Endurfjármögnun fasteignaveðlána - hvað það er og hvernig á að endurfjármagna veð á lægri vöxtum + bestu tilboð banka til að endurfjármagna veðlán til 2020

Send

Halló, kæru lesendur Hugmyndir um lífið! Í þessari grein munum við ræða um endurfjármögnun fasteignaveðlána: hvað er það, hvernig á að gera endurfjármögnun fasteignaveðlána á réttan hátt, hvar á að finna bestu tilboðin fyrir endurfjármögnun veðlána hjá öðrum bönkum árið 2020

Við the vegur, hefur þú séð hversu mikið dollar er þegar þess virði? Byrjaðu að græða peninga á mismun á gengi hér!

Eftir að hafa lesið greinina frá upphafi til enda muntu einnig læra:

Er yfirleitt arðbært að endurfjármagna veð;
Hverjir eru eiginleikar endurfjármögnunar herlána;
Hversu oft er hægt að endurfjármagna veð og fleira.

Einnig í lok greinarinnar svörum við jafnan vinsælustu spurningunum.

Ritið sem kynnt er mun nýtast vel til að rannsaka ekki aðeins fyrir þá sem hyggjast endurfjármagna veð, heldur einnig fyrir alla sem vilja bæta fjármálalæsi sitt. Þú finnur mikið af gagnlegum upplýsingum í greininni okkar, svo við mælum með að þú byrjar að lesa strax.

Lestu um hvað endurfjármögnun húsnæðislána er, hvernig á að endurfjármagna veðlán í sama eða öðrum banka, hvaða skjöl þú þarft líklegast til að endurfjármagna veð - lestu í þessu tölublaði

1. Hvað er endurfjármögnun veð - yfirlit yfir hugtakið í einföldum orðum + dæmi um endurfjármögnun veð

Endurfjármögnun fasteignaveðlána (eða veðlán) - Þetta er skráning nýs láns á hagstæðari kjörum til að endurgreiða núverandi veðlán með þeim fjármunum sem fengust.

Hins vegar ættu menn að skiljaað þessi staða hefur ekkert með mál að gera þegar lántakandi, í fjarveru peninga til að uppfylla skuldbindingar, dregur upp nýtt lán. Niðurstaðan verður oftast ennþá niðri í skuldum.

Einkenni á endurfjármögnun veðsins er algjört gagnsæi. Meginmarkmiðið er að létta veðbyrðinni. Á sama tíma veit lánveitandinn í hvaða tilgangi lántakinn sækir um lán - það er fyrir fullri endurgreiðslu núverandi veðs... Á sama tíma er gefið út nýtt lán á kjörum sem eru betri fyrir lántaka en þau sem fyrir eru.

Dæmi um endurfjármögnun fasteignaveðlána 📎

Segjum inn 2015 ári var gefið út veð á genginu 14% árlega. AT 2020 ári var gefið út endurfjármögnunaráætlun Sberbank... Gengið á því var 9%... Þar af leiðandi, með eftirstöðvar skulda, verður ofgreiðsla minna⇓ um 5% á ári.

Ef viðskiptavinur, í sömu aðstæðum, tekur lán samkvæmt öðru forriti, þar sem hann ræður ekki við lánstraustið, er þetta ekki lengur endurfjármögnun. Fjármálamenn telja þessa hegðun óeðlilega. Oft leiða slíkar aðgerðir til versnunar þegar erfiðra aðstæðna.

Við ræddum nánar um hvað endurfjármögnun lána er í einni af greinum okkar.

2. Gryfjur endurfjármögnunar húsnæðislána

Endurfjármögnun veð með lögbærri nálgun er mjög gagnleg ekki aðeins fyrir viðskiptavini, heldur einnig fyrir lánveitendur. Þó ber að hafa í huga að þetta ferli hefur ákveðna erfiðleika og fjölda blæbrigða.

Primary Aðaláhætta lántakanda við endurfjármögnun veð er möguleiki á neikvæðri ákvörðun um innsendar umsóknir á hvaða stigi skráningarinnar sem er.

Stundum kemur synjunin eftir frumþjálfunina:

að vara lánveitandann sem gaf út aðalveð vegna áformsins um endurfjármögnun;
að panta skýrslu um mat á fasteign (sem er að vísu ekki ódýrt);
undirbúningur heildar pakka af skjölum.

Á sama tíma er bankanum ekki skylt að upplýsa hugsanlegan lántakanda hverjar ástæður synjunarinnar eru.

❗ Annar vandi við endurfjármögnun veð er að skráning þess er ekki öllum aðgengileg.

Það eru ýmsar kringumstæður þar sem ekkert vit er í að beita:

Slæm lánasaga. Jafnvel með tímanlegri greiðslu allra veðlánagreiðslna þolir þú miklar tafir, til dæmis á örlánum. Fyrir vikið verður umsókn um endurfjármögnun næstum örugglega hafnað.
Lítið jafnvægi á upphæð og gildistíma gilds veðs. Flestir bankar setja lágmarksstærð fyrir þessa eiginleika.
Tilvist tafa á gildu veðláni.
Veðið var nýlega gefið út. Oftast fela kröfur bankans í sér lágmarksfrest fyrir farsælar greiðslur af íbúðaláni. Í flestum tilfellum eru takmörk að lágmarki sex mánuðir.
Áður var endurskipulagning á veðláninu.

❗Næsti þátturinn snýr fyrst og fremst að frádrætti fasteignaveðlána. Staðreyndin er sú að oft, við endurfjármögnun, bjóða bankar að sameina nokkur fjölnota lán eða fá viðbótarfjárhæð í reiðufé. Fyrir vikið getur skattstofan metið nýja lánasamninginn óviðeigandi og neita að greiða frádráttarbær fé.

❗ Enn ein blæbrigðin í samskiptum við skattayfirvöld koma upp þegar um skráningu er að ræða endurfjármögnun... Staðreyndin er sú að lögin kveða á um frádrátt vegna veðs, svo og endurfjármögnun. Skattalögin segja hins vegar ekkert um endurtekna endurfjármögnun. Fræðilega séð gæti þetta leitt til afneitunar á frádrætti.

Það er mikilvægt að rannsaka vandlega alla blæbrigði endurfjármögnunar húsnæðislána. Þetta mun hjálpa til við að forðast fjölda vandamála í framtíðinni.

3. Er virkilega arðbært að lána veð?

Áður en þú ákveður að endurfjármagna veð þitt ættirðu að skilja hversu gagnlegt það verður.

Til að gera þetta þarftu að gera nokkra útreikninga:

Greindu magn vaxta sem eftir eru af núverandi veði. Í þessu skyni er hægt að nota greiðsluáætlunina sem gefin var út við samningsgerð. Oft er hægt að skýra sömu upplýsingar með netbanka. Ef ekki er unnt að skilja sjálfstætt hve miklir vextir verða enn greiddir, getur þú óskað eftir vottorði frá bankanum.
Greining á vaxtamagni sem greitt verður af nýju láni. Fyrir þetta, fyrst af öllu, þarftu grunnstærðir framtíðarlána. Þú verður að vita um vexti og kjörtímabil. Það kemur í ljós að áreiðanlegar upplýsingar er aðeins hægt að fá ef fyrir liggur samþykki fyrir umsókn um endurfjármögnun veðs.
Það er eftir að reikna út sparnaðinn... Á sama tíma verður að draga ekki aðeins ofgreiðslu ef um endurfjármögnun er að ræða, heldur þarf að draga allan kostnað við skráningu hennar frá núverandi vöxtum.

Þegar niðurstaða útreikninganna er fundin þarftu að meta sjálf hvort sparnaðurinn sé virði fyrirhafnarinnar sem þarf að leggja í útlán.

Sérfræðingar bera kennsl á eftirfarandi tilfelli þegar endurfjármögnun fasteignaveðlána er líkleg til góðs:

Núverandi húsnæðislán er gefið út í öðrum gjaldmiðli en launin eru greidd í, það er að breyta dollaraláni í rúblur færir venjulega mikinn sparnað;
Endurfjármögnun fer fram á ívilnandi kjörum sem bankinn býður viðskiptavinum fyrirtækja og laun, svo og til ákveðinna flokka borgara;
Núverandi veð var gefið út fyrir margt löngu, síðan hafa skilyrðin fyrir íbúðalánum breyst í þágu lántakanda;
Enn er mikill tími til loka veðlánasamningsins (ef greiðslunum er næstum lokið, þá gæti sparnaður vaxta hugsanlega ekki staðið undir kostnaði vegna endurfjármögnunar);
Til að draga úr lánabyrðinni var ákveðið að sameina nokkur lán við veð.

Þegar greint er ávinningurinn af endurfjármögnunarferlinu er mikilvægt að eins vandlega og mögulegt er kynna sér tilboðin á markaðnum. Sumir bankar vinna ekki með ákveðnar tegundir fasteigna. Ef ekki er tekið tillit til þessarar staðreyndar er hægt að sóa tíma til að kanna aðstæður þeirra.

Ítarleg leiðbeining um endurfjármögnun húsnæðislána

4. Hvernig á að endurfjármagna veð á lægri vöxtum - 5 meginstig endurfjármögnunar

Oft vita þeir sem vilja endurfjármagna veð einfaldlega ekki hvernig best er að gera það. Reyndar er nóg að þekkja helstu stig þessarar aðferðar til að endurfjármagna til að vera eins arðbær og þægileg og mögulegt er.

Stig 1. Ákvarðanataka

Fyrir marga lántakendur er fyrsta skrefið það erfiðasta. Endurfjármögnunaraðferðin er nokkuð löng - í flestum tilvikum tekur allt ferlið um það bil 1,5 mánuði... Þess vegna gæti sumum veðgreiðendum reynst erfitt að ákveða það.

Endurfjármögnunarferlið verður að vinna alvarlega vinnu. En maður þarf aðeins að ákveða og byrja og þá verður það miklu auðveldara. Við höfum þegar lýst því hvernig á að meta ávinninginn af endurfjármögnun. Þegar þessu er lokið geturðu örugglega haldið áfram í annan áfanga.

Stig 2. Að velja banka

Val bankans er ekki síður mikilvægt en útreikningur sparnaðar frá endurfjármögnunarferlinu. Þetta skref krefst þess að lántaki greini vandlega sína eigin fjárhagsstöðu.

Fyrst af öllu verður þú að meta eftirfarandi þætti:

á hvaða eign er veðið (oftast er það íbúð, einkahús eða Jörð);
hvort eignarrétturinn hafi verið formlegur (þegar lánveiting er tryggð með hlutdeildarsamningi hefur lántakandi ekki vottorð);
hvort fæðingarfjármagn laðaðist að því að skrá veð;
tegund atvinnu - sjálfstætt starfandi eða frumkvöðlastarfsemi;
hvort opinber ráðning, hvort möguleiki sé á staðfestingu heimildarmyndar;
hvernig tekjurnar eru staðfestar - með vottorði í formi kröfuhafa eða 2-NDFL.

Viðskiptavinir sem vinna við leigu og fá opinber laun, staðfestir með vottorði, hafa mestar líkur á jákvæðri ákvörðun í næstum hvaða banka sem er. 2-NDFL... Viðbótar plús verður framboð eignarvottorðs.

Ef fæðingarfjármagn var notað til að greiða af veðinu eða við skráningu þess og börn eru skráð á yfirtekna svæðið verður nánast ómögulegt að finna banka til endurfjármögnunar. Erfiðleikar við leitina koma einnig upp í þeim tilvikum þar sem veðið er gefið út fyrir einkahús.

Stig 3. Hafðu samband við bankann

Þegar bankinn er valinn er það nauðsynlegt leggja fram umsókn og pakka með skjölum til athugunar. Best er að skoða lista yfir nauðsynleg pappíra beint hjá lánveitandanum. Staðreyndin er sú að hver banki þróar sjálfstæðan slíkan lista.

Áður en þú sendir inn umsókn ættir þú að greina vandlega gjaldþol þitt. Fjárhæð mánaðarlegra greiðslna á öllum lánum sem fyrir eru ætti ekki að fara yfir helming launa. Ef ekki er farið eftir þessari reglu verður líklega neitað um endurfjármögnun. Í slíkum aðstæðum getur þú reynt að laða að meðlántakendur.

Hugtakið til umfjöllunar umsókna sem lagðar eru fram til endurfjármögnunar er ákvarðað af lánveitanda. Í flestum tilfellum eyða bankar frá 2 til 5 virka daga... Hins vegar á tímabili innstreymis viðskiptavina geta kjörin aukist verulega (í sumum tilvikum allt að tvær vikur).

Samþykki banka fyrir endurfjármögnunarumsókn felur venjulega í sér helstu breytur lánsins sem gefið er út - gögn viðskiptavina, Summa, kjörtímabil og vextir... Í sumum tilvikum má bæta við þessu skjali með einstökum skilyrðum, td, krafan um að loka neytendaláninu.

Stig 4. Samþykki eignarinnar

Þegar lántakandi er samþykktur af bankanum er nauðsynlegt að fara í gegnum samþykkisferlið fyrir eignina (oft fara báðir ferlar fram samtímis til að spara tíma).

Þar sem fasteignirnar munu hafa veð fyrir láninu verður að taka eftirfarandi skref varðandi það:

Búðu til skjalapakka sem bankinn krefst;
Metið eignina og hengdu skýrslu um hana við skjölin;
Hafðu samband við tryggingafélagið til að fá samþykki fyrir vátryggingunni (þessar upplýsingar eru einnig sendar lánveitanda).

Fyrir mat og tryggingar ættir þú að hafa samband við sérhæfð samtök sem hafa verið viðurkennd af bankanum. Hægt er að skýra lista þeirra beint með lánveitanda.

Um leið og bankinn fær öll skjöl fyrir eignina hefst athugun þeirra. Þetta tekur venjulega um það bil 2-5 vinnudagar. Ef fasteignin er samþykkt er unnið að endurfjármögnun.

Stig 5. Staðfesting á endurgreiðslu núverandi veðs

Sumir lántakendur telja rangt að endurfjármögnunarferlinu ljúki með undirritun samnings. Reyndar, þar til bankanum er veitt staðfesting á endurgreiðslu núverandi veðs og veð er ekki gefið út að nýju, er gengi nýja lánsins stillt á aukið stig.

Til að ljúka endurfjármögnun fasteignaveðlána og draga úr vöxtum á nýja láninu verður þú að taka eftirfarandi skref:

Borgaðu núverandi veð og fáðu vottorð um það;
Taktu veð í bankanum þar sem lánið var greitt;
Skráðu samning við MFC - til að greiða gamla veðið, skrá nýtt og endurfjármögnunarsamning;
Sendu skjöl frá Regpalata til bankans.

Yfirleitt lækkar bankinn daginn eftir að skjölum hefur verið skilað.

Mörgum virðist málsmeðferð við endurfjármögnun húsnæðisláns frekar flókin. Hins vegar er í raun alveg raunhæft að gefa það út. Ofangreind leiðbeining hjálpar til við að takast á við verkefnið miklu auðveldara og hraðar.

Nauðsynlegur listi yfir skjöl til að endurfjármagna veð

5. Hvaða skjöl þarf til að endurfjármagna veð - listi yfir nauðsynleg skjöl 📋📒

Hver banki þróar sjálfstætt innri reglur um skráningu endurfjármögnunar húsnæðislána. Út frá því er myndaður listi yfir skjöl sem krafist er vegna málsmeðferðarinnar.

Þrátt fyrir þetta er til listi sem allir bankar þurfa.

Nauðsynleg skjöl til að endurfjármagna veð:

yfirlýsing;
vegabréf ríkisborgara Rússlands;
vottorð sem staðfesta atvinnu og tekjustig;
skjöl fyrir eign sem er veðsett;
samningar og aðrir samningar sem staðfesta viðskiptin;
skjöl frá núverandi lánveitanda - vottorð um eftirstöðvar skulda og fjarveru tafa, lánasamning, upplýsingar um endurgreiðslu veðsins.

Mikilvægt er að tryggja að öll skjöl séu fyllt út rétt. Ennfremur setja sumir bankar gildi á ýmsum vottorðum. Til þess að þurfa ekki að endurtaka skjölin er nauðsynlegt að fylgjast með því að þeim sé fylgt.

Lögun af útlánum veðlánum fyrir herliði

6. Endurfjármögnun hernaðarveðlána - hápunktur og blæbrigði

Þrátt fyrir að greiðslur vegna hernaðarveðlána séu að fullu fjármagnaðar af fjárlögum er endurfjármögnun einnig mikilvæg fyrir slík íbúðalán. Fyrst af öllu, í lok þjónustunnar greiðir viðskiptavinurinn sjálfur eftirstöðvar skulda. Í slíkum aðstæðum er alveg eðlilegt að vilja gera þetta á sem hagstæðustum kjörum. í öðru lagi, fyrir ríkið, að draga úr stærð greiðslna er líka afar mikilvægt.

Á meðan í dag er markaðsmeðaltal fyrir vexti hersins á sama stigi 10% árlega. Á sama tíma, bókstaflega fyrir þremur eða fjórum árum, var það um það bil 12%... Í slíkum aðstæðum var breytt lánakjör mikilvægt vandamál bæði fyrir lántaka og ríkið.

Fyrir upphaf 2018 ekki var gert ráð fyrir endurfjármögnun hernaðarveðsins. Í dag er mögulegt að framkvæma slíka aðgerð. Samt skilja ekki allir enn hvort skynsamlegt sé að endurfjármagna hernaðarveð og einnig hver blæbrigði slíkrar málsmeðferðar eru.

6.1. Er arðbært fyrir þátttakanda í veðláni hersins að endurfjármagna veðlán?

Til að skilja hversu arðbært það er að endurfjármagna veð er mikilvægt að vita hvernig hlutfallið hefur breyst á því. Á því augnabliki sem dagskráin hefst árið 2005 vegna húsnæðislána sem eru til skoðunar var það ákveðið tíu prósent á ári. Í kjölfarið í kjölfar efnahagskreppunnar, lækkunar olíuverðs og vaxtar dollars og evru, var hlutfallið hækkað um nokkur stig.

Í september 2017 ársins Seðlabankinn var stýrivextir lækkaðir niður í það stig 8,25%... Afleiðing þessarar ákvörðunar var meðal annars lækkun á vexti hernaðarlána í sumum bönkum. AHML stilltu það á stigið 9%, Sberbank og Gazprombank – 9,5%, VTB 24 – 9,7%... Á sama tímabili var hámarksstærð veðs samkvæmt áætluninni sem var til skoðunar aukin.

Þannig tóku þeir sem tóku hernaðarveð strax í upphafi myndunar þess - í 2005 ári, það þýðir ekkert að reyna að endurfjármagna það. Gengi dagsins í dag er um það bil það sama. Ef skráning veðsamningsins átti sér stað á kreppuárunum er vert að reyna að endurnýja hann.

Endurfjármögnun hernaðarveðs gerir þér kleift að lækka mánaðarlegar greiðslur, sem og að draga úr heildarumframgreiðslu fyrir allan lánstímann. Þessi aðferð er frábær trygging. Mikilvægt er að muna að ef sagt er upp úr þjónustunni verður lántakandi að gera upp reikninga við bankann sjálfstætt.

6.2. Hvernig á að endurfjármagna hernaðarveð - hvar á að byrja

Endanleg ákvörðun um endurfjármögnun veðsins er tekin af bankanum. Margir skilja enn ekki hvers vegna það er þess virði að hefja slíka málsmeðferð, vegna þess að greiðslur fyrir lántakann eru greiddar af ríkinu.

En ekki gleyma því í 2015 og 2016 Verðtrygging árlegs uppsöfnunarframlags var ekki framkvæmd í mörg ár. Ennfremur voru spár um stig þess einnig lækkaðar. Fyrir vikið er hætta á að einhverjir herliðs verði eftir með skuldir í lok veðsamningsins.

Þrátt fyrir að ákveðnar ráðstafanir hafi verið gerðar til að draga úr þessari áhættu eru þær líklegastar til að vinna fyrir þá sem tóku herlán. til ársins 2014... Afgangurinn af lántakendum á enn á hættu að yfirgefa þjónustuna með skuldir.

Stór plús í lýst ástandi getur verið lækkun á vexti. Stærð þess hefst í dag úr 8,5% á ári... Það er möguleiki að það muni lækka enn frekar í framtíðinni.

Taktu eftir! Ólíkt hefðbundnum húsnæðislánum, sem endurfjármögnun hefur verið vinsæl fyrir í mörg ár, var þessi aðferð áður ómöguleg fyrir hernaðarlán. Það var einfaldlega ekki kveðið á um það í stöðlum Rosvoenipoteka. Aðeins í byrjun 2018 var tekinn upp möguleiki á að endurfjármagna lánin sem eru til skoðunar.

Fyrir lánveitingar til að lækka vexti af hernaðarveði, getur þú sótt bæði um bankann þar sem hann var skráður og annan lánveitanda. Að loknu endurfjármögnunarferlinu verður lántakanum úthlutað fé sem notað verður til að greiða núverandi veð. Eftir það verður greitt á nýjum kjörum og hugsanlega í nýjan banka.

Sérfræðingar mæla með að endurfjármagna veð, fyrst og fremst, hafðu samband við lánastofnunina þar sem það er skráð. Oft fara bankar til móts við lántakann og lækka vexti um 1-2 stig... Í dag starfar þetta starf í Sberbank, Gazprombank og nokkrar aðrar lánastofnanir.

Þegar haft er samband við „þinn“ banka til að samþykkja endurfjármögnun er góð lánasaga yfirleitt næg. Ef það kemur að hernaðarveði reynist jafnvel þessi staðreynd ekki skipta máli, þar sem greiðslur eru greiddar af ríkinu.

Hvað varðar veðlán hersins, í dag Tilmæli Seðlabankans um framkvæmd samninga á genginu 8,25% á ári. Sérfræðingar ráðleggja lántakendum sem hafa hærri lánahlutfall en tveimur stigum en tilgreindur, að hafa samband við bankann til að endurskoða það.

Hvar á að byrja?

Í nafni lánastofnunar verður þú að skrifa viðeigandi yfirlýsing... Það er ekki erfitt að finna venjulegt eyðublað á internetinu. Það er mikilvægt að gefa til kynna í textanum númer og dagsetning skráningar hernaðarveðlánasamningsins... Það er líka þess virði að tilgreina sem grunn staðreynd um vaxtalækkun Seðlabanka Rússlands.

Gagnlegt væri að skrifa að lántakandi skuldbindi sig til að greiða tryggingariðgjöld tímanlega og leggja fram þau skjöl sem nauðsynleg eru til að vinna að endurfjármögnun. Ef bankinn neitar að lækka vexti ættirðu að biðja um það skriflegt afrit af slíkri ákvörðun.

Því ætti ekki að vanrækja tækifærið til að endurfjármagna hernaðarveð. Sérfræðingar mæla með því að hermenn hafi samband ekki við bankann heldur einn saman. Slíkar aðgerðir geta ýtt lánveitandanum til að taka afgerandi skref, þar sem hættan á því að mikill fjöldi áreiðanlegra viðskiptavina fari til annarra fjármálastofnana sést.

7. Bestu tilboðin fyrir endurfjármögnun veðlána annarra banka á þessu ári - yfirlit yfir TOP-3 arðbærustu tilboðin

Til að velja bestu endurfjármögnunaráætlunina fyrir húsnæðislán er mikilvægt að greina og bera saman tilboð frá nokkrum bönkum. Aðeins í þessu tilfelli verður hægt að framkvæma málsmeðferðina við sem hagstæðust skilyrði.

Hins vegar geta ekki allir rannsakað aðstæðum fjölda banka sjálfstætt og valið það besta meðal þeirra. Einkunn banka, sett saman af sérfræðingum í fjármálum, getur komið til bjargar. Hér að neðan er yfirlitTOPP-3 tillögur um endurfjármögnun húsnæðislána frá öðrum bönkum.

# 1. Sberbank

Sberbank býður upp á endurfjármögnun húsnæðislána með möguleika á að sameina það við önnur lán. Í þessu tilfelli ætti heildarupphæð lána að vera ekki minna 1 og ekki meira 7 milljón rúblur... Hámarks þroski er 30 ár.

Vextir samkvæmt samningnum fara eftir því hvaða lán er fyrirhugað að endurfjármagna. Ef aðeins er endurfjármögnun veðsins byrjar það úr 9,5% á ári... Ef aðrir eru sameinuðir með húsnæðisláni verða lágmarksvextir 10%.

Sberbank setur eftirfarandi kröfur til viðskiptavina sem hyggja á endurfjármögnun:

Aldur að minnsta kosti 21 árs;
Lántakinn verður að vera yngri en 75 ára á síðustu greiðslu;
Við undirritun samnings verður starfstíminn í síðasta sæti að vera meira en sex mánuðir.

# 2. Gazprombank

Við endurfjármögnun veð gefur Gazprombank út ekki meira 85% af matsverði veðsettu eignarinnar... Í þessu tilfelli verður stærð lánsins sem gefin verður út að vera á bilinu 500 þúsund til 45 milljónir rúblna.

Í þessu tilfelli er hlutfallið stillt á stigi 9,5-14,5% Árlega. Stærð þess er ákvörðuð eftir skráningu vátrygginga. Þroski getur verið allt að þrjátíu ár.

Númer 3. VTB

Fyrir endurfjármögnunaráætlanir hjá VTB eru mörkin sett á 30 milljónir rúblur. Þessi takmörkun gildir í Moskvu og Moskvu héraðið, á svæðunum er það aðeins lægra. Á sama tíma er takmörkun - lánsfjárhæðin má ekki fara yfir 80% af matsfasteignamati, þjóna sem loforð. Vilji lántakandi á sama tíma skipuleggja endurfjármögnun með því að leggja fram lágmarkspakka skjala er lánsfjárhæðin takmörkuð 50% af matsgildinu.

Gengi samkvæmt lánasamningum er ákveðið á bilinu frá 9,5 áður 11% Árlega. Hámarksþroski getur verið 20-30 ár. Aukning er veitt fyrir launaviðskiptamenn.

Til að fá þægilegri samanburð á endurfjármögnun áætlana í fasteignaviðskiptum bankanna eru helstu skilyrði þeirra sett fram í töflunni hér að neðan.

Lánasamtök	Magn	Gengi	Hugtak
1) Sberbank	1-7 milljónir rúblna	Frá 9,5% á ári við endurfjármögnun veð Frá 10% - þegar veð er sameinað öðrum lánum	Ekki meira en 30 ár
2) Gazprombank	Frá 500 þúsund til 45 milljónir rúblna (ekki meira en 85% af matsverði fasteigna)	9,5-14,1% á ári Hlutfallið fer eftir skráningu vátrygginga	Allt að 30 ár
3) VTB	Allt að 30 milljónir rúblna, en ekki meira en 80% af matsverði fasteigna og 50%, ef lágmarkspakki af skjölum er veitt	9,7-11% á ári	20-30 ár (meira fyrir viðskiptavini í launum)

* Fyrir núverandi upplýsingar, sjá opinberu vefsíður banka.

8. Bankinn býður upp á endurskipulagningu í stað endurfjármögnunar húsnæðislána - hver er munurinn og hverjar eru afleiðingar slíkrar málsmeðferðar

Áður en þú ákveður valið á milli endurfjármögnunar og endurskipulagningar ættir þú að kynna þér þessi tvö hugtök vandlega. Lántakendur rugla þá oft saman og samþykkja eina málsmeðferð í stað annarrar.

Fólk langt frá fjármálum trúir því endurfjármögnun og endurskipulagning - í meginatriðum það sama, því þeir hafa sama upphaflega markmið. Það felst í því að draga úr veðbyrði og bæta skilmála endurgreiðslu lána. Reyndar eru þessi hugtök verulega mismunandi. Til að skilja muninn er vert að skoða þá með tilliti til lokaniðurstöðunnar.

Endurfjármögnun arðbært fyrir banka fyrst og fremst til að laða að nýja lántakendur. Þessi aðferð gerir þér kleift að draga viðskiptavini sem áður greiddu fyrir veðlán til annarra lánastofnana. Þetta gerir bankanum kleift að auka eignasafn langtímalána, sem og hagnað, jafnvel þó vextir af slíkum lánum séu lægri.

Endurskipulagning lánastofnanir bjóða lántakendum sem fyrir eru. Þessi aðgerð miðar að því að viðhalda sambandi við viðskiptavininn. En í fyrsta lagi er tilgangurinn með endurskipulagningunni að hjálpa til við greiðslur til vandamálaskuldara. Þessi aðferð miðast fyrst og fremst við að draga úr veðþyngd í aðstæðum þar sem greiðandi á í fjárhagserfiðleikum.

Endurskipulagning er oftast notuð þegar miklar líkur eru á seinkun eða þegar hún hefur þegar átt sér stað.

Það eru nokkrir möguleikar fyrir endurskipulagningu:

Að lækka vexti samkvæmt lánssamningnum;
Að lengja lánstímann;
Endurútreikningur á greiðsluáætlun, þ.m.t. að breyta lífeyri í aðgreindar;
Lánafrídagar, þegar lántakanda er veitt frestun annað hvort fyrir alla upphæðina eða vegna höfuðstólsskuldar (það er að segja þarf aðeins að greiða vexti í ákveðinn tíma);
Í sumum tilvikum afskrifar sektir, refsingar og töpun.

Bankar nota ekki alltaf endurskipulagningu aðeins þegar þeir eiga við flókna lántakendur. Þeir bjóða oft slíka málsmeðferð fyrir viðskiptavini sem hafa leitað til þeirra vegna endurfjármögnunar. Til þess að missa ekki lántakann og missa ekki hagnað í formi vaxta af veði hans býður bankinn honum endurskipulagning.

Hverjar eru afleiðingarnar í þessu tilfelli?

Viðskiptavinurinn lækkar hlutfallið, mánaðarleg greiðsla lækkar. Oftast er lántakinn fullkomlega ánægður með slíkar aðgerðir. Vandamál koma upp miklu síðar ef lántaki ákveður að endurfjármagna slíkt veð í öðrum banka. Í þessu tilfelli, fyrst og fremst, spyr lánveitandinn hvort lánið hafi verið endurskipulagt. Jákvætt svar við þessari spurningu fylgir venjulega synjun um endurfjármögnun.

Neikvæð ákvörðun um endurfjármögnunarumsóknina skýrist fyrst og fremst af meginmarkmiði endurskipulagningarinnar. Þar sem þessi aðferð er framkvæmd til að leysa ástandið með viðskiptavini vandans telur bankinn að lántakandinn hafi áður átt í erfiðleikum með að greiða af veðinu. Fyrir lánveitandann þýðir þetta aukna hættu á vanefndum á útgefnum lánum.

Þannig er vert að hugsa sig vel um áður en gengið er til endurskipulagningar veðlána. Ef erfiðleikar eru með greiðslur mun slík aðferð hjálpa þér að missa ekki íbúð (eða aðrar fasteignir), takast á við skuldir án þess að spilla fyrir lánasögunni þinni og án þess að hafa samband við innheimtumenn. Hins vegar, ef banki hefur lagt til endurskipulagningu til að koma í veg fyrir endurfjármögnun frá öðrum lánveitanda, er best að hafna.

☝ Nánari upplýsingar um endurskipulagningu lána í sérstöku riti okkar.

9. Það sem þú ættir að taka eftir þegar þú ákveður að endurfjármagna veðlán 🔔

Til þess að ákvörðun um endurfjármögnun veðsins sé rétt og málsmeðferðin leiddi raunverulega til sparnaðar er mikilvægt að fylgjast með eftirfarandi ráðgjöf sérfræðinga:

Fyrst af öllu, kannaðu tilboð banka þar sem þú ert laun eða viðskiptavinur fyrirtækja. Fyrir slíka lántakendur þróa bankar venjulega einstakar hagstæðari aðstæður.
Þú ættir ekki að byrja að hanna út frá auglýsingum. Oft eru raunveruleg tilboð banka mjög frábrugðin þeim sem þeir nota til að lokka viðskiptavini.
Fylgstu með tilgangi lánsins sem kemur fram í endurfjármögnunarsamningnum. Það er ekki hægt að endurheimta skattaafslátt vegna láns sem ekki er eyrnamerkt.
Rannsókn á öryggi hvaða fasteigna tiltekinn banki endurfjármagnar veð.
Vertu viss um að reikna ávinninginn áður en þú tekur ákvörðun um endurfjármögnun. Aðalskuldina verður að greiða í öllum tilvikum á meðan sparnaðurinn samanstendur af mismuninum í prósentum. Við það skaltu ekki gleyma að taka tillit til kostnaðar við málsmeðferðina. Ef þeir fara yfir sparnaðinn er endurfjármögnun óarðbær.

Auk þess að fylgja ofangreindum ráðleggingum ættirðu að treysta á eigin aðstæður. Sumir bankar bjóða upp á að sameina veðið við önnur lán við endurfjármögnun, eða gefa út ákveðna upphæð í peningum. Ef þetta skiptir máli fyrir þig er vert að hafa samband við þessi lánastofnanir.

10. Svör við algengum spurningum (FAQ)

Endurfjármögnun fasteignaveðlána - umræðuefnið er nokkuð viðamikið, það hefur fjölda blæbrigða. Þess vegna getur mikill fjöldi spurninga vaknað í rannsókninni. Við svörum þeim vinsælustu til að eyða ekki tíma í leit.

Spurning 1. Hversu oft er hægt að endurfjármagna veð?

Fjöldi umsókna lántakenda til lánastofnana varðandi endurskipulagningu húsnæðislána er ekki takmarkaður með lögum. En bankinn getur sjálfstætt takmarkað þessa málsmeðferð. Einnig, ef seinkun er á greiðslum, hafnaðu því með öllu.

Hafðu samband við banka vegna endurfjármögnunar fengið hér veð, ætti að hafa í huga að fjármálastofnanir leyfa þér að endurskoða skilmála aðeins samkvæmt aðalsamningi. Þetta neyðir lántakendur til að meðhöndla slíka ákvörðun með hámarkábyrgð.

Ef áætlað er að endurfjármögnunin fari fram í öðrum banka þarftu að fara í gegnum mats- og samþykkisferlið alveg frá upphafi. Þetta þýðir að þú verður að safna fullum skjalapakka, greiða fyrir þjónustu matsmanns og tryggingafélags.

Til að eyða ekki tíma, áður en þú sækir um endurfjármögnun, ættir þú að kynna þér vandlega skilyrðin. Aðeins ítarleg greining og viðbótarútreikningar gera það mögulegt að skilja hvort skynsamlegt er að hefja þessa málsmeðferð eða hvort það sé þess virði að halda núverandi láni.

Spurning 2. Hverjar eru kröfur banka um að lántakendur endurfjármagni veð án sönnunar á tekjum?

Kröfur til lántakanda við endurfjármögnun veðláns án tekjuskírteina

Hæfileikinn til að endurfjármagna veð án þess að staðfesta tekjur er aðeins í boði fyrir viðskiptavini banka sem uppfylla eftirfarandi skilyrði:

Rússneskur ríkisborgararéttur;
eldri en 21 árs;
góð lánasaga;
starfstími ekki skemmri en 12 mánuðir;
tækifæri, ef nauðsyn krefur, til að laða að meðlántaka eða ábyrgðarmann.

Hver banki þróar sjálfstætt kröfur til lántakenda. Þess vegna er hægt að stækka ofangreindan lista. Oftast krafist: framboð skráningar á skráningarsvæðinu, útvegun skjalapakka. Meðal þeirra: vottorð um skráningu og skilnað, fæðingu barna, bankayfirlit og annað.

Spurning 3. Er skattaafsláttur vegna endurfjármögnunar á veði?

Allir ríkisborgarar Rússlands sem hafa keypt íbúð (eða annað húsnæði) eiga rétt á skattaafslætti. Við skráningu veðs í þessu skyni eru bætur vegna fyrir andvirði yfirtekinnar eignarog af greiddum vöxtum.

Í grunninn er endurfjármögnun fasteignaveðlána að skipta út einu láni í stað annars. Þess vegna hefur lántakandi sem greiðir samkvæmt slíkum samningi fullan rétt til að fá frádrátt. Í þessu tilfelli verður skattstofan að útvega báða veðlánasamninga: frumritið og hið nýja, svo að IFTS gæti fylgst með breyttum aðstæðum.

Það er mikilvægt að taka tillit til þess að endurfjármögnunarsamningurinn verður að innihalda vísbendingu um fyrirhugaða notkun fjármuna - endurfjármögnun veð... Ef lántakandi ákveður að sameina nokkur lán í eitt verður þú að gleyma skattaafslætti af greiddum vöxtum. Staðreyndin er sú að endurgreiðsla á ekki við lán með veði í fasteignum.

Spurning 4. Hvaða veð get ég endurfjármagnað?

Möguleikinn á að endurfjármagna veð er aðeins í boði ef það uppfyllir fjölda skilyrða:

Bankar setja oft takmarkanir á tímalengd veðsamningsins. Í flestum tilfellum verður ekki hægt að endurfjármagna húsnæðislán sem er yngra en hálfs árs eða minna en þrír mánuðir eftir til loka.
Lánastofnanir geta einnig sett hámark á fjárhæð endurfjármögnunar. Í upphaflega útgefnu veðinu þarf að greiða að minnsta kosti 20-50% af höfuðstólsskuldinni.
Tilvist núverandi gjaldfallinna skulda á endurfjármögnuðu veði er ekki leyfð.
Mánaðarlegar greiðslur verða að fara fram á réttum tíma í að minnsta kosti eitt ár. Reyndar eru bankar að meta lengri útborgunartíma. Ef tafir voru áður leyfðar minnka verulega líkurnar á jákvæðri ákvörðun.
Áður var veðið ekki endurskipulagt.

Spurning 5. Hverjar eru kröfur til fasteignarhlutar þegar sótt er um endurfjármögnun?

Við endurfjármögnun veð leggja bankar ýmsar kröfur til fasteignarhlutarins sem þjóna sem trygging fyrir viðskiptunum. Hver lánveitandi þróar sjálfstætt lista yfir þau.

Hins vegar er hægt að útiloka kröfur um fasteignir sem gilda í næstum öllum bönkum:

tryggingar samkvæmt endurfjármögnunarsamningnum verða að vera sömu fasteignir og samkvæmt upphaflegum veðréttarsamningi;
eignarhald verður að vera skjalfest og skráð í samræmi við gildandi lög;
hægt er að skrá lántakann sem og ættingja hans á íbúðarhúsnæðið;
fasteignir ættu ekki að hafa aðrar kvaðir en veð fyrir aðalveðinu;
þar til tryggingar eru fluttar í nýja bankann er ekki hægt að leigja íbúðarhúsnæðið.

Þannig er enginn vafi á því að endurfjármögnun fasteignaveðlána er mikilvæg fjárhagsleg aðferð. Meginmarkmið þess er að draga úr ofgreiðslu húsnæðisláns.

Þú ættir hins vegar ekki að samþykkja að endurfjármagna veð þitt án bráðabirgðaútreikninga. Mikilvægt er að ganga úr skugga um að sparnaðurinn sem hlýst af nái til allra kostnaðar við aðgerðina.

Sumir lántakendur eru latur við að hefja endurfjármögnun og halda því fram að þeir hafi ekki tíma fyrir þetta. Sparnaður getur þó byrjað frá nokkur hundruð og farið upp í milljónir. Slíkar upphæðir munu nær örugglega sannfæra alla.

Við mælum einnig með því að horfa á myndband um hvað er og hvernig á að endurfjármagna veð:

Það er allt fyrir okkur en teymi síðunnar „Hugmyndir um lífið“ kveður þig ekki!

Ef þú hefur einhverjar spurningar, athugasemdir eða viðbætur um þetta efni, þá skrifaðu þær í athugasemdirnar hér að neðan. Ekki gleyma að deila greininni á samfélagsnetum með vinum þínum. Þar til næst!

Send