Endurfjármögnun og endurskipulagning: hvernig eru þær ólíkar og í hvaða tilfellum eru þær formfestar?
Ekki rugla saman endurskipulagningfrá endurfjármögnun lána... Þetta eru tveir ólíkir hlutir sem tengjast lántökuþjónustu við skuldir. Þrátt fyrir nokkuð líkt er ekki hægt að draga neina hliðstæðu milli þeirra. Hver fjármálaþjónusta hefur sín markmið og markmið. Stundirnar sem tengjast muninum á þessum aðferðum ættu að vera skoðaðar nánar.
Við the vegur, hefur þú séð hversu mikið dollar er þegar þess virði? Byrjaðu að græða peninga á mismun á gengi hér!
1. Hver er munurinn á endurfjármögnun og endurskipulagningu
Við endurskipulagningu breytir lánveitandinn skilmálum samningsins. Til að fá þjónustuna þarftu að hafa samband við bankann eða MFI þar sem lánið var gefið út. Við skrifuðum um hvað endurskipulagning lána er í þessari grein.
Endurfjármögnunarferlið er veitt af annarri viðskiptastofnun. Þetta er einfalt lán sem sameinar nokkur lán. Markmiðið er að greiða upp lánið sem fyrir er, en á hagstæðari kjörum fyrir viðskiptavininn. Nánari upplýsingar um endurfjármögnun láns er að finna í greininni á krækjunni.
Báðar verklagsreglur fá mikilvægi þeirra í mismunandi stillingum. Líta má á endurfjármögnun sem viðbótartæki til arðbærari endurgreiðslu lána. Heildarofgreiðsla getur lækkað eða greiðslubyrðin lækkað með því að draga úr stærð mánaðarlegrar greiðslu.
2. Hvenær er endurfjármögnun notuð
Þegar bankar komu þessu tæki á lánamarkaðinn var upphaflega markmiðið að laða að áreiðanlegri lántakendur og veita þeim hagstæðari skilyrði til að efna skuldbindingar. Slíkar tillögur bentu til möguleika á lækkun vaxta. Á sama tíma lækkaði auðvitað heildarofgreiðsla lána einnig.
Að auki var gildistími lánssamningsins framlengdur. Nýi lánasamningurinn var gerður kl 5-7 ár... Fyrir vikið fékk skuldarinn 2 (tvo) bætur í einu.
Yakovleva Galina
Fjármálasérfræðingur.
Þegar endurfjármögnunarumsókn er endurskoðuð tekur lánveitandinn mið af þeim kostnaði sem viðskiptavinurinn verður að bera til að greiða fyrir skuldum sínum. Með því eru þau borin saman við tekjur hans.
Ef kostnaður fer yfir 50% af tekjum, þá er það nokkuð vandasamt að fá lán. Ef lánstíminn hækkar lækkar stærð mánaðarlegrar greiðslu í samræmi við það.
En þetta er aðeins mögulegt ef tekjur lántakans hafa minnkað lítillega. Ef lántakinn hefur tapað öllum tekjunum eða að mestu leyti þá mun endurfjármögnun ekki leysa vandamálið.
Ef lántaki hefur vanskil mun enginn banki veita endurfjármögnunarþjónustu. Lán með miklum líkum er aðeins hægt að gefa út af MFI. En þessi samtök hafa einnig takmarkanir. Töfin ætti ekki að fara yfir 30 daga.
3. Hvenær er endurskipulagning notuð
Slíkt tæki er fjölhæfara. Hægt er að beita þjónustunni á eftirfarandi formum:
- Kreditfrídagar. Lántakinn fær rétt til að missa af einni eða fleiri mánaðarlegum greiðslum.
- Vextirnir fara lækkandi.
- Stærð mánaðarlegrar greiðslu minnkar með því að auka kreditfærslutímann.
- Tegund greiðslna er að breytast. Skipt er um lífeyri með aðgreindum greiðslum.
- Skylda greiðsla er færð yfir á annan dag.
Með beitingu endurskipulagningar er í raun hægt að breyta hvaða skuldbindingu sem er. Ef lántakandi hefur misst tekjur sínar vegna uppsagnarinnar getur hann beðið lánveitandann um frí. Á þessum tíma getur hann fundið sér aðra vinnu. Í þessu tilfelli fær lántakinn ekki tafir.
Hægt er að draga úr skuldum jafnvel án þess að skipt sé um kröfuhafa. Til dæmis, á þessu tímabili í ákveðnum banka vextir á lánum lækkuðu. Lánveitandinn getur einnig fækkað þeim í núverandi lántaka. En þetta er dæmigerðara fyrir veð, þar sem það hefur langan lánstíma. Á þessum tíma getur margt breyst.
4. Hvernig unnið er að endurfjármögnun og endurskipulagningu
Skráning slíkrar þjónustu hefur svipaða uppbyggingu og venjulegt lán. Einnig er nauðsynlegt að mynda umsókn, útbúa viðeigandi skjöl, leggja fram umsókn og bíða eftir umfjöllun hennar.
Skuldin, ef hún verður samþykkt, verður endurskipulögð hjá sama kröfuhafa. Endurfjármögnunarþjónustan verður veitt af fjármálastofnun þriðja aðila.
Við the vegur, þú getur líka séð hvað endurskipulagning lána er í myndbandinu hér að neðan: