Hvernig á að taka (gefa út) veð fyrir íbúð, hús, lóð og hvar er betra að fá veðlán: TOP-5 bankar + fagleg aðstoð við að fá veð

Send

Góðan daginn, kæru lesendur Hugmyndir um lífið! Í þessari grein munum við segja þér hvernig og hvar get ég fengið (fengið) veð fyrir íbúð, hús eða lóð, í hvaða banka er betra að fá veðlán, og hver getur veitt faglega aðstoð við að fá veð.

Við the vegur, hefur þú séð hversu mikið dollar er þegar þess virði? Byrjaðu að græða peninga á mismun á gengi hér!

Eftir lestur greinarinnar veistu:

Hver er aðferðin til að fá veðlán;
Hvaða skjöl þarf til að taka veð í íbúð, einkahúsi eða öðrum fasteignum;
Hverjir eru eiginleikar veðsetningar á lóðum;
Hvernig og hvar er betra að sækja um veð á netinu;
Hvar er hægt að leita aðstoðar við að fá veð með slæma lánasögu.

Í lok ritsins eru jafnan svör við spurningum sem oftast koma upp við skráningu veðs.

Greinin sem kynnt er mun nýtast öllum - þeim sem þegar hafa ákveðið að kaupa íbúð eða annað húsnæði á lánsfé og þeim sem eru enn í vafa.

Skráning fasteignaveðlána- ferlið er langt. Hann sættir sig ekki við ákvarðanir um skyndi og útbrot. Þess vegna er mikilvægt að lesa þessa grein löngu áður en þú sendir inn lánsumsókn til að hafa tíma til að hugsa vel um allt. Almennt má ekki eyða tíma, byrjaðu að lesa strax.

Hvernig á að skipuleggja almennilega og fá veðlán, hvar (í hvaða banka) er betra að taka veð í íbúð eða húsi með lóð og hver getur hjálpað til við að fá veð - lestu þetta blað

1. Aðferðin til að veita veðlán í bönkum banks

Ríkið fer með stjórn á málsmeðferð við veðlán með birtingu löggjafargerða. Í Rússlandi er grundvallar staðlað athöfn þar sem íbúðalán eru framkvæmd alríkislögin „Í veði“þróað aftur í 1998 ári.

Reglugerðin takmarkar frelsi lánastofnana við viðskipti með veðlán, svo og kvaðir. Aðgerðir kröfuhafa á þessu sviði ættu að fara fram innan ramma löggjafarinnar.

En bankar fá frelsi til að velja lántakendur. Þeir ákveða sjálfstætt hverja eigi að gefa út veð og hverjum eigi að neita.

Í þessu sambandi eru gerðar nokkrar kröfur til umsækjenda:

Aldur. Hefð er fyrir því að veðlán séu gefin út til lántakenda sem hafa staðist 21 ári. Þetta tekur einnig mið af aldri lántakanda við endurgreiðslu veðlánsins að fullu í samræmi við áætlun.
Tekjustig.Þegar ákvarða má hámarks mögulega upphæð mánaðarlegrar greiðslu áætla bankar vergar fjölskyldutekjur... Það er mikilvægt að það sé meira en fyrirhuguð greiðsla að minnsta kosti 2 sinnum.
Stöðug atvinna. Helst ætti hugsanlegur lántaki að vinna fyrir stórt virtur fyrirtæki. Lánveitendur eru á varðbergi gagnvart þeim umsækjendum sem vinna fyrir einstaka frumkvöðla.
Ríkisborgararéttur. Flest veðlánaforrit stórra banka eru hönnuð fyrir ríkisborgara Rússlands.

Málsmeðferð við veðlán einkennist ekki aðeins af kröfum til lántakanda heldur einnig af helstu breytum þessarar tegundar lánveitinga sem endurspeglast í lánssamningnum.

Mikilvægustu vísbendingar um veð eru:

Gengi. Meðalvextir í rússneskum bönkum eru 12%... Það ræðst af ýmsum þáttum - tilvist ríkisstuðnings, eigna tiltekinna flokka borgara.
Lánstími. Oftast er það á bilinu frá 60 áður 360 mánuðum... Mun sjaldnar getur kjörtímabilið verið lengra.
Hámarksupphæðþað er hægt að gefa út. Í Rússlandi er það á bilinu1 000 000 - 20 000 000 rúblur.
Vítaspyrnur. Áður en þú undirritar veðlánasamning þarftu að komast að því við hvaða skilyrði og í hvaða upphæð viðurlögin eru innheimt. Það er mikilvægt að gera sér grein fyrir því að stundum, samkvæmt skilmálum samningsins, þarf jafnvel einn dags töf að greiða frekar verulega sekt.

Í samhengi við áframhaldandi efnahagskreppu fækkar íbúðarhúsnæði sem keypt er á veði smám saman. Í þessu sambandi neyðast lánastofnanir til að berjast fyrir hvern viðskiptavin. Fyrir þetta er nauðsynlegt að endurskoða skilmála veðsins. Niðurstaðan var sú að í fortíð ári voru tilhneigingar til að lækka vexti.

2. Það sem þú þarft að vita áður en þú tekur veð 🔔

Flestir íbúar Rússlands hafa ekki efni á að kaupa íbúðarhúsnæði fyrir reiðufé. Fyrir vikið þróast aðstæður þannig að fyrir marga er veðlán eina leiðin til að forðast langtímasparnað og flytja í eigin íbúð.

Tölfræði sýnir það meira en 50% fasteignir seldar í Rússlandi eru innleystar kl inneign... Hins vegar hafa ekki allir lántakendur næga þekkingu á veðlánum. Þetta verður oft orsök vandræða.

1) Kjarni útlána til húsnæðislána

Fyrst af öllu ættirðu að skilja það sem kallað er veð í nútíma fjármálaheimi.

Veð - tegund af markvissum lánveitingum til kaupa á lánþega á íbúðarhúsnæði, sem bankinn stendur enn að veði.

Þegar um er að ræða að eignast húsnæði með skráningu veðs virkar lántakandi sem eigandi fasteignarinnar en hefur ekki rétt til að ráðstafa því að eigin geðþótta.

Ef lántakinn hættir að greiða mánaðarlegar greiðslur áður en skuldbindingar samkvæmt lánssamningnum eru endurgreiddar að fullu, hefur lánastofnunin rétt til að sækja um í tengslum við hann viðurlög... Þar að auki, ef um er að ræða brot á skilmálum lánasamningsins, hefur bankinn rétt til að taka veð, það er íbúðarhúsnæði, í gegnum dómstólinn.

Það ætti að skilja að vandamál með veð geta ekki aðeins komið upp í tengslum við seint mánaðarlegar greiðslur.

Vanefndir á þeim skuldbindingum sem gert er ráð fyrir felur einnig í sér:

brot á skilmálum vátryggingarsamningsins;
flutningur eignarinnar til þriðja aðila;
brot á reglum um rekstur húsnæðis;
ólögmæt breyting á tæknilegum eiginleikum (skipulag);
skemmdir á fasteignum.

Mikilvægt Taktu ákvörðun kröfuhafi og veðlánaprógramm... Í dag í Rússlandi er hægt að sækja um slíkt lán til næstum hvaða stærri banka sem er. Hafa ber í huga að í Rússlandi eru meðalvextir af fasteignaveðlánum 13%... Þetta er mun hærra en í flestum þróuðum löndum.

Það eru nokkrar mikilvægar breytur á veðláni:

fyrirheit um loforð;
lánstími;
magn.

Ákveða skal hvert þeirra fyrirfram áður en það leggur fram umsókn.

Til að koma í veg fyrir að húsnæðislán verði mikið vinnuafl þarftu að vera sálrænt tilbúinn fyrir það. Helst ætti ákvörðun um skráningu þess að vera tekin í fjölskylduráði. Það ætti að skilja að í mjög langan tíma (meðaltal 5 – 30 ár) verður að greiða ekki aðeins kostnað við húsnæðið sjálft, heldur einnig viðbótarvexti.

Þú ættir að vera andlega tilbúinn fyrir þá staðreynd að verulegum hluta af fjárhagsáætlun fjölskyldunnar verður varið í mánaðarlegar veðgreiðslur. Og þessi staða verður viðvarandi í meira en tugi ára. Þess vegna verður að skipuleggja fjölskyldufjárhagsáætlun í langan tíma.

Það verður gagnlegt áður en sótt er um veð og tilgreina upphæðina endanleg ofgreiðsla... Þetta er hægt að gera með því að nota kreditreiknivél eða með því að hafa samband lánaforingi.

Ofurlaun táknar mismuninn á verði fasteignar sem seljandi setur og lokafjárhæð sem lántakandi greiðir til að greiða að fullu upp veðið og losa heimilið undan kvölum.

Þegar litið er til þess að vextir á fasteignaveðlánum eru um þessar mundir nokkuð háir og lánstíminn nokkrir áratugir, getur ofgreitt magn verið talsvert verulegt. Oft kostar íbúð keypt með veði 2 sinnum dýrarien það var upphaflega þess virði.

Athugið. Sumir eru hræddir við háa of háar greiðslur. Aðrir, sem deila því með lánstímanum, telja upphæðina sem myndast vera viðunandi greiðslu fyrir tækifæri til að búa í eigin íbúð.

Maður heyrir oft þá skoðun að núverandi vextir séu oflátandi. En ekki gleyma að núverandi í Rússlandi verðbólgu meira en meðaltalsprósentur. Á sama tíma þurfa bankar enn að tryggja hagnað og dekka mögulega áhættu.

Í öllum tilvikum ætti hver lántakandi að áætla fyrirfram of mikið. Í þessu tilfelli mun hann vita hvað hann ætti að búa sig undir og þegar hann fær veðlánasamning mun þessi vísir ekki koma óþægilega á óvart.

Annað mikilvægt verkefni hugsanlegs lántaka er ákvarða stig tekna, sem er nauðsynlegt til að fá veðlán. Það er mikilvægt að vita hvert hugsjón hlutfall er þegar mánaðarleg greiðsla er fer ekki yfir 40% af tekjum. Í þessu tilfelli er hægt að taka tillit til allra reglulegra skjalfesta heimilda, bæði lántakandans sjálfs og meðlántakanna sem hann laðar að sér.

2) Skilyrði veðláns

Mikilvægar breytur veðlána eru skilmálar þess. Þrátt fyrir þá staðreynd að hver lánveitandi þróar sín eigin lánaáætlun eru nokkur mikilvæg skilyrði sem eru einkennandi fyrir hvert lán.

Grunnskilyrði til að fá húsnæðislán

1. Aldur lántaka

Oftast er hægt að fá veð hjá borgurum sem hafa náð aldri 21 ári. Hámarksaldur fer eftir lánastofnuninni. Það er skilgreint sem summa núverandi aldurs lántakanda og væntanlegs lánstíma. Venjulega eru efri mörk þessa vísis eftirlaunaaldur, hækkaður um 3 — 5 ár.

Fremstu stöður á efri aldurstakmörkunum eru skipaðar Sberbank... Hér er hámarksaldur í lok veðsins 75 ár.

2. Gjaldþol

Vísirinn um greiðslugetu lántakanda er afgerandi þegar fjallað er um umsókn um veðlán.

Í þessu tilfelli eru eftirfarandi breytur teknar með í reikninginn án mistaka:

upphæð mánaðartekna;
starfsgrein sem og staða;
fjárhæð tekna meðlántakenda;
lánasaga.

Það er á greiðslugetustigi sem hámark er mögulegt mánaðarleg greiðsla... Og þessi vísir fer eftir stærðin, og kjörtímabil veðlán.

3. Tegund starfa

Mest af öllu treysta bankar opinberir starfsmennsem fá föst laun. Slík ráðning einkennist af miklum stöðugleika. Einnig tekið þegjandi velkomið með prófskírteini í háskólanámi.

Merkilegt nokk, en að fá grunntekjur frá þínu eigin fyrirtæki, neyðir banka til að vísa viðskiptavininum til lántakenda með mikla áhættu... Skýringin er mjög einföld - nútíma hagkerfi leyfir ekki að tryggja stöðugar tekjur af viðskiptum. Jafnvel arðbær starfsemi getur orðið óarðbær hvenær sem er.

4. Hagur

Annað nauðsynlegt skilyrði fyrir veðláni er framboð ríkisbóta.

Styrkir eru tryggðir til ákveðinna flokka borgara:

ungar fjölskyldur (aldur maka má ekki fara yfir 35 ár), sem voru með í samsvarandi áætlun;
fjölskyldur sem barnið fæddist í eiga rétt á móðurfé;
hernaðarmenn.

Fyrstu tveir flokkar borgaranna geta treyst á ríkisaðstoð við greiðslu upphaflegrar veðgreiðslu eða endurgreiðslu hluta skulda samkvæmt núverandi samningi.

Herinn getur aftur á móti treyst því að greiða veð fyrir þá að fjárhæð sem er ekki hærri en 2,4 milljón rúblur... Lestu meira um herlánið í einni af greinum okkar.

5 stig að fá veðlán

3. Hvernig á að fá veðlán - 5 meginstig til að fá veð 📝

Að mörgu leyti eru aðgerðir sem gripið er til þegar veð er aflað ákvarðað af lánastofnuninni þar sem það er gefið út. Sérhver banki sjálfur þróast lánakjör, eyðublöð samsetning skjalapakkans, setur kröfur til lántakanda... Þar að auki ákveða lánastofnanir sjálfar hversu lengi þær muni taka umsóknina til umsagnar.

Athugið! Sumir bankar lofa að skipuleggja veð fljótt og án óþarfa vandamála og kynna aðeins 2 skjal. Þó ber að hafa í huga að slíkar ívilnanir eru EKKI ókeypis. Þú verður að greiða fyrir þægindin með hári útborgun eða auknum vöxtum.

Þrátt fyrir blæbrigðin sem eru til þegar skráð er í mismunandi banka eru nokkur stig sem eru dæmigerð fyrir öll viðskipti með veð.

Stig 1. Greining á fasteignamarkaði

Margir sérfræðingar mæla með því að velja eignina sem þú ætlar að kaupa áður en þú hefur samband við bankann. En sumir sérfræðingar eru vissir um að það sé þess virði að bíða með leitina að lánshlut þar til öll mál við bankann eru leyst.

Hins vegar, jafnvel í öðru tilfellinu, verður þú að greina fasteignamarkaðinn fyrirfram. Þetta skýrist af þörfinni á að gefa upp í umsókn um veð upphæð fyrirhugaðs láns.

Það er mikilvægt að skilja að það verður aðeins hægt að kaupa tilteknar fasteignir á lánsfé:

íbúð á eftirmarkaði;
lokið húsnæði í nýbyggingum;
íbúð í byggingu í byggingu;
sumarbústaður;
einkahús.

Sumar lánastofnanir skipuleggja íbúðalán, en slíkir kostir eru mun sjaldgæfari. Slík forrit er til dæmis að finna í Sberbank og Rosselkhozbank.

Þegar þú velur íbúð ætti að skilja að sumir eigendur neita að selja eignir sínar fyrir veð. Þetta á sérstaklega við um húsnæðiskaup á eftirmarkaði. Þess vegna er mikilvægt að vara fasteignaeigendur við löngun þinni fyrirfram.... Þessi aðferð sparar tíma þar sem hún kemur í veg fyrir misskilning og synjun á sölu meðan á viðskiptunum stendur.

Bankar eru einnig vakandi fyrir fasteignahlutnum, sem fyrirhugað er að kaupa með lánasjóði. Þú getur fengið veð aðeins til kaupa á fullbúnu húsnæði sem uppfyllir ákveðnar kröfur.

Hver banki setur viðmið fyrir val á húsnæði sjálfstætt. En eitt tákn er algengt - EKKI má EKKI vera niðurníddur, skemmdur eða ætlaður til niðurrifs.

Það er einnig mikilvægt að skilja að veðið verður ekki gefið út nema sérfræðingur meti húsnæðið. Það er mikilvægt fyrir lánastofnun að vera viss um að fjárhæð lánsins sem berst samsvari andvirði fasteigna sem keypt eru á því.

Stig 2. Að velja lánastofnun

Hver lántaki, sem velur lánastofnun, hefur sínar forsendur og óskir að leiðarljósi. En hvað sem því líður, taka flestir lántakendur fyrst og fremst eftir vextir... Fyrir marga er þessi vísir afgerandi.

Þegar þú velur banka til að fá veð, ættirðu fyrst að hafa samband við þann sem framtíðarlántakinn notar stöðugt þjónustu sína. Í þessu tilfelli getur þú treyst á dygg viðhorf og hagstæðari lánakjör.

Sérfræðingar gefa önnur ráð fyrir þá sem eru gáttaðir á bankavalinu:

það er mikilvægt að skýra skilyrðin fyrir snemmlegri og fullri endurgreiðslu að hluta - það er alltaf möguleiki á aukningu tekna, sem mun leiða til löngunar til að draga úr skuldamagni;
þú ættir að greina umsagnir lántakenda sem þegar hafa sótt um veðlán hjá viðkomandi banka;
það mun vera gagnlegt að semja lista yfir spurningar skriflega til lánastjórans, þetta hjálpar til við að gleyma ekki mikilvægum atriðum;
lántakinn ætti að reikna út mánaðartekjur sínar fyrirfram, ef skortur er á, ætti að finna meðlántaka.

Margir eru hneykslaðir við undirritun samningsins ofgreiðsla, og mánaðarleg greiðsla... Svo að þessar upphæðir komi ekki óþægilega á óvart ættirðu að komast að því hversu mikið þær munu nema fyrirfram.

Stig 3. Skráning umsóknar um veð

Þú þarft að sækja um veðlán í hámarksfjölda banka. Þetta eykur líkurnar á jákvæðri ákvörðun. Ef samþykki kemur frá nokkrum lánastofnunum í einu er nóg að velja þá sem aðstæður eru hagstæðust.

Hvaða skjöl er þörf fyrir veð?

Hver banki hefur rétt til að stofna sinn lista yfir skjöl sem eru nauðsynleg til að fá veð.

Engu að síður er hægt að greina eftirfarandi skjöl til að fá veð, sem munu nýtast alls staðar:

vegabréf ríkisborgara Rússlands;
Hjónabands vottorð;
fæðingarvottorð fyrir hvert barn í fjölskyldunni;
afrit af vinnubókinni sem gerð var og staðfest af vinnuveitanda á núverandi vinnustað;
vottorð sem staðfestir tekjustigið;
vottorð frá sálfræðistofu um að lántakandi sé ekki skráður.

Ef þú ætlar að laða að meðlántakendur verður hver þeirra að útbúa sama skjalapakka. Að auki, þegar fasteignin er valin til kaupa, þarf bankinn að leggja fram skjöl fyrir hana.

Stig 4. Veðtrygging

Ef bankinn, byggt á niðurstöðum athugunar umsóknarinnar, samþykkir útgáfu veðláns hefst viðskiptaferlið. Fyrsti áfangi þess er tryggingar... Þessi aðferð er lögboðin. Kostnaðinn sem fellur til í tryggingarferlinu er borinn af lántakanda.

Það er mikilvægt að vitaað skylt sé að tryggja aðeins hinn veðsetta hlut, það er eignast fasteignir... Gerð samninga við tryggingafélög í öðrum tilvikum er frjáls.

En til þess að lágmarka áhættu neyða bankar á alla mögulega vegu lántakendur til að tryggja sína eigin hæfni til að vinna, heilsufar og líf.

Niðurstaðan af þessu ástandi er ein - á kostnað kaupanda íbúðarinnar er áhætta lánastofnunar tryggð. Á sama tíma er lántakinn ótryggður gegn ófyrirséðum aðstæðum. Ef vátryggður atburður á sér stað verða gjaldfærslur fluttar til bankans. Lántakinn fær ekkert.

Það virðist sem að sjálfboðavinna við að kaupa tryggingar þýðir að hægt er að hafna þessari þjónustu. Hins vegar, til að forðast þetta, lánastofnanir hækka hlutfallið í fjarveru tryggingar... Í þessu tilfelli ættir þú að reikna vandlega hvað verður arðbærara.

Með öðrum orðum nauðsynlegt bera saman ofgreiðsla á veði með uppsprengdum vöxtum með umframgreiðslu á lægra gengi en að teknu tilliti til kostnaðar við tryggingar.

Fyrir vikið verðurðu líklegast að tryggja þig. Og þá kemur önnur óþægileg stund - oftast velur lánveitandinn félagið... Það veitir lántakanum eitt eða fleiri tryggingafélög sem hann vinnur með.

Á sama tíma er mjög líklegt að kaupa þurfi stefnuna á ekki hagstæðustu vöxtum á markaðnum. Eina leiðin til að spara peninga er að álykta vátryggingarsamningur allar nauðsynlegar áhættur í einu.

Stig 5. Gerð samninga

Einn mikilvægasti áfangi veðlánaviðskipta er gerð lánasamnings... Eins og hver annar samningur ætti að lesa hann vandlega en ekki sleppa einni málsgrein.

Ekki gleymaað þú ættir að kynna þér lánssamninginn ÁÐUR augnablik undirritunar þess. Ef einhver atriði í samningnum reynast óskiljanleg skaltu ekki hika við að spyrja spurninga til lánsfulltrúans.

Við rannsókn samningsins ætti að huga að fjárhagslegum breytum veðsins. Þýðir fjárhæð greiðslna, sinnar tegundar, dráttarviðurlög... Helst ætti bankinn að veita lántakanda greiðsluáætlun fyrir allan lánstímann.

Samhliða undirritun lánssamningsins, einnig fasteignakaup og sölusamningur... Hvernig peningarnir í greiðslu fyrir húsnæði verða fluttir til seljanda er ákvarðaður hver fyrir sig fyrir hverja færslu. Þetta getur verið tilfærsla fjármuna á reikning eða peningatilfærsla með öryggishólfi.

Þannig er málsmeðferð vegna veðlánaviðskipta nokkuð löng. Fyrir þá sem eru ekki sérfræðingar í fjármálum eða lánsfé getur það virkað mjög skelfilegt. En með því að fylgja hverju skrefi viðskiptanna stöðugt er hægt að forðast flesta erfiðleikana.

4. Hvernig á að fá veð í íbúð: hvar á að byrja 📋

Ákvörðunin um að sækja um veð í þeim tilgangi að afla fasteigna ætti að vera mjög yfirveguð og vísvitandi, þú ættir ekki að taka það létt. Flestir borgarar sem ákveða að gerast húseigendur með fasteignaveðláni vita ekki einu sinni hvar þeir eiga að hefja skráninguna.

Sérfræðingar mæla með því í fyrsta lagi að gera útreikninga á eigin fjárhagslegri getu.

Það er mikilvægt að skilja vel eftir stærð eftirfarandi vísbendinga:

sparnað sem hægt er að flytja sem útborgun;
kostnað vegna húsnæðis sem óskað er eftir og í samræmi við það nauðsynleg upphæð veðláns;
upphæðina sem lántakinn er tilbúinn að gefa í hverjum mánuði sem greiðslu.

Stærð framtíðarveðs er einn mikilvægasti vísirinn sem verður að meta áður en umsóknin er lögð fram.

Lánsfjárhæðin hefur mest áhrif á 2 vísbendingar:

upphæðina sem lántakinn er tilbúinn að flytja sem útborgun;
fjárhæð mánaðartekna, sem hægt er að skjalfesta til mats á greiðslugetu bankans.

Vísir 1. Útborgun af veði

Það er ekki erfitt að reikna út útborgunina á veð. Sérhver lántaki ræður við þetta verkefni.

Til að reikna út útborgunina er nóg að fylgja aðeins tveimur skrefum:

Skref 1. Fyrst af öllu þarftu finna út kostnað við fasteignir sem fyrirhugaðar eru til kaupa... Til að gera þetta, farðu bara á internetið fasteignaleitarsíða... Það velur fasteignakost sem er eins líkur húsnæðinu og fyrirhugað er að kaupa. Til að reikna út ættirðu að muna kostnað þess. Ef það eru nokkrir viðeigandi möguleikar er ráðlegt að taka meðalkostnaðinn til að fá nákvæmara mat. Eftir það er eitt prósent reiknað fyrir upphæðina sem af verður.

Til dæmis er meðalkostnaður íbúðar eins og þeir sem þú ætlar að kaupa 3 000 000 rúblur. Til að komast að því hve mikið er 1% af því þarftu að deila kostnaðinum í 100:

3 000 000 / 100 = 30 000 rúblur

Það kemur í ljós að kostnaður við eitt prósent af völdum húsnæði er 30 000 rúblur.

2. skref. Fylgt af reikna út hversu mörg prósent af húsnæðiskostnaði lántakandinn getur greitt sjálfstætt... Til að gera þetta ættirðu að áætla fjárhæð sparnaðar. Talan sem myndast verður að deila með kostnaði við eitt prósent íbúðarinnar.

Ef við gefum okkur að sparnaður lántakanda sé 900 000 rúblur, það kemur í ljós:

900 000 / 30 000 = 30%

Með öðrum orðum, lántakandi á þrjátíu prósent af kostnaði við íbúðina sem fyrirhuguð er að kaupa.

Þessi vísir gerir þér kleift að velja viðeigandi veðlánaprógramm. Ekki gleyma því að einn mikilvægasti vísir veðsins er hlutfall útborgunarinnar sem þarf að greiða.

Að auki gerir stærð útborgunar þér kleift að skilja hversu mikið lán þú þarft. Í dæmi okkar kemur í ljós að upphæðin ætti að vera tilgreind í veðumsókninni:

3 000 000 – 900 000 = 2 100 000 rúblur

Þessi upphæð dugar ekki til að kaupa íbúð fyrir reiðufé.

Vísir 2. Gjaldþol

Önnur mikilvæg vísbending sem krafist er við útreikning á veði er gjaldþol lántaka. Það er ekki erfitt að skilja hvaða tekjur eigi að skjalfesta fyrir bankann.

Fyrst þarftu nota hvaða veðreiknivélkynnt á Netinu. Í sérstökum glugga er slegið inn fasteignamat, laus fyrstu afborgun.

Við mælum með að nota reiknivél til að reikna út greiðslur:

Eins og vextir þú getur tilgreint meðalgildi á markaðnum. Í dag er það að meðaltali15%. Lánakjör getur verið skakkur fyrir 20 ár. Eftir að hafa ýtt á hnappinn reikna verður þekkt mánaðarlega greiðsluupphæð... Fyrir dæmið sem er talið verður þetta gildi 27 653 rúbla.

Hefð er fyrir því að upphæð staðfestra tekna ætti að vera að minnsta kosti 2 sinnum meira mánaðarleg afborgun. Þessi krafa er sett af flestum bönkum.

Fyrir gögnin sem gefin eru í dæminu kemur í ljós að tekjurnar ættu að vera jöfn:

27 653 * 2 = 55 306 rúblur

Það eru þessar tekjur (venjulega laun) sem verða að vera staðfestar í bankanum með vottorðum.

Það er mikilvægt að skilja að þetta þarf ekki að vera eingöngu persónulegar tekjur lántakans sjálfs. Flestir bankar leyfa lántöku vegna veðlána meðlántakendur... Í þessu tilfelli verður heildarupphæð staðfestra tekna allra þátttakenda í veðinu tekin til útreikninga.

Það skilja ekki allir hvers vegna bankar krefjast svo ofmetinna tekna sem virðist. Reyndar er mælt með þessari nálgun leið til að vernda lántakann frá fjárhagslegum vandamálum... Eftir að hafa greitt veðgreiðsluna verður að vera til nægur peningur (að minnsta kosti helmingur tekna) fyrir venjulegar máltíðir og kaup á öðrum nauðsynlegum hlutum.

Það er þó langt frá því að alltaf sé hægt að skjalfesta nægjanlegar tekjur. Auk launa gæti hugsanlegur lántaki haft aðrar óopinberar tekjur. Í þessu sambandi vaknar spurningin: þarftu virkilega að yfirgefa veðið?

Það eru í raun tveir möguleikar sem þú getur nýtt þér í þessum aðstæðum:

1) Sendu samt fyrirliggjandi skjöl til lánastofnunarinnar. Í flestum tilfellum, afsal... Sumir bankar samþykkja hins vegar veðlán jafnvel í tilvikum þar sem greiðslan er um það bil 70% af tekjum.

Að auki er möguleiki á að fá samþykki fyrir lægri upphæð en þeirri sem lýst er. Satt, í þessu tilfelli verður þú annað hvort að greiða mikla upphæð upphafsgreiðslunnar eða velja ódýrari íbúð.

2) Notaðu hjálp lánamiðlara. Rétt er að hafa í huga að í hvert skipti sem bankinn neitar að gefa veð eru upplýsingar um þetta sendar til Lánastofa.

Slík gögn í lánasögunni geta náttúrulega haft áhrif á ákvörðun lánastofnana í framtíðinni. Þess vegna er betra að hafa strax samband við sérfræðinga þegar þú áttar þig á því að það eru ýmis vandamál, þar á meðal með tekjustigið.

Lánamiðlarar rannsaka vandlega upplýsingar og skjöl sem lántakandi hefur lagt fram. Eftir það segja þeir til framtíðar lántakanda, í hvaða lánastofnun hann er líklegastur til að geta fengið jákvætt ákvörðun.

Miðlarar reyna að setja fram valkosti þar sem lánsfjárhæðin verður ekki lækkuð. Auk þess vita þeir vel hvaða bankar þurfa ekki vottorð og það er nóg að lýsa viðbótartekjum munnlega.

Þess má geta að reyndir miðlarar hafa tengsl við mikinn fjölda lánastofnana. Slíkt samstarf gerir þér kleift að hjálpa viðskiptavinum að fá rétta upphæð fyrir veð á hagstæðustu kjörum.

Get ég fengið veð í íbúð með slæma lánasögu?

Vegna lítils fjármálalæsis Rússa, sem og vegna krepputímabilsins, eru í dag mjög margir í vandræðum með lánasögu sína. Það er alveg eðlilegt að það sé það sem oftast veldur synjun vegna veðumsókna. Þess vegna hafa lántakendur framtíðar oft spurningu, verður mögulegt að fá veð með skemmda lánasögu.

Fyrst af öllu þarftu að skilja að bankinn verður líklegast meðvitaður um fyrri vanskil á neytendalánum eða kreditkortum. Jafnvel í tilvikum þar sem gjaldþol hefur breyst til hins betra, verður viðskiptavinurinn í öllu falli ráðinn mikil áhættustaða.

Ennþá fær um að aðstoða við að skipuleggja veð lánamiðlarar... Þeir eru meðvitaðir um ýmis forrit fyrir viðskiptavini með slæma lánasögu. Þess vegna er það á þeirra valdi að fá samþykki fyrir veði. jafnvel í slíkum aðstæðum.

Í öllum tilvikum eru tekjur miðlara háðar fjölda lána sem þeir hjálpuðu til við að fá samþykki fyrir. Þessi aðferð tryggir að miðlari reyni allt til að ná jákvæðri ákvörðun fyrir viðskiptavin sinn.

Nánari upplýsingar um hvar og hvernig á að fá lán með slæma lánasögu án tekjuskírteina og ábyrgðarmanna, lestu eina af greinum okkar.

Það kemur í ljós að þegar sótt er um veð þú ættir ekki að vera hræddur, aðalatriðið er að byrja... Það er mikilvægt að ákveða hvers konar húsnæði þú vilt kaupa og skilja hversu mikið það samsvarar tekjum þínum.

Ef það kemur í ljós að það eru vandamál sem geta komið í veg fyrir að þú náir jákvæðri lausn, ættirðu strax að hafa samband við miðlara.

Ítarleg leiðbeining um hvernig á að taka veð í íbúð eða hús

5. Hvernig á að fá veð fyrir íbúð, húsi eða öðru húsnæði í 5 einföldum skrefum - leiðbeiningar skref fyrir skref 📑

Skráning fasteignaveðlána - erfitt og langt ferli. Þess vegna er mikilvægt að framkvæma það í áföngum. Jafnvel áður en þú byrjar á ferlinu ættir þú að lesa vandlega leiðbeiningarnar skref fyrir skref sem lýsa reikniritinu fyrir þær aðgerðir sem gera skal. Það er einnig mikilvægt að vita hvernig á að framkvæma hvert skref á sem skilvirkastan hátt.

Sérfræðingar mæla með að hefja ferlið með val á fasteignumáætlað að kaupa. Í þessu tilfelli verður ljóst hve mikið veð verður krafist, hver fyrsta afborgunin ætti að vera. Aðrar breytur á útlánum fara einnig eftir húsnæðiskostnaði.

Skref 1. Val á eigninni

Þeir sem hafa ákveðið að kaupa húsnæði með veði hafa fyrst og fremst áhyggjur af spurningunni: hvaða fasteignir lána bankar?

Í dag er hægt að fá veðlán fyrir nánast allar eignir:

íbúð í nýrri byggingu (nýbygging) eða á eftirmarkaði;
sumarbústaður eða sumarbústaður;
einkahús.

Bankar lána líka þátttaka í samnýtingu... Að auki, í sumum tilvikum, getur þú gefið út lán til að byggja eigið hús.

Á þessu stigi verður lántakinn að meta vandlega eigin getu sína, þeir ættu að vera samhæfðir á réttan hátt með eigin óskir. Þessi aðferð hjálpar þér að verða ekki fyrir vonbrigðum með kaupin og hata ekki veðið með nokkrum mánaðarlegum greiðslum.

Í því ferli að velja húsnæði til kaupa skipta markmið framtíðarlántakans miklu máli.

Fyrsti valkostur - ríkisborgari bætir lífskjörað kaupa íbúð af stærri stærð eða með virtari staðsetningu. Á sama tíma eru að jafnaði nokkuð miklar stöðugar tekjur. Slíkir lántakendur samþykkja auðveldara að skilja við nýtt húsnæði ef vandamál koma upp.

Annar kostur - tilvik þegar veð er gefið út í þeim tilgangi að eignast eina eigið heimili. Í þessu tilfelli reyna lántakendur að reyna ekki að tapa eigin eignum. Þeir taka greiðslu lánsins af meiri alvöru.

Þegar fasteign er valin skal hafa í huga að lánastofnanir gera miklar kröfur til hinna eignuðu.Á kostnað veðlánasjóða verður ekki hægt að kaupa neyðar- og niðurníðsluhúsnæði auk fasteigna sem eru staðsett utan Rússlands.

Skref 2. Að finna lánastofnun og áætlun um veðlán

Þegar maður velur lánastofnun ætti maður að taka tillit til þess markmið, og getu hugsanlegan lántaka. Á sama tíma er mikilvægt að skilja að jafnvel í þeim tilvikum þegar borgara líkar bankinn þýðir þetta ekki að veðið verði örugglega gefið út. Einfaldlega sagt, til þess að samþykkja lánsumsókn er mikilvægt að ná skilningi milli lánveitanda og lántaka.

Þrátt fyrir að vextir í flestum bönkum séu um það bil þeir sömu eru nálægt miðjan markað vexti, það er alltaf tækifæri til að finna þægileg lánaskilyrði.

Ríkisbætur ef þær eru fáanlegar ætti að nota það án mistaka og í tilvikum þar sem skráningarferlið verður frekar erfitt. Jafnvel óveruleg vaxtalækkun þegar styrk er gjaldgeng leiðir til til verulegs sparnaðar... Með árunum breytist það í heilmikið og jafnvel hundruð þúsunda rúblna.

Það eru ýmsar breytur sem þú ættir að fylgjast með þegar þú velur lánastofnun, svo og veðlánaprógramm.

Helstu breytur fyrir val á lánastofnun:

áreiðanleiki, sem og orðspor bankans;
vitnisburður frá raunverulegum viðskiptavinum sem þegar hafa sótt um veð í gegnum þennan lánveitanda;
hámarks mögulega lánsfjárhæð;
upphæð fyrstu greiðslu;
skilyrði fyrir endurgreiðslu að fullu og að hluta, viðurlögum við þessari aðferð;
skyldu til að semja vátryggingarskírteini, svo og fjárhæð tryggingariðgjalda;
fjárhæð sekta, svo og málsmeðferð við uppsöfnun þeirra að forsendu tafar.

Fyrir þá sem hafa ekki opinber laun, ættirðu að velja þau forrit sem leyfa fá veð án skírteina og öryggis.

Það eru líka skilyrði sem fela í sér útgáfu lána á grundvelli bankayfirlits. Slík forrit fela hins vegar í sér hærri vexti.

Skref 3. Undirbúningur nauðsynlegra skjala og skráning umsóknar

Mikill árangur veðsins er rétt hönnun skjalapakki. Hver banki þróar sinn lista, þó er mögulegt að einangra þá sem eru skyldubundnir fyrir alla.

Listi yfir skjöl til að fá veð, sem allir lánastofnanir krefjast:

umsókn eða spurningalista um veð;
persónuskilríki lántakans sjálfs, ábyrgðarmanna og meðlántaka;
afrit af vinnubókinni, staðfest af núverandi vinnuveitanda;
vottorð um tekjustig;
fyrir einkarekna athafnamenn, viðeigandi leyfi og skírteini;
skjöl fyrir eignina sem fyrirhuguð er að kaupa.

Fyrir forréttindaflokkur borgara skjalapakkinn verður fyrirferðarmeiri. Að auki þarftu pappíra sem staðfesta rétt til bóta sem og leyfi yfirvalda til að nota styrki úr fjárlögum.

Skref 4. Undirritun veðlánasamnings

Ábyrgsta stig skráningar veð er framkvæmd veðsamnings... Áður en þú undirritar samninginn er mikilvægt að lesa hann vandlega. frá fyrsti áður síðustu málsgrein.

Sérstök athygli það er þess virði að borga þá hluta sem eru skrifaðir með smáu letri. Fullkominn kostur - taka sýnishorn af samningnum fyrirfram og kynna sér það heima. Betri - láta reyndan lögfræðing lesa samninginn.

Það er á grundvelli veðlánasamningsins að lántakinn fær rétt til að flytja móttekið lán í greiðslu fyrir áunnið íbúðarhúsnæði.

Á sama tíma, ekki gleyma því þar til skuldbindingar eru uppfylltar að fullu samkvæmt veðlánasamningnum verður eignin staðsett lofað af bankanum... Án leyfis lánveitanda mun lántakandi ekki geta ráðstafað því að eigin geðþótta. Það er, hann mun ekki geta selt, gefið eða skipt út keyptu íbúðina.

Skref 5. Lok viðskipta

Rússneska löggjöfin kveður á um skyldu til að tryggja íbúð keypt með veði. Samt sem áður takmarka bankastofnanir sig ekki við að tryggja veð. Oft krefjast þeir þess að setja stefnu einnig fyrir líftrygging, heilsu og aðrar mögulegar áhættur. Þú verður náttúrulega að borga fyrir hverja tryggingu.

Bankinn hefur engan rétt til að neyða til að gera viðbótartryggingarsamninga. En til þess að draga úr eigin áhættu leggja lánveitendur allt kapp á að neyða lántaka til að kaupa stefnu. Þess vegna, ef synjað er um að tryggja áhættu, getur bankinn hækkað vexti.

Síðasta skrefið í að fá veð er skráning sölusamnings fasteignir í Rosreestre... Á sama tíma er verið að semja annað mikilvægt skjal sem kallað er veð... Þessi samningur staðfestir tilvist kvöl.

Þannig er skráning veðs strangt eftirlitsferli. Að þekkja skref fyrir skref aðferðina gerir það miklu auðveldara að kaupa fasteignir á lánsfé.

Blæbrigði og einkenni skráningar veðs á lóð

6. Helstu eiginleikar fasteignaveðlána 🏡

Í veði er hægt að kaupa ekki aðeins íbúðarhúsnæði, heldur líka landlóð... Slík útlán hafa fjölda blæbrigða. Án þess að taka tillit til mikilvægustu einkenna verður veð á lóðum ómögulegt. Jafnvel í þeim tilvikum þegar viðskiptin eru enn framkvæmd mun það vera í ósamræmi við lög.

1) Einkenni viðfangs veðsins

Upphafsstig veðs lóðar er að bera kennsl á helstu eiginleika lánsfjárþáttarins. Þörfin fyrir þetta stafar af því að það er þessi nálgun sem gerir það mögulegt að skilja hvort hægt er að kaupa tiltekið land á lánsfé.

Lóðin verður að uppfylla ákveðin einkenni:

ekkert bann við veltu;
engar takmarkanir.

Ef efni veðsins samsvarar ekki þessum tveimur forsendum má líta á útlán sem brot á löggjöf Rússlands. Hér að neðan er fjallað nánar um bæði viðmiðin.

1. Takmörkun á veltu á lóð

Í veðreglunum er kveðið á um að áheit geti ekki verið eign sem af einhverjum ástæðum er takmörkuð í umferð eða dregin frá henni. Þetta á einnig við um lánveitingar til kaupa á lóðum.

Í samræmi við landslög er hægt að greina fjölda lóða sem veltutakmarkanir eru í gildi fyrir:

lóðir skógarsjóðsins;
ræktað land;
staðir sem eru mengaðir af geislavirkum efnum, svo og annar hættulegur úrgangur;
svæði sem hafa verið niðurbrotin.

2. Bann við tryggingu

Þegar ákvarðað er hvort lóð geti orðið veð, ber að hafa í huga að lögin banna að taka tiltekna hluti sem veð. Þetta felur meðal annars í sér:

Jarðir sem eru í eigu ríkis eða sveitarfélags. Bann við flutningi slíkra lóða sem veða skýrist af nauðsyn þess að varðveita heiðarleika yfirráðasvæðis lands okkar, sem og að tryggja varasjóð lands í eigu ríkisins. Ríkisstjórnin hefur rétt til að flytja slík svæði undir efnahags- og rekstrarstjórnun.
Land sem er minna en lágmarksflatarmál. Þessi vísir er ákvarðaður af reglugerðarsamþykktum sem samþykktar eru af stofnununum í Rússlandi, svo og af sveitarstjórnum. Þetta á við um svæði með ýmsum leyfðum og tilgreindum notum. Takmarkanirnar stafa af því að á mismunandi svæðum er hlutfall lands sem notað er mismunandi. Þess vegna eru neðri og efri mörk flatarmáls lóða ekki þau sömu.

2) Aðrir eiginleikar veðsetningar á landi

Til viðbótar við lýst eiginleika fasteignaveðlána, sem tengjast viðheitinu, eru aðrir, einnig mjög mikilvægir eiginleikar.

Sá fyrsti varðar veðhlutfall lands og byggingar... Í flestum þróuðum löndum felur veð í lóð einnig í sér veð á öllum byggingum sem staðsettar eru á því.

Ólíkt erlendum löndum deilir rússnesk löggjöf 2 tegund trygginga – land og mannvirki... Það kemur í ljós að með veði í lóð eru byggingar sem reistar voru á henni veðsettar EKKI eru.

Það er alveg eðlilegt að slík nálgun leiði til ójafnvægis. Þess vegna reyna aðilar viðskiptanna í flestum tilvikum að semja samtímis loforð á lóð og mannvirki.

Í þeim tilvikum þar sem ekki er kveðið á um samtímis loforð, ef landið er fullnustað, er rétturinn til byggingarinnar á því áfram hjá eigandanum. Að auki, í þessu tilfelli, fyrir þann hluta landsins sem er byggt af framkvæmdum, mun veðhafi gera það greiðslustig(réttinn til að nálgast í gegnum lóðina að byggingunni sem staðsett er á henni).

Síðasta mikilvæga einkenni veðlána til kaupa á landi eru viðbótargögn, og skilmála samningsins... Þeir geta með réttu kallast eiginleikar fasteignaveðlána. Ef að minnsta kosti einn punktanna vantar hefur skráningarvaldið rétt til að neita að framkvæma skráningu ríkisins á réttindum á síðunni.

Viðbótarskilyrði fyrir efni veðsamnings vegna lóðar

Hefð aðgreina 2 viðbótarskilyrði fyrir veði á lóð:

Skilyrði 1. Úttekt á lóðinni sem keypt er í veði má ekki vera lægri en venjulegt gildi. Með öðrum orðum, land getur ekki verið minna virði en lægri kostnaðarmörkin. Við útreikning á staðalkostnaði er fyrst og fremst tekið tillit til hans raunverulegt svæði.

Að auki eru sérstök einkenni tekin til greina:

léttir lögun;
jarðvegseinkenni;
staðsetning.

Það er mikilvægt að fylgjast vel með þessum einkennum. Ekki gleyma að rangur útreikningur þessara vísbendinga verður oftast orsök málaferla. Í reynd eru dæmi um að vegna rangrar skilgreiningar á mörkum lóðarinnar ákvað dómstóllinn að svipta eigandann réttinum til að nota það endalaust.

Skilyrði 2. Tilvist viðauka við veðlánasamninginn.Það virkar sem viðbót við áætlunina, sem endurspeglar mörk svæðisins. Slík teikning er gefin út jarðanefnd.

Þannig hefur veð á lóðum fjölda eiginleika. Mikilvægt er að kynna sér þær vandlega áður en sótt er um lán.

7. Hvar er betra að fá veð (veðlán) - TOP-5 bankar með hagstæð lánaskilyrði 📊

Í dag starfa gífurlegur fjöldi veðlánaforrita á fjármálamarkaði. Þar að auki eru mjög mismunandi aðstæður, jafnvel innan ramma einnar lánastofnunar, þróaðar.

Í slíkum aðstæðum getur verið erfitt að velja banka með bestu aðstæður. Fremstur sem fagfólk hefur tekið saman getur hjálpað til við að takast á við þetta erfiða verkefni. Svo, í hvaða banka það er betra að taka veð, munum við fjalla um hér að neðan.

Staðfestir bankar með bestu veðlánaskilyrðin:

№	Lánasamtök	Veðlánaprógramm	Vextir,% á ári
1	*Moskvubanki*	Nýjar byggingar með stuðningi ríkisins	11,75
2	DeltaCredit	11,5% vegna nýbygginga	11,50
3	*Gazprombank*	Íbúðir, raðhús með ríkisstuðningi	11,00
4	*Ugra*	Veðlánastaðall	10,90
5	*Tinkoff*	Nýjar byggingar með ríkisstuðningi	10,49

Við höfum þegar skrifað um það hvar hagkvæmara er að fá veðlán og í hvaða banka er hagstæðasta húsnæðislánið - við mælum með að þú kynnir þér það.

8. Hvernig á að sækja um veð á netinu? 💻

Í nútímanum er gífurlegur fjöldi spurninga og vandamál leystur með því að nota internetið. Þetta á einnig við um veðlán.

Að senda umsókn í gegnum internetið er mjög þægileg leið til að fá lán. Það er fullkomið fyrir þá sem hafa ekki frítíma.

Reiknirit aðgerða vegna skráningar netumsóknar um veð

Skráning fasteignaveðlánaí netstillingu gerir lántakanda kleift að forðast þörfina á að heimsækja skrifstofur fjölda banka. Án þess að eyða tíma í samráð við yfirmenn lána reiknar lántakinn sjálfstætt breytur ýmissa fasteignaveðlána, greinir og ber saman.

Notkun hollur veðreiknivél, þú getur auðveldlega ákvarðað áætlaða upphæð mánaðarlegrar greiðslu, upphæð ofgreiðslu og aðrar mikilvægar breytur. Útreikningarnir, sem gerðir voru, hjálpa umsækjanda að komast að því hversu mikið hann geti raunverulega fengið í veðlán.

Það er mikilvægt að skilja að þegar lánsfjárhæð er ákvörðuð eru eftirfarandi breytur teknar með í reikninginn:

tekjustig;
eigið fé sem verður notað til upphafsgreiðslu.

Það er einnig mikilvægt að ákvarða lánstímann. Ekki aðeins stærð greiðslunnar fer eftir henni heldur einnig fjárhæð ofgreiðslu.

Hugtakið fyrir endurgreiðslu veðsins ræðst af nokkrum breytum:

lánsupphæð;
vextir;
hversu greiðslugetan er, sem hefur áhrif á mögulega stærð greiðslunnar.

Stærð ofgreiðslu er einnig mikilvæg niðurstaða útreikninga. Lántakinn ætti ekki að taka tillit til þess gengis sem hljómar í forritinu heldur áhrifarík... Með öðrum orðum, umframgreiðslan hefur ekki aðeins áhrif á uppsafnaðir vextiren líka öðruvísi þóknun, og viðbótargreiðslur, þar á meðal tryggingar.

Til að reikna veð er hægt að nota hvaða sem er reiknivél á netinu... Margar fjármálasíður hýsa svipuð forrit á heimasíðum sínum.

Dæmi um umsókn um veð á netinu í gegnum opinbera vefsíðu bankans - útreikningur með lánareiknivél

Ekki gleymaað til þess að fá áreiðanlegustu gögnin þarftu að vita nákvæmlega Ekki aðeins hlutfall og nauðsynleg upphæð útborgunar. Mikilvægt einnig taka tillit til allra viðbótargreiðslna og þóknana, tryggingariðgjalda sem svara til valda áætlunarinnar.

Oft er útreikningur með veðreiknivél áætlaður. Til að fá sem raunhæfast gögn er best að vísa til þess lánaforingi ákveðinn banka.

Athugið. Ef spurningar eru áfram meðan á rannsókn upplýsinganna sem birtar eru á netinu er alltaf hægt að hringja í tilgreind númer. Þessi aðferð gerir þér kleift að skýra fljótt óljós atriði.

Næsta skref er að fylla út umsókn um veðlán... Best er að senda umsóknir til nokkurra banka í einu. Þetta sparar þér mikinn tíma. Verði synjun hjá einni lánastofnun þarftu ekki að hefja leit þína frá upphafi og bíða eftir umhugsun sem getur verið ansi löng þegar sótt er um veð.

Ef jákvæð ákvörðun er tekin af nokkrum bönkum er nóg að bera saman tillögurnar sem berast. Eftir það er besti kosturinn valinn, restin er einfaldlega hunsuð.

Til að senda inn umsókn, farðu bara á heimasíðu valins banka. Hefð er fyrir því að hér sé fyllt út spurningalista hugsanlegs lántaka.

Eftirfarandi upplýsingar eru færðar inn í lánsumsóknina:

persónuupplýsingar umsækjanda;
vinnustaður og tekjustig;
fjölskyldusamsetning og heildartekjur;
magn skuldbindinga;
upplýsingar um eignina sem fyrirhuguð er að kaupa.

Venjulega er umsókn um veð ítarlegri en neytendalán. Þar að auki er það talið lengra. Þetta skýrist af langtíma og lánamagni. Hefð umhugsunartímabil á bilinu 1 áður 7 daga.

Endurskoðun lánamiðlara sem veita veðlán

9. Hver veitir aðstoð við að fá veð - yfirlit yfir TOP 5 veðmiðlara 💡

Það geta ekki allir sótt um veðlán á eigin vegum. Þetta ferli krefst verulegur tímakostnaður, siðferðileg einbeiting... Að auki, til að fá réttan skilning á sérkennum flókins ferils veðlána, að minnsta kosti lágmarks þekking á fjármálum... Það er alveg eðlilegt að ekki allir hafi slíka hæfileika.

Þú ættir þó ekki að láta af hugmyndinni um að kaupa hús með því að sækja um veðlán. Mun betri lausn getur verið að nota aðstoð faglegs milliliðs milli lántaka og lánastofnunar. Þetta er nákvæmlega það sem hið svokallaða veðmiðlari.

Slíkur sérfræðingur er venjulega meðvitaður um eiginleika gífurlegs fjölda veðlánaprógrammá markaðnum. Hann er fær um að hjálpa öllum sem vilja velja heppilegasta og arðbærasta lánakostinn.

Oftast eru það í stórum borgum heilu milliliðasamtökinsem veita þjónustu lánamiðlara. Í litlum samfélögum er að finna slíka milliliði í stórum fasteignasölum.

Á Moskvu svæðinu greina sérfræðingar 5 fyrirtæki, sem eru viðurkenndir leiðtogar á verðbréfamarkaðnum. Hér að neðan er fjallað um þetta.

1) LK-inneign

Þrátt fyrir þá staðreynd að þessi miðlari er tiltölulega nýr á markaðnum hefur hann þegar unnið óaðfinnanlega mannorð. Engin fyrirframgreiðsla er krafist af viðskiptavinum í þessu fyrirtæki. Greiðsla fyrir þá þjónustu sem veitt er fer eingöngu fram innan ramma samningsins.

2) Kommersant-kredit

Starfsmenn viðkomandi miðlara hafa reynslu af stjórnun og öryggisþjónustu ýmissa banka.

Þökk sé þessu er veðið þekkt hér innan frá.

3) Lausnaþjónusta

Fyrirtækið sem kynnt er starfar með góðum árangri á markaðnum með 2010 ársins.

Fyrirtækið veitir bæði einstaklingum og lögaðilum miðlunarþjónustu.

4) Val á veði

Sá miðlari sem kynntur var var stofnaður árið 2012 ári.

Bæði einstaklingum og fyrirtækjum er tryggð jákvæð ákvörðun um umsóknir í Moskvu bönkum.

5) Lánastofa

Allir starfsmenn fyrirtækisins hafa verulega reynslu. Þeir geta undirbúið viðskiptavini sína fyrir allar, jafnvel mjög sérstakar kröfur kröfuhafa.

Það er ráðlegt að grípa til aðstoðar miðlara ekki aðeins í þeim tilgangi að spara tíma og taugar. Milliliðir aðstoða við að skipuleggja veð í óstöðluðum aðstæðumsem eru flóknir af neikvæðum þáttum. Í sumum tilvikum starfa slík fyrirtæki ekki aðeins sem milliliðir, heldur einnig sem ábyrgðarmenn fyrir viðskiptavini sína.

Þegar haft er samband við miðlara er mikilvægt að skoða mannorð þeirra vandlega. Þetta mun hjálpa til við að forðast samvinnu við svindlara. Að auki ættir þú ekki að flytja fé til að greiða fyrir þjónustu. áður augnablikið við móttöku lánsins.

Hagnýt ráð um hvernig á að taka veð rétt og með hagnaði

10. Hvernig á að taka rétt veð - 5 gagnlegar ráð frá fagfólki 💎

Veðlán eru nokkuð vinsæl í dag. Það eru náttúrulega ekki allir sem ákváðu að hanna það með sérhæfða menntun - fjármála eða löglegur... Þess vegna er nauðsynlegt að nálgast skráningu veðs alvarlega og undirbúa.

Að fá virkilega gott lán getur verið erfitt. Til að spara taugar og tíma, svo og að kaupa eigin eign án óþarfa vandræða, mikilvægt rannsakaðu vandlega mikilvægustu blæbrigði viðskiptanna enn sem komið er ÁÐUR að leggja fram umsókn.

Að auki verður ekki óþarfi að hlýða ráðum sérfræðinga. Þessi aðferð mun forðast flest vandamál.

Ábending 1. Þú þarft að gefa út veð í gjaldmiðlinum sem aðaltekjurnar safnast upp í

Grunnreglan þegar sótt er um lán af hvaða gerð sem er er að ganga frá samningum aðeins í þeim gjaldmiðli sem lántakinn fær laun í. Skýringin er einföld - þegar þú færð veð í erlendri mynt til að greiða fyrir lánið verður þú að eignast það með rúblueignum.

Þar að auki er það áhættu á hvolfi... Þessi staða mun óhjákvæmilega leiða til hækkunar mánaðarlegra greiðslna. Þetta ógnar ekki aðeins með lækkun gjaldþols, heldur einnig með algjöru hruni greiðanda.

Það var í slíkum aðstæðum að þeir sem voru látnir stæla af lágu gengi og í 2013-2015 ár hef ég gefið út veð í erlendri mynt. Mikil gengishækkun leiddi til þess að miðað við rúblur hækkuðu greiðslur um u.þ.b. 2 sinnum... Á sama tíma hafa laun ekki breyst.

Niðurstaðan er í flestum tilvikum ömurleg - lántakendur geta ekki fullnægt skuldbindingum sínum að fullu. Margir þurftu að selja íbúðina sem þeir keyptu með veði.

Ábending 2. Ekki ofmeta eigin fjárhagslega getu

Þú ættir ekki strax að ákveða að kaupa risastóra íbúð ef tekjustig leyfir ekki að eyða miklu magni mánaðarlega í þjónustu við lán.

Á sviði fjármála er reglan - kostnaður við þjónustu við skuldbindingarnar sem ráðist var í ætti ekki að vera meiri 30-40% tekjur... Gagnrýni þessa vísis er 50%. Ef veðgreiðslan er meira en helmingur tekna sem fengist mun það óhjákvæmilega leiða til rýrnunar á venjulegum lífskjörum.

Flestir Rússar gleyma ofangreindri reglu. Margir taka veðlán með hærri greiðslu 70% af tekjum þeirra. Þeir telja að aðalatriðið sé að kaupa íbúð án þess að hugsa um hvernig þeir muni endurgreiða lánið.

Fyrir vikið er fullt líf útilokað. Ef vandamál bætist við þegar spennuþrungna fjárhagsstöðu, tafir... Niðurstaðan er slæm lánasaga.

Mikilvægasta niðurstaðan bendir til sín. Þú getur ekki ofmetið eigin fjárhagslega getu. Lífsskilyrði ætti að bæta smám saman.

Í fyrsta lagi er hægt að sækja um veð lágmarksfjárhæð sem þarf til að kaupa litla íbúð. Það er alveg mögulegt að við endurgreiðslu að fullu mun ástandið á markaði með veðlán breytast.

Í dag er tilhneiging til að lækka taxta. Þess vegna, líklegast, í framtíðinni verður hægt að fá veð á hagstæðari kjörum. Þá er það þess virði, ef þú vilt, að breyta lítilli íbúð fyrir stóra.

Ábending 3. Það er mikilvægt að velja besta tíma til að sækja um veð

Fyrir öll fasteignaviðskipti er mikilvægt að velja rétta tímasetningu. Sama gildir um að sækja um veðlán.

Oft er hægt að fresta ástandinu með fasteignakaupin um nokkurt skeið. Í slíkum aðstæðum að kaupa íbúð á kostnað lánsfjár ætti að vera á þeim augnablikum þegar eftirspurn eftir þeim fellur.

Helst ættir þú að bíða eftir lágmarkskröfu til að vera viss um að samningnum sé lokið á besta tíma.

Það væri rangt að fá veð og kaupa íbúð þegar markaðurinn er upptekinn. Í þessu tilfelli, líklegast, seinna þegar áhugi á fasteignum dvínar og verð lækkar, þá tekur lántakinn að bíta í olnbogana.

Ábending 4. Þú ættir að kynna þér samninginn eins vel og mögulegt er áður en þú undirritar hann

Að undirrita eigi samning aðeins eftir vandlega rannsókn vita allir. Samt er ekki öll þessarar reglu gætt. Ennfremur er það í þessum samningi sem tilgreind eru helstu skilyrði veðlána sem eru einkennandi fyrir tiltekin viðskipti.

Sérstaklega skal fylgjast með köflunum sem varða rannsókn sáttmálansviðbótarkostnaður... Margir lántakendur eru ekki alvarlegir varðandi ýmsa umboð og tryggingariðgjöld.

Á sama tíma þurfa bankar venjulega árlega tryggingar í ákveðnum fyrirtækjum. Niðurstaðan er hækkun húsnæðislánakostnaðar að meðaltali um 1% á ári. Slíkar ofurlaun koma óvæntum lántakendum á óvart.

Ábending 5. Þú þarft að hafa áhyggjur af því að búa til svokallaðan loftpúða

Þú ættir að geyma fé á sérstökum reikningi (helst innborgun) að upphæð nokkurra mánaðarlegra greiðslna. Tilvalin upphæð er frá 3 til 6 afborgunum af lánum.

Á sama tíma eru nokkrar ástæður fyrir því að ekki ætti að leggja þessa peninga til endurgreiðslu:

Margir bankar hafa ekki gaman af því að greiða veðið fyrirfram og setja slíka málsmeðferð viðbótarþóknun... Þess vegna verður óarðbært að endurgreiða of oft að hluta.
Ef innborguninni er slitið fyrirfram missir viðskiptavinurinn í flestum tilfellum þegar áunnna vexti.

Þess vegna er betra að geyma slíkan sparnað á sérstökum reikningi. Þeir geta verið áhrifaríkur stuðningur þegar erfiðleikar koma upp..

Jafnvel þegar lántakinn missir vinnuna, með hjálp loftpúða, getur hann haldið áfram að greiða veðið af á réttum tíma.

Þannig, með því að hlusta á ráðleggingar sérfræðinga, getur þú verulega auðveldað þér að uppfylla veðskuldbindingar.

11. Algengar spurningar (FAQ) 📢

Að fá veð er ekki auðvelt verk. Þess vegna dugar jafnvel ekki ráðgjöf sérfræðinga. Oft koma upp óstöðluðar aðstæður sem krefjast tafarlausrar lausnar. Þess vegna eru svör við algengum spurningum gefin síðar í greininni.

Spurning 1. Hvað er ávöxtun veðlána?

Það er mikilvægt fyrir alla sem ákveða að fá veð að vita hvað er vaxtagreiðsla... Í samræmi við rússnesk lög hefur lántakinn rétt til að skila ákveðnum hluta af peningunum sem fóru frá honum til að greiða veðið.

Það skilja ekki allir að það verður ekki hægt að skila greiðslunum sjálfum, heldur aðeins hluti tekjuskatts af þeirri upphæð sem úthlutað er vegna slíkra útgjalda. Þessi aðferð er kölluð eignarfrádráttur.

Lántakinn hefur rétt til að fá bætur að upphæð 13% af þeim vaxtafjárhæðum sem hann greiddi af veðinu síðastliðið almanaksár. Frádráttarréttur myndast aðeins í þeim tilvikum þegar lántakandi hefur tekjur í Rússlandi skattlagðar á genginu 13%.

Endurgreiðslur eru ekki gerðar af lánastofnun, heldur af ríkinu. Þess vegna ættirðu að hafa samband til að fá nauðsynlega fjármuni til skattstofunnar.

Spurning 2. Ég vil taka veð í herbergi. Er það mögulegt?

Það hafa ekki allir efni á að þjónusta veðlán upp á nokkrar milljónir. En þetta er nákvæmlega það sem þarf til að kaupa fullbúna íbúð. Við the vegur, við skrifuðum áðan um hvernig á að kaupa íbúð á veði og hvar á að hefja ferlið við að kaupa framtíðarhúsnæði.

Ef þú vilt samt eiga þitt eigið heimili er aðeins ein leið út - fá veð fyrir herbergi... Sami valkostur er fínn til notkunar fæðingarhöfuðborg... Það hafa ekki allir efni á að greiða fullt veð ef það eru eitt eða fleiri börn í fjölskyldunni.

Oft líta fjárfestar með lítið fjármagn á herbergi sem vænlegur kostur til fjárfestingar... Hægt er að leigja þessa eign. Eftir fulla endurgreiðslu veðsins er hægt að selja herbergið.

Ennfremur, þegar þú kaupir heimavist það eru líkur á að lenda í höggi áætlun um endurbyggð ef ákvörðun verður tekin um að rífa það. Fyrir vikið, eftir að hafa keypt fasteignir sem eru ekki alveg fullar, geturðu orðið eigandi mannsæmandi íbúðar. Við the vegur, oft meðan á búsetu stendur, er húsnæði veitt í nýjum byggingum.

Allar ofangreindar ástæður leiða til þess að málið um notkun á þessari tegund lánveitingar er áfram viðeigandi.

Að taka veð til kaupa á herbergi hefur ýmsa eiginleika:

Að finna banka sem mun samþykkja að gefa út lán til að kaupa herbergi er ekki auðvelt. Þetta er beintengt efni veðsins. Lausafjárstaða á fasteignamarkaði fyrir herbergin er lítil. Þess vegna, ef lánið er ekki endurgreitt, verður ekki auðvelt að selja það. Þessi staða eykur áhættu lánveitandans verulega.
Ávinningur bankans af slíkum viðskiptum er lítill. Kostnaður við skráningu fasteigna er nokkuð verulegur og vextirnir sem fást óverulegir. Þetta á sérstaklega við þegar hluti veðsins er endurgreiddur á undan áætlun á kostnað fæðingarfjármagns.

Hins vegar eru það tilvik þegar lánastofnanir eru mjög áhugasamar um að lána til að kaupa herbergi:

Ef um er að ræða veð í öryggi annarra verðmæta eigna, sem er jafnt að verðmæti eða dýrara en keyptar fasteignir.
Ef hugsanlegur lántaki, vegna fjölda aðstæðna, er eigandi allrar íbúðarinnar, að undanskildu sérstöku herbergi. Í þessu tilfelli er bankinn viljugri til að gera samning.

Þeir sem ákveða að kaupa herbergi á lánsfé ættu að hafa í huga að það eru ekki margir bankar sem gefa út húsnæðislán í slíkum tilgangi.

Bankar og lánaskilyrði þeirra til að kaupa herbergi eru í töflunni:

Lánasamtök	Gengi	Lánstími	Magn	Önnur skilyrði
Sberbank	13,45%	30 ár	Sérstaklega	Skjalalistinn er svipaður og hefðbundið veð
*SKB banki*	14%	12,20,30 ár	Frá 350.000 rúblum	Þú getur laðað að allt að tvo meðlántakendur
MTS banki	Sérstaklega	3-25 ára	300 000 – 25 000 000	Fyrsta afborgunin verður að vera 10-85%
*Moskvubanki*	Frá 14%	1 til 30 ára	Sérstaklega	Fjármagnar ekki kaup á herbergjum á farfuglaheimilum, þú getur fengið veð fyrir herbergi í íbúð Útborgun er ekki minna en 20%
*RosEvroBank*	Frá 13,5%	1 til 20 ára	Í Moskvu og Pétursborg allt að 20 milljónir, á öðrum svæðum - allt að 10	Það er til forrit til að lækka hlutfallið niður í 11,75%
TransCapitalBank	Frá 13,5%	Undir 25 ára aldri	500 000 – 20 000 000
Bank Zenith	21,5% — 26%	1 til 25 ára	Í Moskvu allt að 14 milljónir, á svæðum allt að 10	Útborgun að minnsta kosti 20%

Spurning 3. Hvað þarftu til að fá veð í tveimur skjölum? Hver eru skilyrði þess?

Flestir Rússar geta keypt sitt eigið húsnæði, aðeins búið að gefa út veð. Þetta er oft mjög langt ferli sem krefst þess að safnað sé gífurlegu magni skjala. En í dag býður gríðarlegur fjöldi banka upp á veðlánaþjónustu.

Í tengslum við mikla samkeppni og baráttu fyrir hvern viðskiptavin birtast ný aðlaðandi forrit á markaðnum. til dæmis, möguleiki fá veð með aðeins tveimur skjölum.

Það er alveg eðlilegt að ef þú vilt fá slíkt lán, fyrst og fremst, vaknar spurningin, hvaða skjöl þarf til þess.

Fyrsta skjaliðí fyrsta lagi mun bankinn krefjast þess að hugsanlegur lántaki kynni vegabréf... Forsenda þess að í þessu skjali sé til staðar stimpill á varanlega skráningu á rússnesku yfirráðasvæði (með öðrum orðum, skráning).

Annað skjal venjulega getur lántakinn valið sjálfstætt úr fyrirhuguðum lista. Hefð er fyrir því:

herskilríki;
vottorð um skráningu í lífeyrissjóðina (SNILS);
Persónuskilríki hernaðar eða ríkisstarfsmanns;
alþjóðlegt vegabréf;
ökuskírteini.

Hvað varðar skilmála veðlána þá eru þau einstaklingsbundin í hverjum banka. Þrátt fyrir þetta má greina fjölda algengra.

Helstu skilyrði fyrir veði útgefnum á grundvelli tveggja skjala:

Það er engin þörf á að sanna gjaldþol þitt.
Uppblásnir vextir miðað við önnur forrit. Undantekningin er gerð af lántakendum sem eiga laun eða eftirlaunareikning í þessari lánastofnun.
Útborgunar er krafist, sem er oftast á bilinu fimmtán til fimmtíu prósent af verðmæti hinna eignuðu.
Flestir bankar leyfa að laða að meðlántakendur.
Að jafnaði eru engar þóknanir og takmarkanir á endurgreiðslu.
Nauðsynlegt er að leggja fram skjöl fyrir húsnæði eftir að hafa fengið jákvæða ákvörðun um lánveitingu.
Nauðsynlegt er að gefa út tryggingarskírteini. Ef þú hafnar þessari þjónustu verður hlutfallið hækkað.
Sektir eiga við greiðslu of seint.

Skráning umsóknar um veð fer fram að venju:

Spurningalistinn er fylltur út. Þetta er hægt að gera með því að hafa samband við skrifstofuna eða á heimasíðu bankans.
Bíddu eftir ákvörðun lánastofnunar. Skilmálar fyrir umfjöllun um umsókn í mismunandi bönkum eru verulega mismunandi. Þar að auki framlengja lánastofnanir í sumum tilvikum þær.
Skila skjölum fyrir fasteignarhlutinn til umfjöllunar,ef jákvæð ákvörðun berst um umsóknina.
Undirritun lánssamnings, útborgun og tryggingog ef bankinn samþykkir valið íbúðarhúsnæði.
Pundirritun sölusamnings, sem og tilfærsla á eignarhaldi fasteigna til lántakanda og skráning þeirra sem áheit til bankans.

Skilyrði fyrir banka samkvæmt skráningaráætlunum fyrir veð byggt á tveimur skjölum
Lánasamtök	Magn	Aldur lántaka	Gengi	Hugtak	Fyrsta afborgun	Önnur skilyrði
*Sberbank*	Í Moskvu og Pétursborg 10.000.000 rúblur, á öðrum svæðum - 8.000.000	21 til 75 ára	Frá 11,4%	1-30 ára	Frá 50% Þegar þú tekur þátt í stuðningsáætlunum ríkisins - frá 20% Fyrir ungar fjölskyldur frá 15%	Athugun umsóknarinnar innan tveggja virkra daga
*VTB 24*	500.000 til 8.000.000	Frá 14,5%	1-20 ár	Frá 40%	Umfjöllun um umsókn eftir sólarhring
Moskvubanki	Frá 170.000	Frá 15,95%	Allt að 20 ár	Að kaupa hús á eftirmarkaði Íhugunartími - 24 klukkustundir
*Rosselkhozbank*	Sérstaklega	Frá 14%	Frá 40%	Þú getur valið um lífeyri eða aðgreindar greiðslur
*MTS banki*	300.000 til 25.000.000	21-65 ára	3-25 ára

Þegar sótt er um veð í tveimur skjölum er mikilvægt að fylgja nokkrum ráðleggingum sérfræðinga:

Lestu vandlega skilmála veðlánakerfisins ÁÐUR augnablik umsóknar.
Notkun skynjaðs kjörtímabil og stærðin veðlán líka taxta, þóknun og viðbótargreiðslur telja með því að nota lánareiknivél breytur framtíðarlánsins. Eftir það er mikilvægt að gera ítarlega greiningu og bera saman við aðra banka.
Það er þess virði að fara í útibú lánastofnunar aðeins þegar öllum nauðsynlegum skjölum er safnað.
Það er mikilvægt að skilja að veðið endar ekki með samþykki umsóknar bankans um lántakann. Þvert á móti, það er rétt að byrja. Auk þess að greiða mánaðarlega þarftu að endurnýja vátrygginguna á hverju ári. Að auki krefjast flestir bankar þess að þú leggi fram vottorð um fjarveru skulda á veituvíxlum.

Þannig er tveggja skjala veð fyrir marga lántakendur tilvalinn kostur. Það gerir þér kleift að spara verulega tíma við gerð nauðsynlegra skjala.

Tilvonandi lántaki þarf ekki að safna gífurlegu magni skírteina. Á sama tíma bjóða fjöldi banka ekki síður hagstæð skilyrði fyrir slíkar áætlanir en fyrir hefðbundna.

En ekki gleyma að það verður ekki hægt að kaupa íbúð á lánsfé án verulegrar útborgunar. Þar að auki, þegar veð er skráð á tvö skjöl, er það oft nauðsynlegt til að staðfesta tilvist þess.

Spurning 4. Hvernig á að fá veðlán tryggt með núverandi íbúð?

Hefð er fyrir því í Rússlandi að lántakendur sjái um veðlán með veði í hinni keyptu fasteign. Það vita ekki allir að það er líka tækifæri þegar fasteignakaup eru að veita lánveitandanum það íbúðarhúsnæði sem til er sem öryggi.

Að auki, í sumum tilvikum, bjóða bankar að gefa út óviðeigandi lán með veði í fasteignum... Öll mál sem lýst er eru einnig veð, einkennandi fyrir það er móttaka fjármuna á láni með veði í fasteignum.

Það sem þú þarft að vita þegar sótt er um veðlán með veði í íbúð

Það er mikilvægt að skiljaað þar sem ekki er krafa um markvissa notkun fjármuna sem fást í veði þá eykst áhættan fyrir bankann margvíslega. Oftast er niðurstaðan sú óhagstæðari aðstæður fyrir slíkar áætlanir.

Mikilvægasta skilyrðið veðlán sem eru tryggð með núverandi fasteignum er að íbúðarrými lántakans verður veðlán... Með öðrum orðum, bankinn mun opinberlega gefa út veð.

Í öllum tilvikum eru gerðar veðskuldbindingar í skráningarherberginu... Þess vegna mun lántakandinn ekki lengur geta ráðstafað eigin íbúð. Án leyfis bankans verður ekki hægt að selja, gefa eða erfa íbúðarhúsnæðið. Í staðinn fær lántakandinn tækifæri til að eyða láninu til kaupa á nýjum fasteignum eða (ef samningurinn kveður á um) að eigin geðþótta.

Það er mikilvægt að skilja það veðlán tryggt með núverandi íbúð, eins og önnur fjármálaþjónusta, hefur sitt kostir og takmarkanir... Áður en þú samþykkir lán af þessu tagi ættir þú að kynna þér þau vandlega.

Meðal kosta lánveitinga með núverandi húsnæði eru eftirfarandi:

Flestar lánastofnanir eru tryggari lántakendum sem eru tilbúnir að veðsetja það húsnæði sem til er.Þess vegna bjóða margir þeirra lægra vextir fyrir slíkar áætlanir. Nýlega hafa þó nokkrir bankar byrjað að lækka vexti á hefðbundnum veðlánum. Þess vegna er alveg mögulegt að þessi kostur geti horfið á næstunni.
Með veði tryggt með núverandi fasteignum er hluturinn sem er fyrirhugaður til kaupa ekki grundvallaratriði fyrir bankann. Þess vegna er auðveldara að kaupa íbúð á núllstigi byggingar samkvæmt slíkum forritum. Að auki getur lántakinn valið verktakann á eigin spýtur, það er ekki nauðsynlegt að hann sé viðurkenndur af bankanum. Einnig getur eignin verið hvaða - sveitasetur, herbergi í heimavist og aðra valkosti sem flestir bankar neita að lána fyrir.
Forritið sem verið er að skoða gerir sveigjanlegar kröfur ekki aðeins til hinna yfirteknu fasteigna heldur einnig til lántakanda sjálfs, þar á meðal hans gjaldþol... Hefð er fyrir því að Rússar á aldrinum fái veð í öryggi núverandi húsnæðis frá 18 áður 65 ár... Það er mikilvægt að lántakinn og fjölskylda hans hafi stöðugar tekjur sem nægja til að greiða lánið.
Ólíkt ótryggðum lánum gera áætlanirnar sem eru til skoðunar ráð fyrir hámarks samningstíma í 30 ár.
Mikilvægur kostur er að það eru engar útborganir. Sum lánastofnanir, til að laða að fleiri viðskiptavini, staðsetja þetta lán sem veð án útborgunar. Við höfum þegar talað ítarlega um veð án útborgunar í einni af fyrri greinum.
Hefð er fyrir því að slík kerfi hafi engar viðurlög við endurgreiðslu.

Þeir sem vilja fá lán með veði í eigin fasteignum ættu að vera meðvitaðir um galla sem eru dæmigerðir fyrir slíkar áætlanir. Ef þú kynnir þér þau ekki áður en þú undirritar samninginn, þá gætirðu í framhaldinu staðið frammi fyrir fjölda óþægilegra óvart.

Ókostirnir við þessa tegund veð eru meðal annars:

Ekki eru allar fasteignir hentugar sem veð. Bankar eru vakandi fyrir efni trygginga fyrir lánum af þessu tagi. Það verður ekki hægt að fá veð með veði í húsnæðinu sem er innifalið í niðurníddur hússjóður og ætluð til niðurrifs og búsetu. Bankinn mun ekki lána gegn fasteignum sem eru afskriftir hærri en þær 50%. Einnig mun engin lánastofnun taka tryggingu timburgeislaðar íbúðir, sem og ef það inniheldur ólögleg uppbygging.
Enginn mun gefa út lán að fullu virði þeirrar fasteignar sem fyrir er. Hámarkið sem þú getur fengið er 70% af markaðsverði íbúðarinnar.
Hár tryggingakostnaður.Líklegast verður þú að tryggja líf og afkomu lántakanda, veð, svo og keypta íbúð.
Það er ólíklegt að það selji veðsettu eignina, ef nauðsyn krefur. Bankinn mun líklegast ekki samþykkja slíkan samning. Þess vegna, áður en samningurinn er gerður, er rétt að skýra strax öll skilyrði sem bankinn mun setja við slíka beiðni.

Fyrir banka hefur veð fyrir núverandi húsnæði einnig verulegan galla - mikil áhætta... Það skýrist af skorti á útborgun. Þetta leiðir til þess að fáir bankar bjóða upp á slík forrit. Eðlilega þróar hver lánastofnun sín eigin lánaskilyrði.

Það eru nokkrir breytur sem einkenna veð sem tryggt er af þínu eigin heimili:

útlánamynt - rúblur, dollara eða Evra;
lágmarksaldur lántaka - 21 ári;
Gengið fer eftir útlángjaldmiðlinum, að meðaltali í rúblum er það 16% Árlega;
hámarks lánstími - 25 ár, nær stundum 30 árum;
upphæð útgefins láns fer sjaldan yfir 70% af verðmæti eignarinnar sem er veðsett.

Ákveðnar kröfur eru einnig gerðar til íbúðarhússins, með því öryggi sem fyrirhugað er að gefa út lán:

ef um er að ræða enduruppbyggingu, verður að lögfesta þær allar, sem skjalfest er;
þarf að greiða endurgreiðsluvíxla að fullu;
möguleikann á að nota eignina fyrir þægilega dvöl - húsið verður að fá rafmagn, vatn og hita;
íbúðin ætti ekki að vera þung.

Það er mikilvægt að skilja að ákveðnar kröfur eru ekki aðeins gerðar til íbúðarrýmis, heldur einnig til hússins sem það er í.

Byggingin sem veðsett eign er í þarf að uppfylla eftirfarandi breytur:

fjöldi hæða í húsinu verður að vera að minnsta kosti fimm;
byggingin er ekki í neyðarástandi, það er engin þörf á að rífa hana eða endurbyggja hana, húsið ætti heldur ekki að sæta endurbyggð;
byggingarár ekki fyrr 1950þ.

Þannig hefur, auk umtalsverðs fjölda jákvæðra eiginleika, veð með núverandi eign ýmsa galla. Það er mikilvægt að skilja að ef þú ert ófær um að greiða mánaðarlegar veðgreiðslur geta veruleg vandamál komið upp. Rís upp tapsáhætta veðsett fasteign. Það er hægt að setja það á uppboð.

Að auki, það er möguleiki á tapi á öllum eignum í eigu lántakanda (það er, jafnvel fasteignirnar sem keyptar voru með lánsfé). Þess vegna er mikilvægt að meta gjaldþol þitt þegar þú ákveður að sækja um veð. Þetta verður að gera með hliðsjón af ekki aðeins núverandi ástandi, heldur einnig því sem upp getur komið í framtíðinni, allt til loka lánasamningsins.

Spurning 5. Get ég fengið veð fyrir hlut í íbúð?

Það hafa ekki allir peninga til að kaupa ekki aðeins fullbúna íbúð, heldur líka hluta hennar. Í þessu tilfelli getur komið upp sú staða að brýn þörf er á að kaupa hlut í íbúðarhúsnæði og það er einfaldlega enginn til að taka peninga af. Í slíkum aðstæðum vaknar spurningin - er raunhæft að fá lán sérstaklega til að kaupa hlut í íbúð.

Undanfarið eru aðstæður þar sem krafist er veðs ekki fyrir alla íbúðina, heldur sérstaklega fyrir sitt leyti, að vera undantekning. Það geta verið margar ástæður fyrir því að borgarar þurfa að kaupa hlut.

Í hvaða tilfellum er hægt að taka veðlán vegna hlutar í íbúð?

Oftast er veð til öflunar hlutar í íbúðarhúsnæði gefið út í eftirfarandi tilvikum:

Nokkrir fjarlægir ættingjar eiga rétt á erfðum. Á sama tíma er ekkert tækifæri til að búa saman og ég vil ekki selja íbúðina að fullu.
Við skilnaðinn var eignunum skipt, en annað hjónanna vill ekki láta af búsetu við þægilegar aðstæður.

Ofangreint eru aðeins þær aðstæður sem koma oftast fyrir. Lífið er hins vegar óútreiknanlegt og ómögulegt að vita fyrirfram af hvaða ástæðu það getur verið nauðsynlegt að kaupa hlut í íbúð.

Það er mikilvægt að huga að þvíað það séu ekki svo mörg lánastofnanir tilbúin til að gefa út veð til kaupa á hlut í íbúð. Ef slíkur banki finnst, ættir þú að vera tilbúinn fyrir þá staðreynd að ólíklegt er að skilyrði fyrir slíku láni séu nógu trygg. Vextir hlutabréfa geta verið mjög háir. Þeir ná oft 15% á ári, og oft meira.

Þess vegna verður það líklega erfitt að verða eini eigandi íbúðar þar sem ríkisborgari á sem stendur aðeins hlut í. Þú verður að leggja mikið á þig og eyða miklum tíma í að ná tilætluðu markmiði. En þú ættir samt ekki að örvænta. Líkurnar á að fá veð, þó þær séu litlar, eru enn til staðar.

Skilmálar veðlána til kaupa á hluta íbúðarhúsnæðis ráðast að miklu leyti af þeim markmiðum sem lántakandi stundar.

Oftast eru til tvær tegundir lána til kaupa á húsnæði:

Ríkisborgari á ákveðinn hluta af tiltekinni íbúð. Á sama tíma vill hann verða fullur og eini eigandi þess. Í slíkum aðstæðum þarf veð til að kaupa síðasta hlut eignarinnar.
Tilvonandi lántaki vill kaupa hlut (eins og herbergi) í íbúð sem það hefur ekkert að gera við. Í þessu tilfelli, eftir að viðskiptunum er lokið, mun borgarinn aðeins eiga ákveðinn hluta fasteigna.

Í báðum ofangreindum dæmum er ekki auðvelt að fá veð til að ljúka viðskiptunum. en Í fyrra tilvikinu fá veð kannski miklu auðveldara... Þetta skýrist af mismuninum á áhættustigi í tveimur aðstæðum. Þegar síðasti hluturinn er keyptur getur bankinn krafist þess við lánveitinguna að hann gefi út veð fyrir þeim hluta íbúðarinnar sem umsækjandi hefur þegar átt.

Annar kostur felur í sér lán fyrir nokkuð háa upphæð án þess að veita tryggingu. Í slíkum aðstæðum virðist það ekki nægilegt fyrir bankann að færa sönnun fyrir gjaldþoli sem tryggingu fyrir ávöxtun. Flestir bankar, þegar þeir skrá veð fyrir fyrsta hlut, geta þurft viðbótaröryggi... Það gæti verið eins aðrar eignirlofað og dregist ábyrgðarmenn.

Skoðum bæði málin nánar.

1. Veðlán til kaupa á síðasta hlut

Ef þú ákveður að fá veð til að kaupa síðasta hlutinn í íbúð, þá ættir þú að vera andlega tilbúinn fyrir þá staðreynd að verð sanna eignarhald fyrir þann hluta sem umsækjandi hefur þegar átt.

Með öðrum orðum, þú þarft að safna pakka af skjölum sem gera þér kleift að bera kennsl á lántakann á sérstakan hátt sem eiganda hluta eignarinnar.

Að auki þarftu að staðfesta:

Starfsreynsla í síðasta sæti. Þetta mun krefjast afrit af vinnubók, vottað af vinnuveitanda með skyldubundinni vísbendingu um að lántakinn vinni til þessa dags. Á sama tíma, samkvæmt stöðluðum kröfum, ætti líftími í síðasta sæti að vera ekki minna 6 mánuðum.
Gjaldþol. Launin ættu ekki aðeins að vera stöðug, heldur einnig opinber. Tilvist slíkrar tekjulindar er staðfest skírteini 2-NDFL eða samsvarandi yfirlýsing... Ef af einhverjum ástæðum er ekki hægt að staðfesta tekjurnar að fullu með þessum skjölum, þá eru sum lánastofnanir leyfðar að fylla út reikningsyfirlit... Það er alveg eðlilegt að í þessu tilfelli verði traust til viðskiptavinarins minna.

Almennt lána bankar síðasta hlutinn miklu viljugri... Þetta er vegna þeirrar staðreyndar að á endanum mun umsækjandi eiga fasteignahlutinn að fullu. Í slíkum aðstæðum er mögulegt að leggja fram hluta af íbúðinni sem þegar er í eigu eignar sem viðbótaröryggi.

Minni áhætta banka leiðir til þess að aðstæður sem lýst er verða mun meira aðlaðandi.

Meðal helstu einkenna láns fyrir síðasta hlut eru eftirfarandi:

meðalhlutfall á stigi 16% á ári;
hámarks samningstíma er á bilinu 5-25 ár;
framboð á útborgun á genginu frá 10% kostnaður við keyptan hlut (í sumum tilfellum er fjarvera hans leyfð).

Lántakandi verður að skilja að bankinn mun krefjast þess að hann veði ekki hluta af hinni keyptu fasteign, heldur öllu íbúðarhúsnæðinu, þ.m.t. síðasti slagur... Með öðrum orðum, strax eftir að ríkisborgari formgerar íbúðina að fullu í eigin eign, missir hann réttinn til að ráðstafa henni þar til lánið er endurgreitt.

2. Innlausn á einum hlut

Það er miklu erfiðara að fá veð til að kaupa hlut í íbúð sem lántakinn er ekki skyldur.Í þessu tilfelli verður eignin ekki að fullu í eigu eigandans eftir viðskiptin.

Þetta leiðir til lánastofnanir eru mjög tregar til að gefa út veðlán til að eignast hlut... Þess vegna er nánast ómögulegt að finna banka sem er tilbúinn að veita lán til kaupa á þeim hluta eignarinnar sem ekki tilheyrir lántakanda.

Það er mikilvægt að skiljaað lánveitingin sem verið er að skoða felur í sér yfirfærslu á veði til bankans aðeins hluti íbúðir. Það verður nánast ómögulegt að selja það ef vandamál koma upp við skil á skuldasjóðum. Jafnvel þó það takist samt er ólíklegt að verðið verði hagstætt.

Til að fá veð af þessari gerð verður lántakandi að leggja talsvert á sig. Fyrst af öllu verður þú að reyna að sannfæra bankann um eigin gjaldþol. Sanna verður að mjög raunverulegt tækifæri sé til að uppfylla lánaskuldbindingarnar tímanlega og að fullu.

Bankinn gerir ekki aðeins alvarlegar kröfur til lántakanda heldur einnig til hinna yfirteknu hlutabréfa.

Hinn keypti hluti fasteigna verður að uppfylla eftirfarandi skilyrði:

fullkomið tæknilegt ástand;
viðunandi lausafjárstig;
fullt samræmi við alla tæknilega staðla;
staðsetning á góðu svæði í borginni.

Mikilvægt er að hafa í huga að vextir á einstökum hlutabréfum hafa jafnan verið að minnsta kosti 3% hærrien þegar keypt var síðasti hluturinn. Auðvitað er fullt starf, opinberar reglulegar tekjur og hrein lánasaga lögboðin við slíkar aðstæður. Ennfremur kann það að vera krafist viðbótaröryggi sem eignarheit, sjálfskuldarábyrgðir eða laða að meðlántakendur.

Þannig eru líkurnar á því að fá veð fyrir einum hlut mjög litlar. En þeir eru samt til staðar. Að vísu verður jákvæð ákvörðun að leggja mikið á sig.

Spurning 6. Í hvaða banka er betra að fá veð?

Hver lántaki, þegar hann velur banka fyrir veð, leggur áherslu á ýmis lánaskilyrði. Á sama tíma eru mismunandi einkenni mikilvægust fyrir hvern borgara.

Þegar þeir velja veðlánaprógramm bera þeir oft saman:

upphæð fyrstu greiðslu;
vextir;
tryggð við lántakann.

Hins vegar hafa ekki allir tíma, orku og löngun til að greina sjálfstætt skilyrði veðs í ýmsum bönkum. Þetta er þar sem faglegar einkunnir koma að góðum notum.

**Matstafla lánastofnana með bestu veðskilyrði**
Lánasamtök	Nafn forritsins	Gengi (í% á ári)	Útborgun í% af húsnæðiskostnaði
Sobinbank	Veðlán	8,00 – 11,00	10,0
*Samskiptabanki*	Veð þitt	9,50 – 12,00	10,0
Sberbank	Ríkisstyrkt forrit	13,00	15,0
*Alfa banki*	Fyrir aukahúsnæði	14,80	10,0
*VTB 24*	Veð til kaupa á íbúðum á eftirmarkaði	14,90	10,0

Spurning 7. Hvar og hvernig á að fá veðlán í íbúð ef lánasaga þín er skemmd?

Í Rússlandi, þar til nýlega, gáfu margir bankar út neytendalán til allra sem vildu, án þess að hugsa hvort lántakandinn gæti greitt skuldina.

Eftir að kreppan hófst gátu margir borgarar ekki staðið við skuldbindingar sínar. Niðurstaðan var hörmuleg - meirihluti lántakenda skemmdi vonlaust lánasögu sína, í skjölum þeirra voru merki um tafir og neitun um greiðslur.

Eftir nokkurn tíma vildu nokkrir borgarar með skemmda lánasögu fá veð. Þeir standa þó frammi fyrir tregðu bankanna til að vinna með þeim. Hvernig á að vera í svona aðstæðum? Verður þú virkilega að láta af hugmyndinni um að kaupa þína eigin íbúð?

Veðlánakostur með slæma lánasögu

Reyndar ættirðu ekki að örvænta. Jafnvel í tilvikum þar sem nokkrir bankar hafa neitað að gefa út veð er engin trygging fyrir því að samþykki fáist ekki hjá öllum öðrum.

Í dag fækkar þeim sem eru tilbúnir til að taka veðÞetta leiddi til þess að margir bankar (sérstaklega svæðisbundnir) hafa orðið tryggari þeim sem vilja fá veðlán. Þeir eru oft sammála um að hunsa fyrri lánasögu.

Við mælum einnig með að lesa grein okkar um hvaða bankar kanna ekki lánasögu lántakenda, þar sem þú finnur lista yfir bankaekki að athuga CI.

Það er önnur leið út úr erfiðum aðstæðum. – leita hjálpar hjá veðmiðlari... Flestir þeirra hafa eigin tengsl við banka, það er miklu auðveldara fyrir þá að fá samþykki fyrir viðskiptavini sína, jafnvel í tilfellum þar sem lánasaga er vonlaust skemmd. Þar að auki geta reyndir sérfræðingar á miðlunarmarkaði fengið afslátt af vöxtunum.

Það er ekki erfitt að finna miðlara... Í stórum borgum eru heil fyrirtæki sem veita milliliðaþjónustu. Í litlum bæjum geturðu haft samband við vinsæla fasteignasölu. Margir þeirra hafa slíkan sérfræðing á sínum snærum.

Þú verður náttúrulega að greiða fyrir þjónustu miðlara. Peningarnir sem eytt eru munu þó meira en borga sig. Þegar allt kemur til alls munu þeir hjálpa til við að spara gífurlegan tíma, taugar og peninga.

Þannig að fá veð er ekki eins erfitt og það virðist við fyrstu sýn. Hins vegar með einum fyrirvara - ef lántakandi hefur fastar opinberar tekjur. En í öðrum tilvikum, með áreiðanleikakönnun, geturðu náð tilætluðum árangri.

En hafa ber í huga að það verður ekki auðvelt að greiða af láninu sem fékkst í meira en tugi ára. Þess vegna enn ÁÐUR um leið og samningurinn er undirritaður er mikilvægt að greina fjárhagslega getu þína vandlega. Í sumum tilfellum er betra að fresta því að fá svona alvarlegt lán um tíma.

Að lokum mælum við með því að horfa á myndband um það hvernig eigi að fá veð í íbúð á eigin spýtur, þar sem nákvæmar leiðbeiningar eru gefnar, skilyrði fyrir umsókn um veðlán og ráð fyrir nýliða eru gefin:

Spurningar til lesenda!

Ætlarðu að taka veð í íbúð eða öðrum fasteignum á næstunni? Í hvaða banka ertu að íhuga möguleikann á að fá veðlán?

Við óskum lesendum fjármálatímaritsins „Hugmyndir um líf“ velfarnaðar í fjármálum, einfaldrar og þræta án skráningar á fasteignaveðlánum og síðast en ekki síst hröð og vönduð endurgreiðsla.

Send