Arðbær veð - hvernig á að velja arðbærasta veðlán + TOP-5 banka með lága vexti af húsnæðislánum

Send

Góðan daginn, kæru lesendur fjármálatímaritsins Ideas for Life! Í dag munum við tala um arðbært veðlán (ódýrt veð).

Við the vegur, hefur þú séð hversu mikið dollar er þegar þess virði? Byrjaðu að græða peninga á mismun á gengi hér!

Af greininni sem kynnt er lærir þú:

Hvaða skilyrði veðláns er hægt að kalla hagstæð;
Hver hefur tækifæri til að fá ívilnandi veð;
Hvaða breytur ættir þú að fylgjast með þegar þú velur arðbært veðlán;
Hvar (í hvaða banka) er hagkvæmara að fá veð;
Hver getur hjálpað þér að fá besta veðið.

Í lok útgáfunnar finnur þú svör við algengum spurningum um veðlán.

Upplýsingarnar sem koma fram munu nýtast þeim sem ætla að kaupa húsnæði á fasteignaveðláni og velja bestu aðstæður. Ef þú tilheyrir þessum flokki, ekki eyða tíma, lestu greinina okkar núna!

Þessi útgáfa fjallar um arðbært / ódýrt veð: hvernig á að velja það, hvar er hagkvæmara að fá það, í hvaða banka þú getur sótt um lága vexti

1. Hvaða skilyrði geta talist hagstæð þegar sótt er um veðlán 📊

Í okkar landi veð varð eini kosturinn sem gerir þér kleift að flytja til þíns eigin heimilis í dag, án þess að eyða tíma og fyrirhöfn í að safna peningum að fjárhæð íbúðar. Á síðunni okkar er sérstök grein um hvernig á að græða peninga á íbúð á eigin spýtur og verða eigandi að þínu eigin heimili.

Um allan heim hafa veðlán með fasteignaveði verið vinsæl sem leið til að kaupa húsnæði í mörg ár. Í okkar landi byrjaði þessi valkostur til að kaupa íbúð aðeins að þróast 15 fyrir mörgum árum.

Engu að síður hefur nokkuð mikill fjöldi rússneskra ríkisborgara þegar náð að nota veð. Ennfremur hafa margir þegar getað endurgreitt slík lán með góðum árangri.

1.1. Helstu eiginleikar lána með veði í fasteignum

Til að skilja hvers konar veð getur talist arðbært er í fyrsta lagi vert að skilja hverjir eiginleikar slíkra lána eru.

Helstu einkenni veðlána eru:

Markviss persóna. Það er, það fjármagn sem móttekið er í veðinu er aðeins hægt að eyða í kaup á fasteignum... Mun sjaldnar eru þeir gefnir út fyrir bygging.
Eignin er áfram veðsett af bankanum,þrátt fyrir að við kaupin verði það eign lántakans. Það er þangað til að veðlánið er endurgreitt að fullu verður ómögulegt að selja eða gefa fasteignir án þess að láta bankann vita. Oft, jafnvel til að skrá ættingja hér, þarf sérstakt leyfi.
Langtíma. Oftast er veð gefið út að minnsta kosti í 5 ár... Hámarksfrestur getur farið yfir 30... Hér veltur allt að miklu leyti á aldri lántakanda.

Það eru ýmsir kostir við veð:

mikill hraði við að taka á móti peningum og kaupa íbúð, sérstaklega til skráningar í gegnum fagfólk, svokallað miðlari;
mikill fjöldi forrita á markaðnum, val þeirra fer eftir sérstökum aðstæðum;
arðbær kostur fyrir fjárfestingu.

Að velja á milli leigu og veð, ætti að skilja að íbúðir lækka nánast aldrei í verði með tímanum. Ennfremur hækka leigugreiðslur oft en húsnæðislánagreiðslur oft óbreyttar.

Það kemur í ljós að til langs tíma litið er leiga yfirleitt dýrari en að borga af láni fyrir þitt eigið heimili.

Auðvitað, auk þess að kostir veðlán hafa og takmarkanir... Þau helstu eru afleiðingarnar sem eiga sér stað ef ómögulegt er að greiða af fasteignaláninu. Með öðrum orðum, í aðstæðum sem þessum lánastofnunin hefur rétt til að taka veð.

Ekki gleyma að það er ekki svo auðvelt að fá lán. Til að gera þetta verður þú að uppfylla ákveðnar kröfur lánastofnana sem eiga við lántakendur um veðlán.

Grunnkröfur lántaka í flestum lánastofnunum eru þær sömu:

lágmarksaldur 21 ári, hámark - u.þ.b. 40-45;
hágæða lánstraust mannorð;
stöðugur vinnustaður;
nægar mánaðartekjur.

Aðeins að uppfylltum öllum nauðsynlegum skilyrðum samtímis getur umsækjandi treyst á jákvæða ákvörðun um veð.

Í sérstakri grein skrifuðum við einnig hvernig og hvar á að fá lán með slæma lánasögu án synjunar og hvaða bankar eru tilbúnir að veita lán í þessu tilfelli.

1.2. Hvers konar veð geta talist arðbær

Allir vita að með veði þarftu að búa í skuldum í langan tíma. Niðurstaðan er veruleg ofgreiðsla... Þess vegna bregðast þeir sem vilja kaupa íbúð á lánsfé mjög snarlega við setningunni arðbært veð.

Upphæð fasteignaveðlána er yfirleitt nokkuð áhrifamikil. Í sambandi við traustan lánstíma, auk ýmissa umboðslauna og tryggingagreiðslna, gefur þetta gífurleg ofgreiðsla, sem venjulega er lágmarkið 2 sinnum umfram upphaflega lánsfjárhæð.

Meginmarkmiðið þegar valið er lánaforrit við slíkar aðstæður er að finna arðbærasta veðlánaprógrammið.

Það er mikilvægt að skilja, sem er ekki alltaf arðbærasta veðið, má kalla það sem lágmarksvextir fyrir. Það er mjög sjaldgæft að banki samþykki að draga úr hagnaði. Þess vegna er lánastofnunin oftast bætt tjónið sem fylgir lækkun hlutfallsins með því að leggja á ýmsa umboð.

Margir telja möguleikann á veði án útborgunar vera gagnlegan fyrir sig. Annars vegar er engin þörf á að bíða og spara. En ekki gleymaað þessa peninga verði að greiða í öllu falli.

Á sama tíma, þar sem það verður innifalið í útgefnu láni, verða einnig rukkaðir vextir af því. Að lokum reynist ofgreiðsla vera mun hærri en við upphafsgreiðsluna.

Atvinnufjármálamenn eru sammála um það arðbært veð - afstætt hugtak... Færibreytur þess eru ákvarðaðar af persónulegu áliti lántakanda sem og fjárhagslegum aðstæðum sem ríkja um þessar mundir.

Reyndar, ef þú skoðar vel einkenni veðlánaprógramma hættir mestur ávinningurinn að vera. Á sama tíma reynast þær aðstæður sem virðast óþægilegar, sem og sem minnst arðbærar, í raun vera þær hentugustu og bestu við sérstakar aðstæður.

Oftar en ekki fæst mestur ávinningur af veði af þeim sem færa ákveðnar fórnir til að fá að því er virðist minniháttar fríðindi.

2. Hver er gjaldgengur til að fá veð á ívilnandi kjörum? 📑

Ef við teljum engu að síður veð frá sjónarhóli bóta, þá geta þeir fengið þá sem eiga rétt á að fá lán fyrir ívilnandi kjör.

Hefð er á milli eftirfarandi flokka bóta:

lækkað hlutfall af veðláni;
engin þörf á að greiða fyrstu greiðslu;
kreditfrídagur - við tiltekna atburði (til dæmis fæðingu barns) er lántakandi heimilt að endurgreiða lánið fyrir 1-3 ár.

Tilgangurinn með því að fá veðlán á hagstæðum kjörum er tækifæri til að kaupa húsnæði lágtekjufólk.

Hverjir geta fengið veð á ívilnandi kjörum - helstu flokkar borgaranna

Mjúk lán eru veitt til eftirfarandi flokka lántakenda:

Ungar fjölskyldur - bæði makar eru undir aldri 35 ár;
Ungir atvinnumenn;
Fólk í herþjónustu;
Ungir kennarar;
Fjölskyldur með fleiri en eitt barn eiga rétt á fæðingarfjármagni.

Við the vegur, hernaðarmenn veð í upphæðinni 2,4 milljón rúblursem þeir borga ekki. Allar greiðslur fyrir þær eru gerðar af varnarmálaráðuneytinu.

Þannig að forgangsröð veðlánaforrit hafa fjölda kostir... Hins vegar eru það líka takmarkanir, þar á meðal eru fyrst og fremst kallaðir skortur á tækifæri til að kaupa húsnæði.

Venjulega þurfa styrkþegar að velja úr íbúðum frá tilteknum framkvæmdaraðila, sem byggðar eru á efnilegum en óvinsælum svæðum. Þar að auki er oft hægt að kaupa aðeins fasteignir með hlutdeild í eigin fé... Lestu meira um félagslegt veð fyrir unga fjölskyldu, hermenn og aðra opinbera starfsmenn í einni af fyrri greinum okkar.

Það sem þú þarft að hafa í huga þegar þú ert að leita að arði veðláni - mikilvægustu þættirnir sem hafa áhrif á „arðsemi“ veðs

3. Hvernig á að velja arðbært veðlán - 6 meginskilyrði sem þú þarft að huga sérstaklega að 📊

Til að skilja hvaða veð er arðbærast er mikilvægt að greina og bera saman tilboðin á markaðnum.

Mundu það veðlánasamningur krefst lántaka hámark athygli. Skoða ætti vandlega allan texta, sérstaklega svokallaðan smáa letur.

Sérfræðingar mæla með að fylgjast sérstaklega með eftirfarandi skilyrðum:

lánamynt;
upphæð útborgunarinnar;
vextir;
framboð vátrygginga og fjárhæð greiðslna fyrir þær;
magn þóknana;
einkenni snemma eyðingar.

Skilyrði 1. Lánamynt

Oft reyna bankar að lokka viðskiptavini til að fá veð í útlendur gjaldmiðillmeð því að lækka vexti á slíkum lánum. Sérfræðingar ekki mæli með að láta undan slíkri freistingu.

Lánstími fasteignaveðlána er mjög langur, á þessum tíma getur innlendur gjaldmiðill lækkað svo mikið að vinningurinn á genginu verður óviðkomandi... Ennfremur, í okkar landi breytist gengi erlendra gjaldmiðla oft óútreiknanlega. Niðurstaðan er erfiðleikar með endurgreiðslu húsnæðislána.

Engu að síður, í sumum tilvikum er enn hagkvæmara að taka veð í erlendri mynt. Þetta er dæmigert fyrir þau tilvik þegar aðaltekjur eru reiknaðar í þessari peningareiningu.

Fagmenn mæla með að fylgja reglunni: veðið á að gefa út í þeim gjaldmiðli sem lántakinn fær laun í.

Skilyrði 2. Upphæð útborgunar

Oftast er veð gefið út með útborgun... Þessi vísir endurspeglar upplýsingar um hversu mikið lántakandi þarf að greiða um leið og samningurinn er undirritaður.

Hefð er fyrir því að stærð útborgunarinnar sé reiknuð á bilinu frá 10 til 30% frá heildarkostnaði íbúðarinnar.

Í peningamálum er upphæðin frekar stór. Fyrir suma getur verið erfitt að safna. En í meginatriðum sýnir það lánastofnuninni að fyrirætlanir lántakans eru alvarlegastar. Sá sem hefur náð að safna fyrir upphafsgreiðslunni mun örugglega geta greitt í framtíðinni upphæð veðskulda.

Sumir lántakendur verja tíma í að leita að lánaforritum með lágmarks eða engri útborgun. En þeir gleyma því að slík lán eru oft gefin út með óhagstæðari aðrar aðstæður.

Ennfremur þarf að greiða þessa upphæð í öllum tilvikum. Að teknu tilliti til áfallinna vaxta einna mun það reynast mun hærra.

Skilyrði 3. Vextir

Þrátt fyrir að sérfræðingar mæli ekki með því að setja vextina í fremstu röð, taka flestir lántakendur eftir því fyrst og fremst. Þessi breytu er þó ekki alltaf mikilvægust.

Flestar lánastofnanir eru góðar í að spila á sálfræði lántakanda. Til að ná athygli hans settu bankar upp lágmarks taxti... Á sama tíma er alveg eðlilegt að engin lánastofnun hafi áhyggjur af því að bjarga viðskiptavinum meira en af eigin hag.

Ekki kaupa því loforð um lága vexti. Það er mögulegt að eftir frekari rannsókn á öllum breytum veðlánaprógrammsins komi í ljós að þetta er bara bragð til að laða að fleiri viðskiptavini.

Þar að auki mun vera gagnlegt að vita að í augnablikinu í Rússlandi er meðaltal vexta 12-15 prósent á ári. Þegar lofað er lægra hlutfalli er vert að kanna aðrar aðstæður enn betur.

Skilyrði 4. Framboð vátrygginga og greiðslufjárhæð vegna þeirra

Sumir lántakendur gleyma framboði tryggingar þegar sótt er um veðlán. Á meðan hefur þessi breytu veruleg áhrif á magn umframgreiðslu í framtíðinni.

Það er löglega staðfest að skylda er að tryggja lánagreiðslur... Lántakinn hefur rétt til að hafna öllum öðrum tegundum tryggingaáætlana.

Athugið! Oft er það samþykki viðskiptavinarins við frjálsar tryggingar sem hefur áhrif á stærð veðhlutfallsins.

Það er mikilvægt fyrir lánastofnanir að áhættan við útgáfu láns sé eins lítil og mögulegt er. Til að vernda sig reyna þeir á allan mögulegan hátt að sannfæra viðskiptavini um að tryggja ekki aðeins greiðslur heldur einnig heilsufar, starfsgetusem og mér sjálfum fasteignahlutur.

Við þessar kringumstæður ætti lántakandinn að íhuga vandlega ávinninginn af því að samþykkja ákveðnar tryggingar.

Skilyrði 5. Fjárhæð annarra umboða

Oft taka lántakendur ekki tilhlýðilega athygli á tilvist þóknana við skráningu veðs. Á meðan eru til mismunandi gerðir viðbótargreiðslursem hafa áhrif á vexti, sem og ofgreiðslu veðlána.

Oft er fyrsta umboðið sem lántaki stendur frammi fyrir greiðsla fyrir skráningu og útgáfu veðs... Sumir bankar eru með nokkur útlánaforrit sem eru mismunandi eftir upphæð þessarar greiðslu (venjulega frá 1 til 4% af lánsfjárhæðinni). Hvar í því hærri sem þóknunin er, því lægri vextir.

Ekki allir geta strax skilið hvaða kostur er arðbærari. Til að ákvarða þetta verður maður að bera saman upphæð þóknunar frá ofurlaun allan lánstímann. Aðeins þá geturðu valið rétt.

Þóknun fyrir útgáfu veðlána er langt frá því að vera sú eina. Fyrir hvert lánaforrit ættirðu að vita um framboð viðbótargreiðslur og greina vandlega áhrif þeirra á greiðslur.

Svo, lántakendur gleyma oft tilvist reikningsumsýslugjöld... Á meðan eru þeir rukkaðir mánaðarlega. Fyrir vikið er ávinningurinn af lægri vöxtum oft óverulegur eða enginn.

Svo að það kemur í ljós að það eru óvæntar ofgreiðslur á veðinu, ættir þú að kynna þér vandlega alla skilmála samningsins. ÁÐUR undirritun þess.

Oft eru upplýsingar um viðbótargreiðslur gefnar til kynna í miðjum glæsilegu magni samninga. Fyrir vikið getur verið erfitt að taka eftir því.

Það er einnig mikilvægt að fylgjast vel með því hve oft þarf að greiða eina eða aðra greiðslu - einu sinni á ári eða mánaðarlega.

Skilyrði 6. Aðgerðir við endurgreiðslu snemma

Jafn mikilvægur þáttur veðsins er tækifæri til að endurgreiða það á undan áætlun... Margir lántakendur leggja sig alla fram um að taka greiðslubyrðina af eins fljótt og auðið er. Hins vegar fyrir banka þetta ekki er til bóta, vegna þess að þeir eru sviptir að græða á láninu í framtíðinni.

Þessi staða mála leiðir til þess að sum lánastofnanir eru að reyna að takmarka möguleikana á að greiða upp húsnæðislánið á undan áætlun. Þeir skipa þóknun fyrir slíkar aðgerðir, og leyfa þær heldur ekki í ákveðinn tíma.

Flestir bankar bjóða viðskiptavinum hins vegar upp á snemma endurgreiðslu húsnæðislána. Hins vegar eru tveir möguleikar:

Greiddu af eftirstöðvar skulda;
Stuðlað aðeins að hluta.

Báðar þessar aðferðir gera þér kleift að draga smám saman úr ofgreiðslu húsnæðislána.Þess vegna má líta á möguleikann á snemma endurgreiðslu sem merki um arðbært veðlán.

Þannig eru ýmsar breytur sem hafa veruleg áhrif á arðsemi veðlánaforrita. Það ætti að greina þau heildstætt... Þetta er eina leiðin til að ákvarða hvaða kostur ætti að vera valinn.

4. Blæbrigði arðbærs veðs + álit fagfólks um hvort það sé arðbært að taka veð núna 🔔

Ef við tölum um hvort það sé arðbært að taka veð núna, þegar efnahagsástandið í Rússlandi og í heiminum einkennist af miklum óstöðugleika, þá eru fjármálamenn alls ekki frá því að formfesta veðlánasamninga við þessar aðstæður. En þeir beina athygli borgaranna að því að velja lánaáætlunina eins vandlega og mögulegt er.. Í grundvallaratriðum gildir þessi regla á hvaða tímabili sem er.

Eitt af grundvallarreglunum sem fjármálasérfræðingar mæla með að fylgja sé skráning veðs í gjaldmiðli tekna.

Gífurlegur fjöldi Rússa hefur fallið í gildruna. Þeir voru hrifnir af freistandi gengi og tóku lán til að kaupa húsnæði í erlendri mynt.

Á sama tíma er munurinn á árshlutfallinu ekki svo mikill - um 2-3%... Það virðist sem miðað við hina stóru lánveitingu í rúblum væri ofgreiðsla veruleg. En enginn er tryggður gegn vaxtastökkum í gjaldeyrislánum.

Svo, í 2016 ári í Rússlandi jókst verðmæti erlendra gjaldmiðla um það bil 2 sinnum... Fyrir vikið halda þeir sem tóku veð í rúblum áfram að greiða fasta mánaðarlega greiðslu. Á sama tíma hækkaði það fyrir þá sem tóku lán í erlendri mynt í hlutfalli við gengi, það er í 2 sinnum.

Svipaðar aðstæður voru endurteknar oftar en einu sinni. Niðurstaðan er ákaflega erfið staða fyrir lántakann, þegar ómögulegt verður að greiða veðið.

Sérfræðingar nefna einnig önnur skilyrði fyrir veðlán sem bankar lokka viðskiptavini með. Þeir líta mjög aðlaðandi út en í reynd skila þeir ekki raunverulegum ávinningi fyrir lántakendur. Hér að neðan lýsum við algengustu þeirra.

1) Fljótandi vextir

Bankastarfsmenn reyna oft að sannfæra viðskiptavini sína um það fljótandi vexti á veðláni er ótrúlega arðbær viðfang fyrir lántakandann, þar sem það tryggir breytingu á stærð greiðslna eftir markaðsaðstæðum. Í reynd lendir öll áhætta vegna breytinga á efnahagsástandi á herðum lántakenda.

Athugið! Sumir sérfræðingar bera saman hvað varðar hversu mikla hættu veð með breytilegu gengi við það sem gefið er út í erlendri mynt.

Að auki halda greiningaraðilar því fram að ekki sé um neina fyrirsjáanlega bata að ræða í þeim efnahagsvísum sem gengið er bundið við á næstunni.

Að auki spá sérfræðingar frekari hækkunar verðbólgu. Fyrir lántakendur mun það reynast vöxtur fljótandi gengi... Hafa ber í huga að slík hækkun er ekki takmörkuð af nákvæmlega engu, þar af leiðandi, fyrir skuldara, getur þetta orðið að aðstæðum þar sem ómögulegt er að greiða lánið.

Sú skoðun er fyrir hendi að fljótandi vextir séu til bóta þegar veð er skráð til skamms tíma. Það er, ef þú borgar lánið innan 5 ár, það ógnar ekki vandræðum. Ennfremur verður mögulegt að spara magn umframgreiðslunnar.

En sagan bendir til annars. Margir lántakendur sem 2006 ári tóku þeir veð með breytilegum vöxtum, við ætluðum að borga af því sem fyrst. Hins vegar í 2008 ár er komið efnahagskreppasem skilaði sér í verulegu vaxtarhraða fyrir slík lán. Fyrir vikið var ekki gengið eftir vonunum og greiðslan jókst verulega.

2) Lægri vextir af húsnæðislánum í framtíðinni

Nýlega hafa forrit komið fram á markaði með fasteignaveðlán sem lofa lántakendum fyrir vissu þóknun lækkun vaxta í framtíðinni.

Í reynd þarf slíkt tækifæri að greiða gífurlegar fjárhæðir. Venjulega er umboðið 2-7% af heildarupphæðinni sem fékkst í veðinu.

Bankar leggja fram útreikninga sem sannfæra viðskiptavini um að sparnaður vegna slíkra vaxtalækkana verði verulegur.

Í reynd reyna flestir lántakendur að greiða af húsnæðislánum sínum eins fljótt og auðið er. Í þessu tilfelli er sparnaður tilgangslaus. Þess vegna mæla fagfólk ekki með ofurlaunum aukalega fyrir slíkar aðstæður.

3) Endurfjármögnun veðsins

Eins og er bjóða fleiri og fleiri lánastofnanir að fá veð hjá samanlagt hlutfall... Í þessu tilfelli er lánið upphaflega gefið út með lægra gengi og eftir ákveðinn tíma verður það haldið endurfjármögnun veð.

Annars vegar er ákveðinn ávinningur af endurfjármögnun fyrir lántaka, sem er fá meira arðbær skilyrði... Fyrir vikið vonast viðskiptavinurinn til þess að á fyrsta stigi muni hann njóta góðs af lágu hlutfalli og endurfjármagna lánið á meðalmarkaðsvöxtum.

Í reynd eru bankar tregir til að leggja fram, ef lækkun á ávinningi þeirra verður endurfjármögnun... Þess vegna er lántakendum í flestum tilfellum ekki gefinn kostur á að nýta sér þennan rétt.

Oftar en ekki er lántakendum ekki veitt bestu veðskilyrðin, þeir fá bara lán með breytilegum vöxtum.

Rétt er að taka fram að í upphafi eru eingöngu greiddir vextir af veði en upphæð höfuðstólsskuldar er nánast óskert. Fyrir vikið er umframgreiðslustigið nánast ógreinilegt frá hefðbundnu láni og loforð um sparnað er ekki annað en kynningarbrellur.

Þannig verður lántakandi að sækja um veð vandlega veldu skilyrði þess. Í dag býður markaðurinn upp á mikið úrval af forritum, sem flestir tæla viðskiptavini með tækifæri sem ekki er til að spara peninga.

Þú ættir ekki að taka slík loforð við orð þeirra. Það er betra að kynna sér álit fagfólks á ákveðnum tillögum.

5. Hvaða banki er arðbærasta veðið - yfirlit yfir TOP-5 banka þar sem hagkvæmara er að taka veð 💸

Í dag er hægt að fá veðlán frá næstum hvaða banka sem er. Á sama tíma er að finna mörg áhugaverð og frekar arðbær forrit á útlánamarkaðnum.

Að velja þann besta einn getur verið erfitt. Þess vegna er best að nota einkunnir sem sérfræðingar hafa tekið saman.

Taflan sýnir banka með hagstæðustu lánakjörin:

№	Lánasamtök	Heiti lánaforrits	Hámarks lánsfjárhæð	Hámarkstími	Gengi
1.	*Lánabanki í Moskvu*	Veðlán með stuðningi ríkisins	8 milljónir rúblna	20 ár	7-12%
2.	*Primsotsbank*	Settu veðmál þitt	20 milljónir rúblna	27 ár	10%
3.	*Sberbank*	Kaup á fullunnu húsnæði fyrir ungar fjölskyldur	8 milljónir rúblna	30 ár	11%
4.	*VTB 24*	Fleiri metrar - minna hlutfall (kaup á stórum íbúðum)	60 milljónir rúblna	30 ár	11,5%
5.	*Rosselkhozbank*	Fyrir áreiðanlega viðskiptavini	20 milljónir rúblna	30 ár	12,5%

Hafa ber í huga að hægt er að reikna með lágmarkstaxta þegar veð er skráð með stuðningi ríkisins.

6. Hverja á að leita til um hjálp við að fá arðbær veðlán - veðmiðlari mun hjálpa 📃

Það geta ekki allir skilið alla eiginleika veðforrita. Fyrir marga tekur slík greining gífurlegan tíma.

Hins vegar er engin trygging fyrir því að eftir að hafa eytt dögum og vikum í að leita að hagstæðustu aðstæðum verði mögulegt að raða hentugasta kostnum með lágmarks ofgreiðslu.

Til að koma í veg fyrir að greiðslur húsnæðislána verði pyntingar ættir þú að leita þér hjálpar fagfólk.

Þeir greina tilboðin á markaðnum auk þess að velja kjörforrit fyrir sérstakar aðstæður. veðmiðlari.

Vinsælir verðbréfamiðlarar í Moskvu eru: „Credit Laboratory“, „Alphabet of Housing“, „Credit Solutions Service“, „Flash Credit“

Í stórveldi eru slík störf unnin af heilum sérhæfðum samtökum. En jafnvel í litlum bæjum er hægt að finna veðmiðlara. Oftast starfa þeir hjá vinsælum fasteignasölum.

7. Algengar spurningar (FAQ) 📢

Umfjöllunarefni veðlána er mikið og margþætt, svo oft hafa þeir sem eru að leita að besta forritinu mikinn fjölda spurninga.

Það er ekki alltaf hægt að eyða tíma í að leita svara á Netinu. Til að auðvelda lesendum okkar lífið bjóðum við svör við algengustu spurningunum.

Spurning 1. Hversu arðbært að taka húsnæðislán?

Til að fá veðlán eins arðbært og mögulegt er þarftu fyrst og fremst að gera ítarlega greiningu á þeim forritum sem boðið er upp á í búsetuborg framtíðarlántakans. Nánar um það hvernig á að taka veð í íbúð, húsi eða lóð, höfum við þegar sagt í síðustu grein.

Í þessu tilfelli ætti að fylgjast með fjölda vísbendinga, þar af eru helstu:

lánsupphæð;
kjörtímabilið sem fyrirhugað er að fá veð fyrir;
vextir.

Ekki gleyma hinum ýmsu umboð, og tryggingar.

Þegar þú ert að leita að arðbæru veði ættirðu fyrst að fylgjast með forritum í bönkum, þar sem framtíðarlántaki er þegar viðskiptavinur... Þetta getur verið lánastofnun á hvers kort umsækjandinn fær laun eða þar sem annað lán var gefið út og endurgreitt með góðum árangri.

Lánastofnanir eru yfirleitt tryggari þessum flokkum viðskiptavina. Að auki, það er í þessum tilfellum sem þú getur treyst á hagstæðari skilyrði, til dæmis, lækkun vaxta.

Þeir sem hafa hagstæðari skilyrði fyrir veðláni geta líka treyst á veruleg upphæð fyrir útborgunina... Ef lántaki hefur 50% kostnaðinn við íbúðina, mun bankinn bjóða honum lágmark tilboð þitt.

Hins vegar, í fjarveru eða óverulegri upphafsgreiðslu, verður lánshlutfallið hámark... Þessi regla gerir lánastofnunum kleift að tryggja áhættuna af því að sjóðir skili ekki, sem og að hrun í hagkerfinu hefjist.

Annar vísir sem hefur veruleg áhrif á arðsemi veðs er lánstími... Annars vegar skráning veðláns vegna hámark hugtakið leiðir til þess að mánaðarleg greiðsla verður lítil. Fyrir vikið verður mun auðveldara fyrir lántakandann að standa við skuldbindingar.

Mikilvægt er að huga að því lengri sem lánstíminn er, því hærri verður ofgreiðsla.Þegar sótt er um lán til lengri tíma en 10 ár getur það farið yfir upphaflega lánsfjárhæð. Það kemur í ljós að kostnaður við íbúðina mun hækka verulega.

Á sama tíma að fá veð fyrir lágmark hugtakið leiðir til þess að mánaðarleg greiðsla verður verulega hærri. Þess vegna ætti lántakandinn að finna ákjósanlegt jafnvægi milli kjörtímabil og stærð greiðsla... Helst ætti mánaðarleg veðgreiðsla ekki að fara yfir 40% af heildartekjum fjölskyldunnar. Með reiknivélinni okkar geturðu reiknað veð þitt á netinu:

Þeir sem ekki hafa tíma til að greina sjálfstætt húsnæðislánaprógramm má ráðleggja að nota Internetþjónusta, sem hjálpa á netinu við að finna hagstæðasta tilboðið. Þar að auki, á mörgum stöðum er mögulegt að senda það strax umsókn tilboðsins sem vekur áhuga þinn.

Að auki er hægt að biðja um hjálp frá sérstofnun... Hér munu þeir hjálpa ekki aðeins við að greina þau veðlánaprógramm sem fyrir eru á markaðnum, heldur einnig að velja þann arðbærasta fyrir tiltekinn lántaka.

Sérfræðingar greina fjárhagsstöðu hvers máls, án þess að leyna, segja frá gildrunum í hverju prógrammi. Þó ber að hafa í huga að slík þjónusta er ekki ódýr. Þú verður að borga eftir því hvar hann er búsettur lántakandinn 10 000 - 50 000 rúblur.

Spurning 2. Hvað er hagstæðara að fá veð eða neytendalán þegar þú kaupir íbúð?

Í dag hafa margir tilhneigingu til að kaupa íbúð á nokkurn hátt. Í flestum tilfellum væri hönnun tilvalin. veðlán... Í dag bjóða margir bankar upp á slík forrit. Við the vegur, við ræddum um hvernig á að kaupa íbúð á veði - hvar á að hefja ferlið við að kaupa hús, við ræddum um í síðasta tölublaði.

Engu að síður eru sumir borgarar þeirrar skoðunar að það sé mun arðbærara að kaupa fasteignir með skráningu óviðeigandi lán... Þeir telja að neytendalán séu að mörgu leyti arðbærari en veðlán.

Gífurlegur fjöldi fólks dreymir um að kaupa íbúð. Fyrst af öllu, þetta er nánast eina leiðin til að losna við þörfina á að leigja íbúð. í öðru lagi, fasteignir lækka næstum aldrei. Jafnvel í tilvikum þar sem lækkun er á íbúðaverði, fer kostnaðurinn aftur í fyrra horf.

Þrátt fyrir að eftirspurn eftir íbúðum sé stöðugt á háu stigi vilja ekki allir taka þátt í veðlánum af einhverjum ástæðum:

langvarandi ákvarðanataka bankans;
margir líta á veðlán sem ánauð alla ævi;
erfiðleikar með pappírsvinnu.

Sífellt fleiri lántakendur kjósa að fá neytendalán til að fá veð, sem þeir eyða í íbúðarkaup. Þrátt fyrir að hlutfallið í þessu tilfelli sé hærra telja þeir lán sem ekki eru miðuð að skila meiri arði, að útskýra þetta með eftirfarandi kostum:

Til að fá ómarkviss lán er nauðsynlegur skjalapakki mun minni. Venjulega er nóg að framvísa vegabréfi og öðru skjali, afrit af vinnubók, launavottorði. Í sumum tilvikum þarftu tryggingar.
Nokkrir dagar líða frá því að umsóknin er lögð fram þar til peningar hafa borist þegar sótt er um neytendalán. Á sama tíma er mun lengra ferli að fá veð. Það dregst oft í nokkra mánuði.
Ef um er að ræða lán sem ekki er ráðstafað er ekkert kvað á eignina. Ef íbúð er keypt með veði er hún gefin út sem veð.
Þegar neytendalán er fengið geta viðbótargreiðslur og þóknanir verið verulega lægri en þegar sótt er um veð. Oft þegar þú sækir um veðlán þarftu líka að greiða iðgjöld fyrir heimilis- og líftryggingu lántakanda.

Einu sinni var ómögulegt að fá mikla peninga í neytendalán. Í dag eykst hámarkslánsfjárhæð stöðugt. Þetta er það sem gerir mögulegt að skipta út veðláni fyrir óviðeigandi lán sem verður varið til kaupa á íbúð.

Þrátt fyrir umtalsverðan fjölda kosta má draga fram og fjöldi ókosta við slíkt kerfi:

Hægt er að fá veð til lengri tíma - flest forrit gera þér kleift að endurgreiða lán innan tíu ára, hámarkstíminn nær fimmtíu;
Upphæð neysluláns er mun lægri, því þú verður að spara meira fyrir útborgunina;
Vextir fyrir ómarkviss lán eru jafnan hærri;
Vegna skamms tíma er mánaðarleg greiðsla af neytendaláni mun hærri.

Þannig er ómögulegt að segja afdráttarlaust hver er betri - veð eða ómarkviss lán. Skoða ætti sérstök skilyrði.

Ein hlið veð hannað sérstaklega til að kaupa íbúð. Þess vegna hentar það þeim sem ekki hafa tækifæri til að safna fljótt verulegu magni.

Á hinn bóginn fyrir þá sem hafa ekki næga peninga fyrir íbúð, þá er betra að skipuleggja neytendalán... Þrátt fyrir hærri vexti hefur það ýmsa kosti - íbúðin verður ekki veð, þú þarft ekki að borga fyrir þjónustu matsmanna og vátryggjenda. Í smáatriðum um hvar og hvernig á að fá neytendalán án tekjuskírteina og ábyrgðarmanna með lágmarksprósentu höfum við þegar lýst í grein okkar.

Spurning 3. Hvar er ódýrasta veð í heimi?

Lægstu vextir veðlána voru ákveðnir 2016 ári í Tékkland... Þessi vísir var að meðaltali fyrir banka landsins 1,89%.

Þannig sló landið sitt eigið met sem sett var ári áður. Þá var hlutfallið 1,94%... Samkvæmt skilmálum tékkneska veðsins eru vextirnir fastir og breytast ekki á samningstímanum.

Það er ósköp eðlilegt að íbúar þessa evrópska lands noti þetta tækifæri virkan til að bæta kjör sín.

Í maí einum á síðasta ári voru gerðir þar ellefu þúsund veðsamningar að upphæð sem samsvarar 55 milljarða rúblur... Meðalstærð hvers láns samsvarar fimm milljónir rúblna. Hagstæð veðskilmálar leiða til aukinnar eftirspurnar eftir fasteignum, þannig að verðmæti þeirra vex stöðugt.

Önnur ríki bjóða einnig borgurum og gestum hagstæð veðlán. AT Sviss hlutfallið fyrir slík tilboð er á stiginu 2%.

Í sumum löndum, til dæmis England, Finnland, Þýskalandi og Austurríki þessi tala er 3,5%... Hlutfallið er aðeins hærra þar sem þú getur keypt fasteignir við ströndina - á Kýpur, kl Ítalía, Grikkland, Spánn.

Þannig er spurningin um að velja arðbærasta veðlánaprógrammið flókið og margþætt... Þú ættir ekki að vera mútuð með lágum vöxtum og gera ráð fyrir að þessi breytu ákvarði hagstæðustu skilyrðin.

Að taka val er mikilvægt greindu öll veðlánaprógramm og borðu ekki aðeins hlutfallið saman heldur einnig önnur skilyrði. Ekki gleyma þeim sem eru ekki alveg eins augljósir.

Fyrir þá sem hafa ekki nægan tíma til að safna upplýsingum um öll núverandi forrit er hægt að nota ókeypis Internetþjónustasem hjálpa til við að bera saman tilboð frá mismunandi bönkum.

Ef þú þarft einnig faglega ráðgjöf um hvaða forrit verður tilvalið fyrir tiltekinn lántaka geturðu haft samband veðmiðlari.

Við ráðleggjum þér að horfa á myndband um hvernig á að taka rétt veð, hverjir eru aðalatriðin sem þú ættir að huga að þegar þú gerir veðsamning og velur eign:

Við vonum að greinin gagnist þér! Við óskum lesendum okkar að fá hagkvæmasta veðlán.

Kæru lesendur tímaritsins Ideas for Life, við verðum fegin ef þú deilir athugasemdum þínum varðandi útgáfuefnið hér að neðan. Þar til næst!

Send