Lenging og fjármögnun innstæðunnar - hvað er það og hvernig á að velja innborgun með áfyllingu og fjármögnun vaxta á reikningnum + 5 skref til að lengja innborgunina
Halló, kæru lesendur fjármálatímaritsins Ideas for Life! Í dag munum við segja þér hvað fjármögnun og lenging innláns er, sem og hvaða bankar bjóða innstæður með vaxtafjárfestingu og áfyllingu.
Við the vegur, hefur þú séð hversu mikið dollar er þegar þess virði? Byrjaðu að græða peninga á mismun á gengi hér!
Það er ekkert leyndarmál að það eru bankainnistæður sem eru einn vinsælasti kosturinn til að fjárfesta ókeypis fé í Rússlandi. Þess vegna hættir rannsókn á breytum innlána ekki að skipta máli.
Eftir að hafa skoðað útgáfuna sem kynnt var frá upphafi til enda munu lesendur læra:
- Hver er fjármögnun vaxta á innlánsreikningi og hversu oft er hægt að gera það;
- Hvað þýðir lenging innborgunar og hver eru skilyrði hennar;
- Hvar get ég raðað arðbærum innlánum með hástöfum, lengingu og endurnýjun;
- Hvernig á ekki að villa um fyrir þér þegar þú velur innborgun með hástöfum.
Að auki inniheldur greinin leiðbeiningar um hvernig eigi að velja rétta fjárfestingu með hástöfum, hvernig á að framlengja samninginn. Einnig í lok útgáfunnar svörum við jafnan mest spennandi spurningum um efnið sem er til skoðunar.
Það er gagnlegt fyrir alla að vita um grunnskilyrði innborgunar - þeir sem þegar hafa innborgun; þeir sem ætla bara að fjárfesta í banka; sem og fyrir þá sem einfaldlega bæta fjármálalæsi... Lestu áfram um allt sem mikilvægt er að skilja núna!
Um hvað er fjármögnun vaxta á innlánsreikningi, hvað þýðir framlenging innláns og við hvaða skilyrði þau eiga sér stað, hvernig á að velja innborgun með áfyllingu og hástöfum - lestu í þessari grein
1. Hver er hástöfun á innborgun - yfirlit yfir hugmyndina + dæmi um útreikning á innborgun með vaxtafjárfestingu 📈
Í Rússlandi hafa bankainnistæður (innistæður) haldið leiðandi stöðu í mjög langan tíma sem leið sparnaður og aukning fé. Þeir eru vinsælir bæði hjá einstaklingum og samtökum. Kyn, aldur, tekjustig og aðrar lýðfræðilegar breytur skipta ekki máli.
Flestir borgarar skilja greinilega hvað er Bankainnistæða... Hins vegar geta ekki allir skilgreint hástöfum.
Svo, hver er fjármögnun vaxta á innlánsreikningi?
Fjármögnun vaxta á innlánsreikningi táknar samlagningu tekna sem safnast á tilteknu tímabili við þá fjármuni sem fjárfestir eru í innstæðunni.
Með öðrum orðum, ef vísað er til fjármagns vaxta í skilmálum innstæðunnar hækka þeir upphæðina reglulega. Niðurstaðan af þessu ferli er sú að í framtíðinni eru vextir ekki aðeins innheimtir af fjárfestri upphæð, heldur einnig af áföllnum tekjum.
Dæmi um útreikning á vöxtum á innborgun með hástöfum
Alveg og fullkomlega skilið kjarnann, svo og metið kostir fjármagns, er aðeins hægt að bera saman til dæmis 2 vaxtareikningsvalkostur... Í þessu tilfelli, ímyndaðu þér að upphæð innborgunarinnar sé sú sama - 100 þúsund rúblur.
Eðlilega er hlutfallið mismunandi fyrir mismunandi forrit. En til að auðvelda samanburðinn gerum við ráð fyrir að hlutfallið sé það sama og er 12% á ári (1% á mánuði). Gerum til dæmis ráð fyrir að vextir séu reiknaðir mánaðarlega á síðasta degi mánaðarins. Tímabilið sem fjármununum er úthlutað, í okkar tilfelli, verður 3 mánuðir.
Samanburðar einkenni vaxtaops vegna innlána með og án fjármagns:
| Röð númer vaxtatímabilsins (mánuður) | Fjárfesting án fjármagns | Fjárframlag | ||
| Reikningsupphæð sem vextir eru reiknaðir með | Tekjufjárhæð | Upphæð á reikningnum sem vextirnir eru reiknaðir út á | Tekjufjárhæð | |
| 1 mánuður | 100 000,00 | 1 000,00 | 100 000,00 | 1 000,00 |
| 2 mánuðir | 100 000,00 | 1 000,00 | 101 000,00 | 1 010,00 |
| 3 mánuðir | 100 000,00 | 1 000,00 | 102 010,00 | 1 020,10 |
| Heildartekjur | 3 000,00 | 3 030,00 | ||
Dæmið sýnir að fjárfesting í innborgun með hástöfum fær fjárfestirinn meiri tekjur. Í dæminu okkar var munurinn aðeins 30 rúblur.
Þó ber að hafa í huga að í reynd fjárfesta fjárfestar miklu stærri upphæð. Þar að auki eru sjaldan notuð svo stutt kjör og því lengri vistunartímabil, því marktækari verður munurinn á tekjum. Við skrifuðum meira um hvernig og hvar á að fjárfesta peninga í sérstakri grein tímaritsins okkar - við mælum með að þú lesir það vandlega.
Skilmálar um fjármögnun vaxta af innlánum
2. Hve oft er hægt að framkvæma vaxtafjármögnun á innlánsreikningi? 📅
Tilvist eða fjarvera fjármagns fyrir tiltekna innborgun er staðfest með skilyrðum hennar, sem eru staðfest með gerðum samningi. Sama má segja um tíðni fjármagns, sem getur verið mismunandi.
Oftast er reglusemi fjármagns sem hér segir:
- 1 á dag;
- í hverri viku;
- mánaðarlega;
- einu sinni í fjórðung;
- Einu sinni á sex mánaða fresti;
- árlega.
Til að skilja hvaða tíðni fjármagns er arðbærust er best að gera útreikninga sem gera þér kleift að sjá niðurstöðuna með eigin augum.
til dæmis, segjum að innborgun sé gerð 100.000 rúblur í sex mánuði... Í þessu tilfelli, til að einfalda útreikninginn, tökum við hlutfallið sem 12% á ári (1% mánaðarlega).
Útreikningsútkoman er sett fram í töflunni.
Samanburðartafla yfir innlán með mismunandi tíðni fjármagns:
| Reikningstímabil númer | Upphæð í upphafi tímabilsins | Vaxtagjöld | Upphæðin í lok tímabilsins |
| Með hástöfum einu sinni á sex mánaða fresti | |||
| 1 | 100 000,00 | 6 000,00 | 106 000,00 |
| Með ársfjórðungslegri hástöfun | |||
| 1 | 100 000,00 | 3 000,00 | 103 000,00 |
| 2 | 103 000,00 | 3 090,00 | 106 090,00 |
| Mánaðarlega hástöfun | |||
| 1 | 100 000,00 | 1 000,00 | 101 000,00 |
| 2 | 101 000,00 | 1 010,00 | 102 010,00 |
| 3 | 102 010,00 | 1 020,10 | 103 030,10 |
| 4 | 103 030,10 | 1 030,30 | 104 060,40 |
| 5 | 104 060,40 | 1 040,60 | 105 101,00 |
| 6 | 105 101,00 | 1 051,01 | 106 152,01 |
Ofangreindir útreikningar leyfa okkur að skilja hvað mestu tekjurnar skila fjármögnun vaxta með hámarks reglusemi.
Leiðbeiningar um val á innborgun með áfyllingu og fjármögnun vaxta
3. Hvernig á að velja innborgun með hástöfum og áfyllingu - skref fyrir skref handbók fyrir nýliða fjárfesta 📝
Af fyrri málsgreinum greinarinnar kemur í ljós hver kjarninn og ávinningurinn er hástöfum... Hins vegar eru í dag gífurlegur fjöldi banka á markaðnum með mismunandi aðstæður og vexti. Þeir sem velja bestu fjárfestinguna í fyrsta skipti geta ruglast.
Þess vegna, hér að neðan gefum við skref fyrir skref leiðbeiningar við val á innborgun með vaxtafjárfestingu fyrir nýliða fjárfesta.
Stig 1. Að velja banka
Áður en þróun tækni netsins var gerð var valið á banka til að gera innistæðusamning ekki svo bráð. Hefð var fyrir því að borgurum var vísað til útibús lánastofnunar sem er staðsett í næsta nágrenni við heimili sitt eða vinnustað.
Í dag, þökk sé tækifærinu ganga til samninga í netstillingu, sparifjáreigendur vinna auðveldlega með banka sem ekki einu sinni hafa útibú í búsetuborg borgarans.
Ein hlið þessi aðferð eykur tilboðið verulega, það er, sparifjáreigendur geta valið besta kostinn úr fjölmörgum skilyrðum.
en mikið val leiðir til þess að byrjendur reka upp augun. Í slíkum aðstæðum verður miklu erfiðara að taka rétta ákvörðun.
Með því að opna innborgun í banka í næsta húsi geturðu það sjálfur meta hæfni starfsmanna. Staðsetning og gæði endurnýjunar skrifstofunnar gefur einnig til kynna orðspor lánastofnunarinnar. Að auki er miklu auðveldara að safna raunverulegum, ósviknum umsögnum en að ganga frá samningi á netinu.
Sérfræðingar mæla meðþegar þú velur banka skaltu fyrst og fremst taka eftir honum einkunn... Fyrir þetta er það þess virði að heimsækja Netgátt Rússlandsbanka... Hér er að finna upplýsingar um allar breytur lánastofnana. Að auki er það á þessari síðu sem þú getur fundið gögn um banka sem eiga í vandræðum.
Það er náttúrulega ekki þess virði að flytja fjármagn til stofnana með vafasamt mannorð. jafnvel í tilfellum þar sem þeir eiga hlut að máli innstæðutryggingakerfi... Féð sem fjárfest er mun að sjálfsögðu skila sér en vextir við gjaldþrotaskipti og greiðslur til sparifjáreigenda tapast.
Aðeins eftir að nokkrir af áhugaverðustu bönkunum hafa verið valdir geturðu byrjað að greina og bera saman skilyrði fyrir innlánum.
Stig 2. Greining á skilyrðum fyrir innstæðum
Þegar þú hefur ákvarðað hvaða kröfur innstæðueigandinn hefur til innstæðna ættir þú að kanna vandlega skilyrði áætlana sem uppfylla þessi skilyrði.
Oftast fylgjast sparifjáreigendur með eftirfarandi breytum:
- hlutfall;
- kjörtímabil;
- lágmarksupphæðin.
Önnur mikilvæg viðmiðun er hæfileikinn bæta við innborgun eða fjarlægja að hluta peninga frá honum án vaxtatap... Þessar breytur auka hreyfanleika fjármuna ef þeir eru settir í langan tíma.
Með öðrum orðum, innstæðueigandinn getur safnað fé með því að gera reglulega viðbótarframlög á innborguninni. Það er mikilvægt að hafa í huga að bankar setja oft lágmarksfjárhæð slíkrar áfyllingar.
Á hinn bóginn er ekki auðvelt að spá fyrir um hvenær peninga verður þörf þegar til langs tíma er litið. Þess vegna er gagnlegt að setja fjármuni á kjör sem gera ráð fyrir afturköllun að hluta.
Vert að hafa í huga, með innborgun með möguleika á afturköllun fjármuna að hluta ef nauðsyn krefur geturðu tekið út ákveðna upphæð án þess að segja upp samningnum. Fyrir slíkar innistæður setja bankar venjulega lágmarksjafnvægi á innlánsreikningi, sem verður að vera á honum allan samningstímann.
Þegar þú velur innlán með eignarskilyrði er mikilvægt að fylgjast með regluleika eignarhlutarins.
Stig 3. Útreikningur á virkum taxta
Þegar þú velur innborgun úr nokkrum mögulegum valkostum, ættir þú að bera ekki saman verð sem eru tilgreind í skilyrðunum, heldur áhrifarík... Það eru þeir sem veita tækifæri til að framkvæma rétta greiningu á heildar rauntekjum frá því að samningurinn var gerður og þar til honum var lokað.
Ef það er hástafstærð við skilyrði innborgunar virkt hlutfallgerir þér kleift að taka tillit til uppsöfnunar vaxta af vöxtum.
Fjármálamenn leggja til að ákvarða virkt hlutfall með eftirfarandi formúlu:
hvar:
- ESB - virkt hlutfall;
- FRÁ - vextir af innborguninni, tilgreindir í skilmálum hennar;
- N - sýnir hversu oft fjármögnun fer fram á árinu.
Við skulum skoða útreikning á virkum vöxtum með dæmi.
Til dæmis, skilmálar innborgunarinnar veita hlutfall 12% á ári með mánaðarlegum hástöfum. Að skipta þessum gögnum út í formúluna fáum við:
Þannig leiðir fjármögnun í yfirveguðu tilfelli til hækkunar á árlegu gengi meira en 0,5 prósent... Með því að setja fjármuni á 12% á ári með mánaðarlegri fjármögnun fær innstæðueigandinn óbeinar tekjur árlega að upphæð 12,68% af innborguðu upphæðinni.
Ekki allir vita hvernig á að nota verkfræðilega reiknivél sem gerir þér kleift að hækka tölu í hvaða krafti sem er. Þess vegna ráðleggjum við þér að nota sérstakar reiknivélar á netinu.
Ekki gleyma að tekjurnar sem fást eru undir áhrifum frá og viðbótarframlögsem hækka innborgunarupphæðina. Eðlilega, í þessu tilfelli, eykst magn áfallinna og eignfærðra vaxta.
Hið gagnstæða er einnig satt - að hluta til að taka fé af reikningnum leiðir til lækkunar tekna.
Stig 4. Greining og samanburður á gögnum sem fengust við útreikninginn
Með formúlunni sem lýst er hér að ofan er nauðsynlegt að reikna virka vexti fyrir allar valdar innstæður.
Með því að greina önnur viðmið og bera saman útreikningsniðurstöður geturðu valið rétt í þágu einnar innstæðunnar.
Samanburður á framlögum telur venjulega:
- Hugsanlegur samningstími;
- Framboð og tíðni fjármagns;
- Virk hlutfall;
- Möguleiki á endurnýjun, sem og afturköllun að hluta;
- Tilvist eða fjarvera endurnýjunarskilyrða.
Stig 5. Að velja besta kostinn fyrir fjárfestingu
Oftast ákveða borgarar að gera innistæðusamning við banka til að auka fjármagn. Þess vegna eru það tekjurnar sem berast sem munu ríkja þegar bornar eru saman nokkrar innistæður og valið er. Mundu að þú verður að borga af tekjunum af innborguninni skattur.
Það er mikilvægt að vita! Í dag Tekjuskattur einstaklinga ekki gjaldfærður af öllum hagnaði, en aðeins frá þeim hluta þess, sem reiknaður er sem mismunur á vöxtum innstæðunnar og endurfjármögnunarhlutfallinu, hækkaði um 5 stig. Í þessu tilfelli, í þágu fjárhagsáætlunar verður flutt 35%.
Lítum á svipaða stöðu og dæmi.
Dæmi um útreikning á fjárhæð tekjuskatts einstaklinga
Síðan 28. apríl 2017 hefur Rússland gert það endurfjármögnunarhlutfalljafnt við 9,25%... Innstæðueigandi ákveður að fjárfesta 100.000 rúblur undir 16% árlega.
Í þessu tilfelli er útreikningur á skattupphæðinni framkvæmdur sem hér segir:
- Skattskyldir vextir = (16 – (9,25 + 5)) = 1,75%
- Skattskyld upphæð = 100 000 * 1,75% = 1 750 rúblur
- Tekjuskattur einstaklinga = 1 750 * 35% = 612,50 rúblur
Með öðrum orðum, sparifjáreigandinn í stað lofaðs 16.000 rúblur á ári mun fá 15 387 rúblur 50 kopecks.
Þannig að jafnvel með fjölbreyttu innistæðutilboði í dag er alveg raunhæft að velja ákjósanlegasta. Fyrir þetta mikilvægt taktu þér tíma, gerðu alla nauðsynlega útreikninga og berðu saman niðurstöðurnar.
Hvað þýðir framlenging á innborgun - yfirlit yfir hugmyndina + skilyrði fyrir framlengingu innistæðu í banka
4. Hvað er framlenging á innborgun og við hvaða skilyrði hún er veitt 📊
Þegar viðskiptavinur leggur inn á milli innstæðueiganda og bankans, er viðeigandi samningur... Það festir skilmála um samstarf milli þessara aðila, þar með talið tímabilið sem peningunum verður afhent.
Hefð er fyrir því að lágmarks innistæðutími sé 3 mánuðir... En það eru bankar sem eru tilbúnir til að ganga frá samningi um tíma frá 30 daga... Hámarkstími í þessu tilfelli er oftast jafn 1-2 ár... Til viðbótar lengd tímabilsins sem innborgunin er lögð fyrir, verður samningurinn að gefa til kynna hvort hún sé til staðar fyrir valda innborgun lenging.
Lenging innborgunar - þetta er framlenging á gildistíma fjármuna innstæðueigandans á bankareikningnum, sem felur í sér uppsöfnun vaxta eftir að aðaltímabili samnings lýkur.
Það eru tvær tegundir af lengingu:
- Ósjálfvirk. Ef samningurinn hefur ekki að geyma tilvísun í framlengingu verður innstæðueigandi að hafa samband við bankann í lok innstæðutímabilsins. Í þessu tilfelli eru tveir möguleikar fyrir þróun atburða: taktu upp þitt eigið fé eða ganga frá nýjum samningi.
- Sjálfskiptur. Þessi lenging er framlenging á gildistíma innborgunar án gerð nýs samnings. Það kemur í ljós að viðskiptavinurinn þarf ekki að hafa samband við bankann ef hann ætlar ekki að taka út fjármuni sína. Hefð er fyrir því að fjöldi sjálfvirkra endurnýjana sé ótakmarkaður. Ef, samkvæmt skilmálum innborgunarinnar, eru nokkrir þeirra leyfðir, verður að mæla fyrir um það í samningnum.
Það kemur í ljós að mikilvægur munur á sjálfvirkri og sjálfvirkri endurnýjun er fjarvera nauðsyn þess að gera nýjan innstæðusamning til að framlengja gildistíma hans.
Ef um er að ræða sjálfvirka lengingu er mikilvægasta breytan sem hefur áhyggjur af hverjum innstæðueiganda ný stærð vextir... Þegar við gerð samningsins er mikilvægt að kynna sér hann vandlega, því að það verður að vera sérstakur liður um vaxtastigið.
Örsjaldan helst nýju innlánsvextirnir á sama stigi og áður. Þetta er fyrst og fremst vegna lækkunar vaxta á innlánum í Rússlandi.
Athygli ber að greiðaað oftast með sjálfvirkri framlengingu er prósentan fyrir nýtt kjörtímabil stillt á það stig sem gildir nú samkvæmt sama forritinu. En í sumum tilvikum er sama innstæðan í bankanum ekki lengur til. Í þessu tilfelli, líklegast, verða peningarnir fluttir til svipað framlag.
Mikilvægt að hafa í huga, að ef ekki er um sjálfvirka endurnýjun að ræða verða vextir alls ekki gjaldfærðir, eða hlutfallið verður stillt á stigi eftirspurnarreiknings. Þess vegna er best, óháð því hvort sjálfvirk lenging sé til staðar og ekki, sjálfan daginn sem innborgunartímabilinu lýkur, er þess virði að hafa samband við bankann sem hann er opinn í.
Það er mikilvægt að skilja ekki aðeins hvort lengingin er ætluð eða ekki vegna sérstakrar innistæðu, heldur einnig við hvaða aðstæður hún verður framkvæmd. Þeim mikilvægustu er lýst hér að neðan.
Ástand 1. Lengingartími
Oftast er innlánasamningurinn framlengdur til sama tíma og hann var upphaflega gerður fyrir.
Til dæmis, við innborgun fyrir 12 mánuði í fyrsta skipti, það verður endurnýjað í kjölfarið með sama fjölda mánaða.
Innstæðueigandinn ætti að skilja að í sumum tilvikum getur gildistími samningsins eftir framlenginguna verið frábrugðinn þeim upphaflega. Slíkt ástand verður endilega fast í samningnum.
Skilyrði 2. Upphafsdagur næsta innborgunartímabils
Hefð er fyrir því að nýtt innborgunartímabil hefst daginn eftir lok þess fyrra.
Með öðrum orðumef framlaginu lýkur 1 Ágúst, en eigandi hans kemur ekki til bankans, þegar frá kl 2 Ágúst hefst nýtt tímabil.
En ekki gleyma að hér er líka fyrirvari á skilmálum innborgunar. Það er, þessi regla á við, nema annað sé sérstaklega tekið fram í samningnum.
Skilyrði 3. Breyting á vöxtum við framlengingu á innlánssamningi
Þegar samningur er endurnýjaður er hann venjulega stofnaður nýja vexti... Oftast er það jafnað við það sem virkar á sömu innistæðu um þessar mundir.
Til að vita í hve miklu hlutfalli fjármunirnir verða nú settir, ættir þú að fylgjast með upplýsingum sem eru á vefsíðu bankans eða hringja í neyðarlínuna. Í öllum tilvikum verður samningurinn að innihalda upplýsingar um vextina eftir framlenginguna.
Skilyrði 4. Stöðugleiki nýju veðmálsins
Eftir að innborgunin hefur verið lengd, á endurnýjunartímabilinu hlutfallið EKKI mun breytast.
Það er, þegar innborgunin er framlengd um eitt ár, á þessu tímabili, verður prósentan stöðug. Gengið mun aðeins breytast aftur ef næsta framlenging verður.
Skilyrði 5. Útreikningur vaxta af innstæðufjárhæðinni
Ef innstæðueigandinn tekur ekki út vexti á innstæðutímanum eða í lok þeirra eru tekjurnar eignfærðar við framlengingu. Það kemur í ljós að á nýja tímabilinu verða vextir rukkaðir af aukinni upphæð, sem samanstendur af upphaflega fjárfest fé og áfallnar tekjur.
Þannig er nákvæmlega öllum skilyrðum lengingar lýst í smáatriðum í bankainnstæðusamningur... Það er mikilvægt að kynna sér vandlega skilmála þessa samnings, annars gætirðu lent í erfiðri stöðu.
Hugleiddu tvö algeng tilfelli:
Mál 1. Gildistími innstæðunnar rann út en innstæðueigandinn gat ekki heimsótt bankann á tilsettum tíma.
Fyrir vikið, nokkrum mánuðum síðar, þegar hann leitaði til lánastofnunar, komst hann að því að vextir höfðu safnast upp frá lokum á eftirspurnarhlutfallisem er jafnt öllum 0,01%. Þetta er vegna þess að ekki er um sjálfvirkt endurnýjunarskilyrði að ræða. Ég þurfti að gera nýjan samning en enginn mun safna vöxtum frá lokum innborgunar.
Mál 2. Samningurinn innihélt ákvæði um sjálfvirka framlengingu og því ákvað innstæðueigandinn að fara ekki í bankann í lok kjörtímabilsins.
Hann tók þó ekki eftir því að framlengingin færi fram á því nýja gengi sem nú er í gildi í lánastofnuninni. Fyrir vikið var prósentan lækkuð. Á sama tíma var mögulegt að setja fé í annan banka á hærra gengi. Það kemur í ljós að fjárfestirinn missti aftur af hluta af hugsanlegum tekjum.
Leiðbeiningar um framlengingu á innistæðusamningi
5. Hvernig á að velta innborgun í bankanum - 5 einföld skref fyrir byrjendur 📋
Það er gagnlegt fyrir nýliða fjárfesta að vita hvernig lenging innborgunar... Fyrst af öllu er það þess virði vandlega kynna sér skilmála samningsins. Ef það inniheldur ákvæði um framboð sjálfvirk endurnýjun, verður þú að lesa vandlega skilmála þess. Ef innstæðueigandinn er ánægður með þá þarf ekkert að gera.
Ef engin sjálfvirk endurnýjun er fyrir hendi eða ef skilyrði hennar henta ekki innstæðueiganda verður að framkvæma fjölda aðgerða.
Hér að neðan er skref fyrir skref kennsla, með hjálp sem lenging innstæðunnar mun ekki valda sparifjáreiganda neinum erfiðleikum.
Skref 1. Rannsakaðu samninginn
Jafnvel þegar þú leggur fram innborgun, ættir þú að kynna þér samninginn vandlega til að fá framlengingu á skilmálum. Það er gagnlegt að gera þetta aftur þegar fresturinn nálgast til að muna öll blæbrigðin.
Mikilvægt að muna, að oftast breytist hlutfallið þegar það er lengt það sem gildir í bankanum þegar innborguninni lýkur. Þess vegna er gagnlegt að kanna tilboð á markaði til að ganga úr skugga um að lánastofnunin sé enn að bjóða hagstæða vexti.
Ekki gleyma því að eftir endurnýjun ógnar uppsögn samnings fyrir lok nýs kjörtímabils með tekjutapi frá endurnýjunarstundu.
Varðandi mikilvægt greina vandlega fjárhagsstöðu. Ef þörf getur verið á fjármunum fyrir lok innlánstímabilsins eftir framlenginguna er skynsamlegt að gera annan samning til skemmri tíma.
Skref 2. Heimsókn á bankaskrifstofuna
Þú verður að heimsækja útibú lánastofnunar í 2 mál:
- ef skilmálar innborgunar gera ekki ráð fyrir lengingu;
- ef skilyrðin til að lengja gildistíma innstæðueiganda eru ekki uppfyllt.
Á skrifstofunni er vert að hafa samband við bankastarfsmann til að fá nánari ráðgjöf.
Skref 3. Samráð
Þegar farið er í samráð ætti innstæðueigandi að hafa skýra hugmynd um hvað ætti að spyrja frá starfsmanninum.
Á samráðinu þarftu að komast að:
- er sjálfvirk lenging og hver eru skilyrði þess fyrir núverandi innistæðu;
- eru einhverjir viðeigandi aðrir fjárfestingarskilmálar, ef svo er, hver eru skilmálar þeirra.
Á meðan á samráðinu stendur er mikilvægt að biðja starfsmanninn að ræða um alla mögulega fjárfestingarkosti. Á vefsíðu okkar geturðu líka fundið út hvar á að fjárfesta til að fá mánaðarlegar tekjur.
Að auki mun það vera gagnlegt ef ráðgjafinn sýnir fram á áætlaða tekjuútreikninga fyrir öll viðeigandi kerfi.
Skref 4. Samræming fjárfestingarskilyrða
Eftir að öllum mögulegum áætlunum hefur verið lýst geturðu valið heppilegustu aðferðina til að framlengja innborgunartímann.
Aðgerðirnar eru tvær:
Valkostur 1. Viðskiptavinurinn ákveður að velta innborguninni sjálfkrafa. Í þessu tilfelli verður þú að biðja um að prenta samninginn fyrir nýtt tímabil.
Valkostur 2. Ákveðið var að gefa út innborgun á mismunandi kjörum. Hér er mikilvægt að skýra vandlega algerlega öll blæbrigðin. Eftir það verður að segja upp gamla samningnum, flytja fjármagnið á nýja reikninginn og undirrita uppfærðan samning.
Skref 5. Staðfesting á ásetningi um framlengingu innborgunar
Ef innstæðueigandi ákveður að framlengja núverandi innistæðu, ef hann heimsækir skrifstofuna, verður að staðfesta þennan ásetning. Til að gera þetta þarftu að skrifa yfirlýsing.
Þetta er hægt að gera beint á skrifstofunni. Næst verður prentað nýr samningur, sem þú verður að kynna þér og skrifa síðan undir.
Það er því ekkert erfitt við að lengja innborgunina. Til að forðast vandamál er það nóg vandlega kynntu þér leiðbeiningarnar og fylgdu þeim nákvæmlega.
6. Í hvaða bönkum er mögulegt að raða innlánum með fjármögnun, áfyllingu og lengingu - yfirlit yfir TOP-3 stóru bankana 💰
Nokkuð mikill fjöldi banka starfar á rússneska fjármálamarkaðnum sem býður upp á innlán hjá hástöfum, ábót, og lenging.
Hér að neðan eru 3 lánastofnanir sem hafa arðbærar innistæður... Þeir hafa forrit með öllum breytum sem eru til skoðunar, en áður en þú leggur fram innborgun, ættirðu í öllum tilvikum að hafa samband við bankann til að fá nánari ráðgjöf. Aðeins á skrifstofunni munu þeir geta sagt í smáatriðum frá öllum forritum sem nú starfa í lánastofnuninni.
1) Sberbank Rússlands
Í mörg ár hafa milljónir rússneskra ríkisborgara falið peninga sína Sberbank... Þessi lánastofnun er sú elsta í okkar landi.
Í dag, meðal innlána með sjálfvirkri lengingu, er vinsælast innborgun Gott ár... Bankinn býður upp á veðmál á því frá 7,4 áður 8% Árlega... Endanleg upphæð er ákvörðuð eftir því hversu mikið er lagt inn.
Lágmarks kjörtímabil fyrir viðkomandi innborgun er 3 mánuðum... Upphæð byrjar úr 100.000 rúblum... Vextir safnast upp í lok samningstímans. Þú getur opnað innborgun ekki aðeins með því að hafa samband á skrifstofuna, en einnig á heimasíðu bankans í netstillingu.
2) Ural banki fyrir endurreisn og þróun
Á þeim 27 árum sem liðin eru frá stofnun þess UBRD, bankanum tókst að komast inn 30 stærstu lánastofnanir í Rússlandi.
Ural banka er treyst af ríkinu, það er heimilt að opna reikninga hér veitufyrirtæki, stefnumarkandi fyrirtækiog einnig geyma lífeyrissparnaður.
Bankaútibú eru í 43 rússneskum svæðum, þar sem þú getur opnað innborgun með taxta áður 11% Árlega... Þegar þú leggur inn á heimasíðu bankans geturðu að auki fengið 1%.
3) VTB
VTB bankinn er hluti af alþjóðlegum hópi sem starfar á fjármálamarkaði. Í dag, í útibúum í 72 rússneskum héruðum, geturðu opnað innlán með gengi 5,75— 7,85% Árlega.
Til að bera saman skilyrði ýmissa bankainnstæðna og velja þá bestu þarftu ekki að fara í bankaútibú. Nóg að gera hringdu í neyðarlínuna... Það er annar valkostur - heimsókn VTB vefsíða.
Ef ekki eru allar spurningar leystar geturðu pantað beint á internetinu aftur símtal... Til að gera þetta, fylltu bara út sérstakt eyðublað.
Oft hafa innstæðueigendur efasemdir um hvaða banka þeir eigi að velja. Sérfræðingar ráðleggja að nota sérstakan spurningalista sem hjálpar þér að taka ákvörðun.
Spurningalisti fyrir samanburðarmat á lánastofnunum eftir ýmsum eiginleikum:
| Einkennandi | Svarmöguleikar með stigum |
| Gildistími á fjármálamarkaði | Frá tímum Sovétríkjanna - 10 stig Meira en 10 ár - 5 stig 5-10 ára - 3 stig Minna en 5 ára - 0 stig |
| Eru innistæður tryggðar | Já - 10 stig Nei - 5 stig |
| Stærð lánastofnana | Í rússnesku einkunninni skipar það eitt af fyrstu tíu sætunum - 10 stig Ekki innifalið í topp tíu í Rússlandi, en eitt það stærsta í borginni - 5 stig |
| Tilvist skrifstofu í göngufæri frá heimili eða vinnustað | Já - 5 stig Nei - 0 stig |
Meta ætti alla valda banka með þessum spurningalista. Að því loknu ætti að velja þann sem hefur flesta stig.
Við ráðleggjum þér einnig að lesa grein okkar um hvaða banki sé betra að opna innborgun á háum vöxtum.
7. Hvernig á ekki að gera mistök við innlán með vaxtafjárfestingu - 3 mikilvægustu sérfræðiráðgjöfin 💎
Til að leggja inn með hámarks tekjum ættir þú að lesa ráðleggingar frá sérfræðingum. Þeir munu hjálpa þér að forðast flest mistök.
Ráðgjöf 1. Fjármagn ætti aðeins að fjárfesta í áreiðanlegum bönkum
Flestir sparifjáreigendur elta hámarksvexti og hafa ekki alltaf rétt fyrir sér.
Það er umhugsunarvert! Það er miklu mikilvægara að huga að áreiðanleika bankans en vexti af innborguninni.
Auðvitað tryggir innistæðutryggingakerfið, sem er skylda í Rússlandi í dag, endurgreiðslu ef bankahrun verður. en uppsöfnun vaxta frá því að lánastofnun er svipt leyfi er sagt upp.
Það kemur í ljós að sparifjáreigandinn mun tapa tekjum, vegna þess að greiðsla hinnar tryggðu upphæðar er ekki gerð samstundis.
Ábending 2. Vertu viss um að reikna sjálfvirkt gengi
Vitað er að margir innstæðueigendur eru mútaðir af freistandi auglýsingum sem lofa gífurlegum innlánsvöxtum. En ekki þjóta.
Helst ættirðu að reikna út tekjurnar áður en þú heimsækir bankaútibú þegar þú leggur fram fé með þeim skilyrðum sem um ræðir. Þetta er hægt að gera út frá formúlurfram í þessari grein, eða nota sérstaka reiknivélar á netinu.
Þessi aðferð gerir þér kleift að vita á hverju þú getur treyst þegar þú hefur samband við bankann. Að auki getur þú borið saman eigin niðurstöður og þær sem gefnar eru af bankasérfræðingi.
Ábending 3. Ekki gleyma að leggja mat á eigin fjárhagsstöðu
Þegar ákvörðun er tekin um hversu mikið og hve lengi á að stofna innistæðu verður innstæðueigandi að meta vandlega eigin fjárhagsstöðu.
Það er mikilvægt að skiljaað flestar innistæður sjá ekki fyrir útgjaldaviðskiptum. Á sama tíma leiðir snemmt uppsögn til þess að vaxtagreiðsla skortir. Þess vegna er mikilvægt að velja hugtakið með hámarksábyrgð.
Eftir að hafa hlustað á þessar ráðleggingar, mun hver nýliði fjárfestir geta auðveldlega opnað arðbæra innistæðu.
8. Algengar spurningar - algengar spurningar og svör við þeim 🔔
Samkvæmt hefðinni munum við í lok útgáfunnar svara þeim spurningum sem oftast vakna meðal sparifjáreigenda.
Spurning 1. Hvar get ég fundið reiknivél á netinu til að reikna út breytur innstæðna með hástöfum og áfyllingu?
Það fer eftir því hvers vegna útreikningarnir eru gerðir, það eru nokkrir möguleikar fyrir reiknivélar sem eru notaðir til að reikna framlög.
Við mælum með því að nota innlánsreiknivélina okkar, sem mun hjálpa þér að reikna innlánsvexti á netinu:
Tegundir reiknivéla á netinu til að reikna út innstæðubreytur:
- Reiknivélar á síðum banka sem bjóða upp á að leggja inn. Þú getur fundið þær á innstæðuvalsíðunni. Þegar þú reiknar með slíkum reiknivél verður þú að slá inn lágmarksgögn - summan, skilagjaldstíma, dagsetning skráningarsem og áætlað var ábót (ef það er veitt). Gengi og aðrar breytur innborgunar eru stilltar sjálfkrafa.
- Reiknivélar sem staðsettar eru á þemasíðum (fjárhagslegum). Þessi valkostur er hentugur fyrir þá sparifjáreigendur sem hafa ekki enn ákveðið í hvaða banka þeir eiga að flytja fé sitt. Hér er að finna gagnlegar upplýsingar um innlán í boði hjá ýmsum lánastofnunum. Með slíkum reiknivélum verður innstæðueigandinn að slá inn allnokkra breytur, því einkenni innstæðna í hverjum banka eru mismunandi. Þú verður meðal annars að gefa til kynna nærveru hástöfum og tíðni þess.
- Reiknivélasíður.Undanfarið hafa vinsældir farið vaxandi sérhæfð internetauðlindir, sem eru innlánsreiknivélar með hámarksmagni gagnlegra aðgerða. Til viðbótar við þá eiginleika sem notaðir eru í öðrum reiknivélum eru hér notaðir: val á tegund veðmáls (fastur eða fljótandi); möguleiki á innlánum og úttektum; skattabókhald... Það veitir einnig nákvæma lýsingu á öllum aðgerðum sem notaðar eru. Þessi nálgun leiðir til þess að útreikningurinn er eins nákvæmur og nákvæmur og mögulegt er.
Dæmi um netreiknivél innlána með hástöfum og endurnýjun
Að velja innlánsreiknivél á netinu, ættir þú að skilja að í hvaða forriti sem er til útreikninga kann að vera ónákvæmni... Þeir eru verulega mismunandi fyrir hverja tegund reiknivélar og geta komið fram af mismunandi ástæðum.
Helstu ástæður reiknivillu þegar reiknivél er notuð á netinu:
- einfaldustu forritin taka ekki mið af mörgum breytum - skattlagning tekna, þóknun og aðrir;
- sumar reiknivélar leyfa þér ekki að spá fyrir um tekjubreytinguna ef gerð viðbótarframlög eða að taka út hluta af innborgunarfjárhæðinni;
- bankar hafa mismunandi afstöðu til uppsafnaðra vaxta ef fyrningardagurinn fellur um helgi.
Allar ofangreindar kringumstæður leiða til villna.Hafa ber í huga að fyrir einföldustu forritin getur það verið nokkuð stórt.
Taktu eftir! Notkun faglegra reiknivéla við útreikninga gerir þér kleift að lágmarka villur. Þeir fara yfirleitt ekki yfir eitt prósent.
Spurning 2. Hefur innstæðueigandi rétt til að neita að framlengja innstæðuna og hvað verður að gera fyrir þetta?
Eðlilega hefur innstæðueigandinn fullan rétt til að hafna frekari samskiptum við bankann sem innistæðan endaði í.
Hins vegar vita ekki allir til hvaða aðgerða ber að grípa svo vandamál við móttöku fjármuna komi ekki upp og áhuginn tapist ekki. Þess vegna, hér að neðan, gefum við nákvæmar leiðbeiningar skref fyrir skref.
Skref 1. Heimsókn á bankaskrifstofuna
Ef skilmálar samningsins veita sjálfvirk framlenging á innborgun, en sparifjáreigandinn hefur ákveðið að taka út peningana sína í bankanum, verður hann að hafa samband við bankann. Í fyrsta lagi er nóg að hafa samráð, um hvað á að hafa samband á skrifstofuna, hringja að neyðarlínunni eða tala við ráðgjafa á síðunni.
Oftast, til þess að neita að lengja innborgunina, verður þú að hafa samband við útibú lánastofnunarinnar. En aðeins starfsmenn tiltekins banka geta staðfest þörfina á þessu.
Skref 2. Skráning umsóknar
Í útibúi lánastofnunarinnar þarftu líklegast að fylla út skrifleg yfirlýsing... Úrtakið af þessu skjali er mismunandi í hverjum banka og því þýðir ekkert að semja það fyrirfram.
Skref 3. Uppsögn á innistæðusamningi
Byggt á skriflegri yfirlýsingu innistæðusamningur óháð því hvort það hefur verið framlengt, verður sagt upp.
Það er mikilvægt að vita! Umsóknin er nauðsynleg til að staðfesta fyrirætlun fjárfestisins um að taka út eigið fé.
Skref 4. Að taka á móti peningum
Síðasta skrefið er eftir aðeins taka upp fjármuni. Þú getur fengið þá reiðufé eða millifæra á annan reikningen upplýsingar þeirra eru tilgreindar í umsókninni.
Á þennan hátt, hástöfum eykur arðsemi innstæðunnar. Lenging samningur er einnig gagnlegur kostur. Það er ekki aðeins mikilvægt að vita hvað þessi hugtök þýða, heldur einnig að skilja hverjir eiginleikar þeirra eru.
Eftir að hafa kynnt sér ráðin og leiðbeiningarnar í greininni geta allir valið hagkvæmasta framlagið í samræmi við óskir sínar.
Við ráðleggjum þér einnig að horfa á myndband um hvað fjármögnun vaxta af innborgun er (+ dæmi um útreikninga að teknu tilliti til endurfjárfestingar eða fjármagns):
Teymi tímaritsins „RichPro.ru“ bíður eftir athugasemdum um útgáfuefnið og mun einnig vera fús til að svara öllum spurningum þínum!