Veðlán og veðlán - hver er það og hver eru skilyrðin fyrir því að fá veð árið 2020 + leiðbeiningar um hvernig á að reikna út veðlán á netinu

Send

Góðan daginn, kæru lesendur fjármálatímaritsins Ideas for Life! Í dag munum við ræða um veð og veð: hvað það er, hvernig á að reikna veð á netinu, hver eru skilyrðin fyrir því að fá veð árið 2020, hvaða veðlánaforrit eru í boði hjá leiðandi bönkum.

Við the vegur, hefur þú séð hversu mikið dollar er þegar þess virði? Byrjaðu að græða peninga á mismun á gengi hér!

Ritið mun nýtast öllum sem hafa ákveðið að fá veð eða eru bara að hugsa um slíkan möguleika. Það mun vera gagnlegt að lesa greinina og einstaklinga sem vilja auka þekkingu sína á sviði fjármála. Þess vegna mælum við með algerlega öllum að eyða ekki tíma, heldur að byrja að lesa!

Svo af greininni sem þú kynntir munt þú læra:

Hvað er veðlán og hverjir eru kostir og gallar veðlána;
Hver eru sérstök forrit fyrir veðlán;
Hver eru stig skráningar veðs;
Grunnskilyrði fyrir útgáfu veðlána í Rússlandi;
Hverjir eru eiginleikarnir við útreikning á greiðslum fasteignaveðlána;
Hvaða bankar bjóða bestu kjörin;
Hverja á að hafa samband til að fá aðstoð við að fá veð.

Að auki, í lok greinarinnar, munu lesendur finna svör við vinsælustu spurningunum um veðlán.

Útgáfan reyndist nokkuð fyrirferðarmikil, svo notaðu innihaldið.

Hvað er veð, hver eru skilyrðin fyrir því að fá veðlán í fremstu bönkum Rússlands, hvernig þú getur fljótt reiknað veð á netinu, sem og hvaða veðlán eru til - við munum segja þér í þessu tölublaði

1. Hvað er veð í einföldum orðum - yfirlit yfir hugtakið og kjarna þess 📋

Hvað er veð?

Veð - Þetta er sérstök tegund trygginga, sem er ætlað að tryggja lánveitandann gegn hugsanlegum vanskilum á fjármunum. Í þessu tilfelli er keypt eign notuð sem trygging.

Hefð er fyrir því að fasteignir séu notaðar í veðlánum - íbúð, íbúðarhús, hlutdeild í hlutnum.

Við skráningu veðs tilheyrir eignin kaupanda með eignarrétti. Á sama tíma, vegna þess að um loforð er að ræða, hefur lánveitandinn rétt ef lántakandi stenst ekki skuldbindingar sínar höfða mál fasteignir þér til framdráttar.

Að auki hefur eigandinn ekki rétt til að ráðstafa eignunum að eigin geðþótta. Án samþykkis lánastofnunar getur hann ekki selt eða gefið fasteignir sem eru veðsettar.

1.1. Merking veðlána

Helsta einkenni veðlána er loforð... Nærvera hans er mikilvægasta skilyrðið fyrir tilvist þessa efnahagslega hugtaks.

Það ætti að skilja að ekki aðeins keyptar eignir, heldur einnig þær eignir sem þegar eru í eigu lántaka geta orðið áheit.

Til dæmis eru bankar ekki alltaf tilbúnir að samþykkja lánveitingar húsnæði í byggingu, vegna þess að eignarhald hefur ekki enn verið skráð. Þetta þýðir að ómögulegt er að leggja kvaðir á.

Ferlið verður mun auðveldara ef hugsanlegur lántaki, sem trygging, býður upp á að skrá íbúð sem þegar er í hans eigu.

Að lokinni byggingu og gangsetningu fasteigna er hægt að selja veðsettan hlutinn með leyfi bankans til að endurgreiða lánið. Annar valkostur er að halda kvölunum þar til skuldbindingarnar eru að fullu uppfylltar. Í þessu tilfelli verður lántakandi eigandi tveggja íbúða.

Fjármálamenn skilja veðlán í tveimur efnahagsflokkum: eignarheit, sem og gefin út samkvæmt því peningalán.

Á sama tíma er hægt að greina fjölda skilta sem eru einkennandi fyrir veð:

skráning er stjórnað af alríkislögum;
miðaðu eðli, það er að þegar þú sækir um lán fyrir íbúð, munt þú ekki geta varið peningum í að kaupa eitthvað annað;
langtíma lánstraust (allt að 50 ár);
lægri vexti miðað við lán sem ekki eru miðuð við.

Fræðilega séð er mögulegt að fá veð fyrir öflun annarra fasteigna (td, lúxusvörur), auk skólagjalda og meðferðargjalda. Slík forrit eru þó ekki vinsæl í Rússlandi.

1.2. Saga um þróun

Sagnfræðingar eru sammála um að hugtakið veð gerðist fyrir mjög löngu síðan - um 5 000 ári f.Kr.

Í Grikklandi hinu forna var kallað á veð stoð, sem sett var upp á lóð lántaka. Það innihélt upplýsingar sem tengjast efni loforðs. Að auki voru lán með veði í fasteignum gefin út í Egyptalandi til forna.

Í okkar landi birtist veð í nútímaskilningi fyrir ekki svo löngu síðan. Kaup á íbúðum á lánsfé gegn tryggingu urðu aðeins möguleg í lokin 90-s.

Hvatinn að þessu var ættleiðingin árið 1998 lögin um veðlán. Það er hann sem enn þann dag í dag starfar sem aðal löggjafargerðin sem stjórnar skráningu veðréttarsamninga.

1.3. Kostir og gallar húsnæðislána

Fyrir flesta íbúa lands okkar verður veðskráning eina tækifærið til að gerast eigandi íbúðar í dag, en ekki í fjarlægri framtíð. Þetta leiðir til stöðugrar eftirspurnar eftir húsnæðislánaforritum.

Sérfræðingar bera kennsl á fjölda kostirsem lántakendur fá þegar þeir sækja um veð:

Að kaupa þitt eigið húsnæði með sem mestum ávinningi í boði fyrir þá sem eru gjaldgengir ívilnandi veð... Í Rússlandi er unnt að nota sérstök forrit fyrir ungt fagfólk, hermenn og þegna sem ala upp fleiri en eitt barn.
Að leysa húsnæðisvanda eins fljótt og auðið er. Með því að nota veð er hægt að yfirgefa langtímasöfnun fjár fyrir eigin íbúð. Einnig er engin þörf á að gefa ókunnugum mikið magn af peningum í hverjum mánuði sem leigugreiðslur.
Fyrir suma gerir það að verkum að þeir fá fjárfestingu í fasteignum að fá veð. Slíkar eignir falla sjaldan í verði og til langs tíma hættir hækkun kostnaðar íbúða ekki. Að kaupa fasteign fær lántakandinn tækifæri til að selja þær í framtíðinni með hærri kostnaði. Í þessu tilfelli verður ekki aðeins hægt að greiða upp veðskuldina heldur einnig að fá áþreifanlegan hagnað.

Þrátt fyrir verulega kosti hefur veðið fjölda ókostir:

Það getur verið ansi erfitt að fá veð. Mörg lánastofnanir kanna lántakendur svo rækilega að erfitt verður að fá jákvæða ákvörðun.
Háar ofgreiðslur. Í tengslum við skráningu veðs til langs tíma getur það verið jafnt upphaflegri lánsfjárhæð.
Eigandinn hefur takmarkaðan rétt til að ráðstafa hinum veðsettu eignum.
Lánstími lánsins er yfirleitt nokkuð langur. Ekki eru allir tilbúnir til að greiða glæsilegar greiðslur í hverjum mánuði í 10-30 ár.
Það er hætta á að þú missir íbúðina þína. Ef lántakandi af einhverjum ástæðum uppfyllir ekki skuldbindingar sínar samkvæmt veðinu hefur bankinn rétt til að fara með veðið í gegnum dómstólinn eða selja það á uppboði.

Tölfræði sýnir að ekki fleiri hafa efni á að kaupa húsnæði á veði 5% rússneskra ríkisborgara. Á sama tíma gefa flestir þeirra lán á hagstæðum kjörum.

2. Er munur á hugtökunum veðlán og veðlán? 📊

Flestir borgaranna hafa ekki efni á að kaupa íbúð fyrir peninga. Þetta er ástæðan fyrir því að tölfræði sýnir það meira 50% öll fasteignaviðskipti fara fram með veðlánum. Nánar um það hvernig á að kaupa íbúð á veði - hvar á að byrja og hvernig á að bregðast við þegar þú kaupir húsnæði á lánsfé, skrifuðum við í fyrri greininni.

Ekki allir vita að hugtökin veðlán og veðlán misjafn.

Veð - Þetta er mikilvægur þáttur í veðlánakerfinu, sem felur í sér lánveitingu banka með veði í fasteignaveði.

Það kemur í ljós að við útgáfu láns draga bankastofnanir, til þess að tryggja sjálfum sér skil á þeim fjármunum sem gefnir eru út, keypta íbúðina sem veð. Það eru fasteignirnar sem keyptar eru með lánsfé sem starfa við þær aðstæður sem lýst er hér að ofan veð.

Undir veð skilja ákveðið form trygginga. Undir henni tilheyra hinar keyptu fasteignir skuldaranum og eru notaðar af honum en þyngd er lögð á þau.

Það kemur í ljós að ef skuldari neitar að greiða af láninu hefur lánveitandinn rétt til að selja eignina til að skila þeim fjármunum sem gefnir voru út sem lán.

Yfirlit yfir helstu tegundir veðlána í Rússlandi

3. Helstu tegundir veðlána og veðlána 📑

Í dag er húsnæðislán fyrir marga eina leiðin til að leysa vandamálið með húsnæði. Þess vegna vex eftirspurnin eftir þessari fjármálaþjónustu stöðugt.

Við slíkar aðstæður losa bankar allt til markaðs til þess að laða að sem flesta viðskiptavini. ný forrit... Á sama tíma á gífurlegur fjöldi viðskiptavina ekki aðeins erfitt með að ákveða hvaða forrit er ákjósanlegt fyrir þá, heldur hafa þeir ekki hugmynd um hver grundvallarmunur þeirra er.

Veðlán - hugtakið er margþætt, því eftir mismunandi einkennum er mikill fjöldi flokkunar greindur:

í þeim tilgangi að lána;
eftir gjaldmiðli lánsins;
eftir tegund fasteigna sem á að kaupa;
með aðferðinni til að reikna út mánaðarlegar greiðslur.

Þetta er ekki tæmandi listi og hver flokkun hefur tilverurétt.

Sumir sérfræðingar kjósa frekar að draga fram veðhóparbyggt á skilgreiningu þess sem veð í fasteignum.

Samkvæmt þessari meginreglu má greina tvo hópa:

veð tryggð með núverandi eign;
miklu oftar taka þeir sem ekkert eiga lán, því er lán tryggt með keyptri eign vinsælli.

Ef veðið er gefið út með fyrsta hætti fær lántakandi eftirfarandi ávinning:

lægra hlutfall;
möguleiki á misnotkun fjármuna.

Við skráningu veðtryggingar með keyptri eignþvert á móti hefur lánið eingöngu markvissan eðlis. Það er, þú getur ekki keypt neitt fyrir þá peninga sem þú færð nema íbúð, auk þess verður það að vera samþykkt af bankanum. Lestu um hvernig á að fá veðlán tryggt með íbúð í sérstakri grein.

Gífurlegur fjöldi lánastofnana er til á markaðnum í dag. Þetta leiðir náttúrulega til mikillar samkeppni.

Hver banki leitast við að þróa nokkra áætlun um veðlánþað mun reynast einstakt og vinsælt hjá lántakendum.

Útlánaforrit eru kölluð á annan hátt en oftast endurspegla nöfnin aðferð til að fá eða skotmark. Í fyrra tilvikinu nöfnin eru meira af auglýsingateðli. Í annarri - þau endurspegla raunverulegan tilgang veðsins.

Í þeim tilgangi að skrá sig er venjan aðgreina:

Lán til kaupa á íbúð á eftirmarkaði ein sú algengasta í dag. Það einkennist af ákjósanlegar aðstæður, hagstæðir vextir... Að auki er þessi tegund af veðum hröð og hröð. Margir bankar bjóða upp á nokkrar tegundir af fasteignaveðlánum til kaupa á húsnæði á eftirmarkaði í einu, en samkvæmt þeim er boðið upp á ákveðna fríðindi fyrir suma hópa lántakenda.
Veðlán vegna fasteigna í byggingu gerir mögulegt að kaupa húsnæði við byggingu þess. Það ætti að skilja að verktaki verður að vera viðurkenndur af stofnuninni sem gefur út án þess að mistakast. Fyrir bankann í þessu tilfelli er ekki aðeins hætta á að skila ekki heldur einnig líkurnar á að framkvæmdum verði ekki lokið. Þess vegna fyrir svipuð forrit hæsta hlutfallið... Auðvitað leiðir þetta til aukinnar ofgreiðslu. Hins vegar er líka plús fyrir lántakann - íbúð er hægt að kaupa á mun lægri kostnaði.
Veð fyrir húsbyggingu gefin út til þeirra sem eiga lóð. Þetta lán gerir þér kleift að byggja sérbýli.
Lán til kaupa á úthverfum fasteigna gerir þér kleift að gerast eigandi raðhús, sveitasetur, landlóð eða sumarbústaður... Það eru tillögur á markaðnum þróaðar af lánastofnunum með stuðningi verktaki. Slík forrit veita tækifæri til að kaupa íbúðarhúsnæði á vistvænum svæðum á viðráðanlegu verði.

Það kemur í ljós að lántakandinn, í því skyni að auðvelda valið á ýmsum veðlánaforritum, ætti að ákveða hvaða eignir verða notaðar sem veð.

Eftir það verður þú að velja forritið sem samsvarar í bankaútibúinu, á vefsíðu þess eða á internetinu til að leita að lánum markmið... Það er að taka ætti tillit til þeirra forrita sem gera þér kleift að kaupa viðkomandi tegund fasteigna.

Veðlánaáætlun fyrir ungar fjölskyldur, ríkisstarfsmenn, opinbera starfsmenn, ungt fagfólk

4. Sérstök forrit til veðlána - yfirlit yfir TOP-4 veðlánaforritin 📝

Í Rússlandi eru það ekki aðeins hefðbundin (grunn) veðforrit, sem allir geta sótt um, en einnig sérstaktmiða að því að hjálpa ákveðnum flokkum borgara við húsnæðiskaup. Sérkenni slíks veðs er stuðningur frá ríkinu.

1) Veðlán með ríkisstuðningi

Tilgangur veðlána með ríkisstuðningi er að hjálpa til við að leysa húsnæðisvanda, sem er ætlaður félagslega viðkvæmum borgurum.

Þetta felur í sér:

fjölskyldur með mörg börn;
borgarar sem alnir voru upp á barnaheimilum;
láglaunafólk hjá opinberum starfsmönnum;
fatlað fólk;
aðrir flokkar borgara sem geta ekki keypt húsnæði án ríkisaðstoðar.

Til að nýta tækifærið til að fá félagslegt veð verður að setja borgarana í biðröð til að bæta lífskjör.

Það eru nokkrar gerðir af ríkisaðstoð:

niðurgreiðslu, sem hægt er að nota bæði til að greiða upp núverandi veð og til fyrstu greiðslu;
lægri vextir af veðláni;
sölu fasteigna á lánsfé með minni tilkostnaði.

Ríkisborgari hefur ekki rétt til að velja sjálfstætt hvers konar aðstoð hann kýs. Þessi ákvörðun er tekin af sveitarstjórnum.

2) Herveð

Fyrir hernaðarmenn sem taka þátt í áætlun uppsafnaðs húsnæðislánakerfis er mögulegt að nota forritið til að kaupa íbúðir „Herveð“... Slíkar lánveitingar fara fram með stuðningi ríkisins.

Að sérstökum herreikningi niðurgreiðslur, sem ætlaðar eru til kaupa á íbúðarhúsnæði. Þar að auki, með 2016 ár hafði herinn tækifæri til að velja landssvæði húsnæðisöflunar, sem og tegund fasteigna.

3) Veð fyrir unga fjölskyldu

Önnur tegund af félagslegu veði er veð fyrir unga fjölskyldu. Fyrirhugað var að ljúka þessu prógrammi árið 2015 ári. Hins vegar var skilyrðum breytt og veð fyrir ungu fjölskylduna framlengt. Sem stendur er fyrirhugað að dagskráin gildi til kl 2020 ársins.

Fjölskyldur sem uppfylla eftirfarandi kröfur hafa rétt til að nota þessa tegund veð:

eitt af makunum er yngra 35 ár;
opinbera viðurkenningu á fjölskyldunni sem þarfnast betri húsnæðisaðstæðna.

Forritið gerir ráð fyrir möguleika á að nota niðurgreidda fjármuni sem útborgun á veðláni. Á sama tíma er hámarksfjárhæð ríkisaðstoðar 30% af húsnæðiskostnaði.

4) Veðlán fyrir ungt fagfólk

Þetta forrit er hannað til að hjálpa við kaup á húsnæði starfsmenn fjárlagagerð kúluraldur þeirra fer ekki yfir 35 ár. Eitt af forritunum í þessum flokki er „Heimili fyrir kennara“.

Flokkum ríkisborgara sem eru gjaldgengir til þátttöku í áætluninni eru með lægri vexti og öðrum ívilnandi skilyrðum.

Þeir sem ætla að nota félagslega veðlánaprógrammið ættu að vita það auk sambandsáætlanir það eru sérstök forrit á svæðunumþróað af sveitarfélögum. Það er í þessum samtökum sem þú getur lært um núverandi forrit.

Við ræddum nánar um félagsleg húsnæðislán fyrir ungar fjölskyldur, hermenn og aðra opinbera starfsmenn í síðasta tölublaði.

Helstu stig veðlána

5. Að fá veðlán - 7 meginstig í veðsetningu 📃

Veðlán er flókið og langt ferli sem krefst þess að lántakandi greini vel hverja ákvörðun sem tekin er.

Til þess að auðvelda viðskiptaferlið eru bankar að þróast stöðluð skjöl... Til að gera veðlán eins þægileg og mögulegt er fyrir lántaka ætti hann að vera meðvitaður um sérstöðu hvers stigs veðsins.

Stig 1. Forkeppni

Fyrst og fremst verður lántakandi að greina vandlega skilyrði fyrir veitingu veðláns, sem og hvaða réttindi og skyldur hann fær ef um lánasamning er að ræða.

Næsta skref verður útreikningur á því hámarki sem unnt er að fá upphæð veðsins. Ennfremur er samið um sérstakar lánveitingar, gerð er bráðabirgðagreiðsluáætlun.

Ef lántaki er sáttur við öll umrædd atriði, a umsókn eða veðumsókn.

Frá sjónarhóli lánastofnunarinnar er umsóknin ein helsta heimildin um viðskiptavininn og verður að innihalda eftirfarandi gögn:

æskileg veðskilmálar - fjárhæð, útreikningskerfi og fjárhæð mánaðarlegrar greiðslu og önnur skilyrði sem eyðublaðið gerir ráð fyrir;
lánamarkmið - öflun fasteigna, byggingar, endurfjármögnun veðlána og annarra;
útborgun;
upplýsingar um viðskiptavini - Fullt nafn, fæðingardagur, heimilisfang, menntun og aðrir;
gögn um framboð á eignum og þegar fyrirliggjandi skuldbindingar (lán, meðlag);
upplýsingar um atvinnu, launastig og aðrar tekjur.

Þegar þú velur lánaforrit og viðkomandi eign mikilvægt að huga aðað í flestum tilvikum lánsfjárhæðin fer ekki yfir 70% fasteignamatlofað. Þ.e.a.s. 30% af fasteignaverði verður að greiða með eigin fé.

Á sama tíma þurfa bankar oftast að upphæð upphafsframlagsins sé sett á reikning hjá þeim.

Til að ákvarða hámarksgjaldþol taka lánastofnanir mið af tekjum lántakanda að frádregnum fjármunum sem lagðir eru fram mánaðarlega vegna annarra skuldbindinga.

Það er almennt viðurkennt að stærð mánaðarlegrar veðgreiðslu ætti að vera ekki meira 30% af fjárhæð hreinna tekna. Það er á grundvelli fenginnar upphæðar sem möguleg hámarksstærð lánsins er reiknuð í framtíðinni.

Einnig á frumstigi er það ákveðið undir hverju prósent veðlán verður gefið út... Það fer eftir upphæðinni sem bankinn samþykkir að láta lántakanda í té og lánaskilyrðin sem eru í gildi um þessar mundir.

Stig 2. Söfnun og greining gagna um lántaka og veð

Tilgangur þessa stigs er að skima lánþega sem hugsanlega eru gjaldþrota.

Til þess notar bankinn eftirfarandi ráðstafanir:

að athuga vinnustaðinn;
að kanna gögn viðskiptavinarins og lánasögu hans;
greining á áreiðanleika og stærð tekna og gjalda sem tilgreind eru í umsókninni;
mat á meintum veðum.

Á þessu stigi er lántakandanum einnig útskýrt í smáatriðum hvaða kröfur þarf að uppfylla fasteignahlutur, sem keypt verður með því fé sem gefið er út í veðinu. Oftast er þetta mikið lausafé, fjarvera kvöl og önnur réttindi til fasteigna frá þriðja aðila.

Ennfremur, til að flokka lántakanda sem stöðugan eða óstöðugan, endurviðtal... Fyrir þetta eru spurningar lagðar fram, svörin við þeim eru metin í stigum.

Ef á fyrsta stigi var engin heimildarstaðfesting á tekjum, sem og eignarréttur að þeim eignum sem tilgreindar eru í spurningalistanum, er beðið um viðkomandi skjöl.

Öryggisþjónusta bankans kannar mögulega lántaka fyrir sakavottorð, gildi skjalanna sem lögð eru fram.

Einnig, þegar skipt er um starf á síðustu 2-3 árum, er oft tilgreint hvaða aðstæður leiddu til slíkrar ákvörðunar.

Stig 3. Mat á líkum á endurgreiðslu húsnæðislána

Til að meta líkurnar á endurgreiðslu lántaka á veðskuldbindingum nota lánastofnanir sérstaka málsmeðferð sem kallast sölutrygging... Í tengslum við það, á grundvelli tekna og eigna, eru fjárhagslegir möguleikar viðskiptavinarins greindir.

Einnig eru eftirfarandi persónuleg einkenni metin án árangurs:

framboð á menntun;
starfsaldur;
hæfi;
fyrirtækið þar sem viðskiptavinurinn vinnur með tilliti til stöðugleika.

Við greininguna eru eftirfarandi stuðlar einnig reiknaðir út:

hlutfall skylduútgjalda lántakanda af tekjum hans;
hver er hlutfall greiðslna af fyrirhuguðu láni í launum;
hversu hátt hlutfall af láninu sem veitt er verður kostnaður við sölu trygginga.

Að auki, í samskiptum við lántakanda og mat á lánasögu hans, er ákvarðað löngun hans til að endurgreiða skuldbindingar sínar á réttum tíma.

Út frá þeim gögnum sem aflað er eru sérstök hlutföll reiknuð út, áhætta bankans metin við útgáfu láns. Niðurstaðan er gerð af matsdeild lántaka, tilmæli til lánadeildar.

Byggt á tilmælunum, ákvörðun gefa út eða hafna við útgáfu veðláns... Oftast fylgir synjun þegar afhjúpað er staðreyndin um að veita ónákvæm gögn sem og vandamál með lánasögu.

Ef viðskiptavinurinn er stöðugur er hægt að fá honum lista yfir þau skilyrði sem jákvæð ákvörðun verður tekin um - til að laða að sér lántaka eða ábyrgðarmann, til að leggja fram viðbótargögn.

Stig 4. Ákvörðun um veð

Þegar allir bráðabirgðastig eru liðnir finnur lántakandi og lætur bankanum í té fyrirhugaðar tryggingar.

Einnig, áður en ákvörðunin er tekin, fer fram mat og ásættanleiki við notkun framsettra fasteigna sem tryggingar. Þetta er tekið saman álit lögfræðinga.

Öllum skjölum sem tekin eru saman við greininguna er safnað í eina skrá og lögð fram til skoðunar lánanefnd, sem tekur endanlega ákvörðun um möguleika á lánveitingum.

Ef það er samþykkt er staðfest hvernig áheitið verður gefið út, hvað er samið tilkynning fyrir lántakann.

Stig 5. Lok veðlánaviðskipta

Á þessu stigi eru nokkrir samningar gerðir milli aðila viðskiptanna:

Milli lántakanda og eiganda fasteignarinnar, sem keypt er fyrir lánið, er lokið sölusamningur.
Milli bankans og lántakans lánasamningur... Það verður að gefa til kynna: stærð og gildistíma veðlánsins, vextir, á hvaða forsendum er hægt að segja upp samningnum á undan áætlun og eign sem tekin er upp, röð endurgreiðslu.
Veð (samningur) samningur verður að vertu viss um að skrá þig hjá ríkisstofnunum... Þessi samningur endurspeglar hvaða eignir eru fyrirheit um, gildi hennar. Að auki er gefið til kynna að aðalskuldbindingin sé lánið, fjárhæð þess og gildistími, í hvaða tilfellum eru tryggingar færðar til bankans, hvort það eigi að vera tryggt.
Vátryggingarsamningar... Til þess að draga úr áhættustigi þurfa bankar nokkrar gerðir af tryggingum. Vátryggð lán á fjármálamarkaði hafa mikla lausafjárstöðu. Oft er nauðsynlegt að tryggja eignina sem er flutt með veði. Ráðlagt er að fjárhæð vátryggingarsamningsins hafi ekki verið lægri en lánið að meðtöldum vöxtum. Líf og frammistaða lántakanda er einnig oft tryggð.

Lok stigsins að því að ljúka veðlánaviðskiptum er millifærsla fjármuna til seljanda með þeim hætti sem kveðið er á um í lánssamningnum.

Stig 6. Lánaþjónusta

Á þessu stigi eru eftirfarandi aðgerðir framkvæmdar:

með reglulegum greiðslum;
að athuga hvort farið sé eftir greiðslum sem gerðar eru með áætlun lánagreiðslna;
bankabókhald yfir lánaviðskipti;
útreikning og tilfærsla tryggingaiðgjalda;
vinna með gjaldfallnar skuldir;
skýrslugerð um útgefin og endurgreidd lán.

Stig 7. Lokun veðláns

Þessi áfangi klárar veðlánaviðskiptin. Þegar allar skuldbindingar eru greiddar af lántakanda er lánsreikningur hans núllstilltur. Eftir það er lánaviðskiptin lokuð og eignin fjarlægð af kvölunum.

Þannig lýkur veðinu. Þetta verður að vera skráð í Ríkisskrá.

Það er önnur atburðarás þegar lántakandi endurgreiðir ekki skuldina og brýtur þar með í bága við skilmála lánasamningsins.

Í þessu tilfelli, í dómsúrskurði eða utan dómstóla, eiga lánastofnanir við bata fyrir veði. Niðurstaðan er sala trygginga, ágóðinn er notaður til að greiða niður lánaskuld. Ef á meðan á þessari málsmeðferð stendur eru fjármunir eftir, eru þeir færðir til lántakanda.

Þannig felur veðviðskipti í sér sjö stig í röð. Lengd málsmeðferðar getur tekið tugi ára, allt eftir skilmálum samningsins.

Ráð til að velja heppilegasta lánaprógrammskostinn

6. Hvernig á að velja rétt veð - ráðgjöf sérfræðinga 💎

Veðlán er skuldbinding sem er tekin í meira en eitt ár, venjulega í nokkra áratugi. Þess vegna ætti að nálgast val á forritinu eins ábyrgt og mögulegt er.

Til að velja hagstæðustu aðstæður er mikilvægt að gera ítarlega frumgreiningu.

Ekki gleymaað bankar leggja oft fram ákveðnar breytur á lánum sem gagnlegar og nota þær sem kynningarbrellur.

Þú ættir ekki að trúa öllu skilyrðislaust mikilvægt athugaðu allar breytur útlána, en ekki bara þær sem bankar vekja athygli viðskiptavina á.

Eftirfarandi eru sérfræðiráðgjöf um hvaða breytur lánsins þú þarft að kanna til að skilja hversu gagnlegt það er.

Ábending 1. Greindu vexti

Hefð er fyrir því að lántakendur, þegar þeir velja sér viðeigandi veðlánaprógramm, gefi fyrst gaum að vextir.

Í dag í Rússlandi er það að meðaltali 12-15%, sem þykir nokkuð hátt stig. Sumir af hæstu umframgreiðslum húsnæðislána skýrast fyrst og fremst af verulegu stigi verðbólga.

Ekki er búist við að ástandið breytist á næstunni. Að lækka vexti niður á fullnægjandi stig 8% mun aðeins gerast eftir 15 hagkerfið verður stöðugt í mörg ár.

Til að bera saman forritin skýrari er ráðlegt að gera það fyrst veðreikningur... Þetta er ekki aðeins hægt í bankaútibúum, heldur einnig á netinu, með því að nota lánareiknivél.

Það er nóg að slá inn gengi, tíma og upphæð lánsins til að sjá leiðbeinandi mánaðarleg greiðsla... En ekki gleyma að venjulegir reiknivélar taka ekki tillit til ýmissa umboða.

Til viðbótar mánaðarlegri greiðslu gerir reiknivélin þér kleift að áætla ofgreiðsluhlutfall... Ekki allir gera sér grein fyrir því að þegar sótt er um veð til lengri tíma - meira 10 ár getur ofgreiðsla verið jöfn upphæð upphaflega móttekins láns eða jafnvel farið nokkrum sinnum yfir það.

Ábending 2. Berðu saman þóknunarfjárhæðina

Allir lántakendur hafa hugmynd um hverjir vextir eru á láninu sem þeir fá. Hins vegar vita fáir hvaða gjöld þeir verða innheimtir fyrir þjónustu við ýmsa bankastarfsemi. Á sama tíma, í peningamálum, geta útgjöld lántakans numið meira en eitt þúsund rúblum.

Oft freistast lántakendur til lægri vaxta miðað við aðra banka, án þess að taka tillit til þeirra upphæð þóknunar.

Á sama tíma gefa bankar oft til kynna stigið viðbótargreiðslur sem hlutfall á mánuði, sem viðskiptavinir taka oft ekki eftir við skráningu. Fyrir vikið hefur safnast gífurlegar fjárhæðir í gegnum árin sem þjónustan var lánin.

Það eru nokkrar gerðir af umboðum:

fyrir þjónustu við kreditreikning;
fyrir að greiða mánaðarlega;
vegna skráningar og útgáfu láns.

Allir hækka þeir ofgreitt magn samkvæmt samningnum. Þess vegna ætti að skýra nánar umboð áður undirritun lánssamnings.

Ábending 3. Greindu tryggingarskilyrði

Lögin skylda til að tryggja veð við skráningu veðlána. Á sama tíma eru bankar oft, auk skyldutryggingar, með í lánssamningnum viðbót - líf-, heilsu- og örorkutrygging skuldara.

Hafa ber í huga að framlög vegna bæði skyldutryggingar og viðbótartrygginga eru greidd af lántakanum sjálfum.

Oft, á ári, verður þú að bæta við um 1% frá lánsfjárhæðinni. Það er alveg eðlilegt að með langan gjalddaga hlaupi upphæðirnar mjög verulega upp.

Í grundvallaratriðum eru allar tegundir viðbótartrygginga frjálsar og eru eingöngu gefnar út með samþykki viðskiptavinarins.

Ef bankinn neitar að skrá tryggingar getur það fylgt vaxtahækkun... Þess vegna er svo mikilvægt að skýra framboð vátrygginga, sem og fjárhæð greiðslna fyrir þær.

Áður en ákvörðun er tekin, virði gera útreikning og bera saman sparnað, sem hefur í för með sér synjun á tryggingum, með viðbótar umframgreiðslu sem stafar af hækkun taxtans.

Ábending 4. Rannsakaðu skilmála endurgreiðslu

Í flestum tilvikum gera lántakendur sitt besta til að greiða veðið af sér eins fljótt og auðið er.

Tölfræði sýnir að það er ekki óalgengt að veð sé gefið út á 20 ár, lokast 10, og stundum miklu fyrr. Hins vegar eru ekki allir bankar ánægðir með þessa stöðu mála.

Með hraðri greiðslu veðlána tapar lánastofnunin miklum hagnaði. Þetta er ástæðan fyrir því að lánveitendur vinna hörðum höndum við að gera endurgreiðslur snemma óarðbæra fyrir viðskiptavini.

Það eru nokkrar leiðir til að gera þetta.:

greiðslustöðvun, það er, bann við greiðslum að upphæð yfir áætlun fyrir ákveðið tímabil;
þóknun til endurgreiðslu snemma;
flækju áætlunarinnar snemma endurgreiðsla.

Ábending 5. Tilgreindu með hvaða skilyrðum hægt er að segja upp lánasamningi

Áður en undirritun veðlánasamningsins skal skýrt með hvaða skilyrðum bankinn hefur rétt til að segja upp þessum samningi einhliða.

Hefð er fyrir því að lánastofnanir taki ákvörðun um að segja upp samningnum í þeim tilvikum þar sem lántakandi 3 einu sinni á ári leyfir miklar tafir.

En í sumum tilfellum getur jafnvel seint greitt í eitt skipti leitt til verulegra vandamála.

Þannig að þegar þú velur forrit til að fá veð er mikilvægt að greina allar ofangreindar breytur. Án þessa getur maður ekki verið viss um að bestu aðstæður séu valdar.

Skilyrði fyrir útgáfu veðlána að dæmi stærstu bankanna í Rússlandi

7. Skilyrði fyrir því að fá veð árið 2020 að dæmi um vinsælustu bankana í Rússlandi 💰

Skráning fasteignaveðlána er byggð á alríkislögum. Á sama tíma ákvarða þau sjálfstætt þau skilyrði sem bankar setja lántakendum.

Algengt er að öll forrit séu sameiginleg Rússneskur ríkisborgararéttur, og varanleg skráning á svæðinuþar sem lán er gefið út og fasteignir keyptar. Engu að síður, að gefa út lán til kaupa á íbúðum á eftirmarkaði, eru sum samtök alveg trygg þessum skilyrðum jafnvel.

Kyn framtíðarlántakans gegnir einnig minni háttar hlutverki. Samt sem áður kjósa sumir yfirmenn lána karlmenn eða konur.

Æðri menntun flestir bankar leggja mikla áherslu. Auðvitað ávísar lánastofnanir ekki opinberlega prófskírteini í áætlunum sínum. Hins vegar eykur þetta ástand áreiðanleika þar sem það er alltaf auðveldara fyrir einstakling með háskólamenntun að finna vinnu.

Viðskiptavinir með mikla áhættu á lánstrausti eru einnig taldir þeir sem hafa eina tekjulindina - eiga fyrirtæki... Þess vegna standa athafnamenn oft frammi fyrir synjun vegna umsóknarinnar sem lögð var fram.

Lánastofnanir eru mun fúsari til að gefa út veðlán til þeirra sem hafa stöðug laun í áreiðanlegum fyrirtækjum.

Næst munum við fjalla um nafngreind og önnur skilyrði veðlána í rússneskum bönkum.

Skilyrði 1. Aldur lántaka

Bankar kjósa að gefa út íbúðarlán á vinnualdri veðlán. Þeir sem þegar hafa snúið sér geta fengið veðlán 21 ári.

Efri mörkin eru jafnan talin eftirlaunaaldur plús eða mínus 5 ár... En það eru nokkur sérkenni hér.

Efri mörk útlána að meðaltali í Rússlandi gera ráð fyrir lok allra greiðslna af húsnæðislánum fyrir 65 ár. Hámarksaldur sem mælt er með í Sberbank... Hér getur þú greitt lánið áður en þú nærð 75 ár.

Það eru nokkur atriði við að ákvarða efri aldurstakmark og til skráningar hernaðarveð... Herlífeyririnn byrjar frá kl 45 ár, þess vegna er það upp á þennan aldur sem veðlán eru gefin út, sérstaklega hönnuð fyrir þessa flokka borgara.

Aldur er þó ekki mikilvægasti áhrifavaldur veðs. Bankar gefa meiri gaum að stöðugleika launa, framboð á eignum, og ábyrgðarmenn eða meðlántakendur.

Skilyrði 2. Hjónaband og meðlántakendur

Bankum er treyst af fjölskyldulánþegar... Þetta á sérstaklega við um þá sem eiga börn og makinn vinnur og fær stöðugar tekjur.

Lántakendur sem 1 barn (og fleira) sem á rétt á fæðingarfjármagni hefur líka vissa kostir... Þeir geta notað almannafé til upphafsgreiðslu eða endurgreiðslu á hluta af höfuðskuldinni.

Það kemur í ljós að fjölskylda er plús þegar sótt er um veð. Í tilvikum þar sem maki umsækjanda er í fæðingarorlofi, eða ef lántaki hefur of mikið á framfæri, þá getur lántakinn vel fengiðafsal frá útgáfu veðláns.

Hvað varðar lántakandann eykur nærvera hans líkurnar á jákvæðri niðurstöðu. Meðlántaki stendur fyrir einstakling sem er skylt að greiða lánið til jafns við aðal lántaka.

Í þessu tilviki er miðað við tekjur þessara tveggja einstaklinga við útreikning hámarkslánsfjárhæðar. Sem meðlántakendur taka þeir venjulega þátt makar eða nánir ættingjar.

Skilyrði 3. Lengd starfsreynslu

Mikilvægur þáttur sem tekið er tillit til þegar sótt er um veð er lengd starfsreynslu. Hefð er fyrir því að umsækjandi eigi að starfa í einu fyrirtæki eða einni stöðu að minnsta kosti hálft ár.

Þar að auki, heildarupplifun síðast 5 ár ættu að vera ekki minna 12 mánuðum... Bankar eru í mestu uppáhaldi hjá þeim sem hafa föst laun og stöðugur vinnustaður, helst ríkisstarfsmenn.

Skilyrði 4. Fjárhæð tekna

Eitt af fyrstu skilyrðunum sem bankastarfsmenn gefa gaum er fjárhæð tekna sem hugsanlegur lántaki fær. Að mörgu leyti fer upphæð veðsins sem móttekin er, svo og stærð mánaðarlegrar greiðslu, eftir því.

Það er löglega staðfest að upphæð greiðslna af veðláni verður að vera ekki meira helmingur heildartekna. Með öðrum orðum, fjármagnið sem berst ætti að vera nægilegt til að mæta náttúrulegum þörfum.

Það er hægt að auka traust lánastofnunar með því að skjalfesta tilvist ýmissa tekjuöflunar. Það getur verið verðbréf, gull osfrv eign.

Þegar litið er til tekjufjárhæðarinnar taka sum lánastofnanir mið af eftirfarandi breytum:

samanlagðar tekjur makanna tveggja;
laun aðstandenda sem koma að ábyrgðarmönnum eða meðlántökum;
Aðrar tekjur. Sem hægt er að staðfesta opinberlega (til dæmis leigugreiðslur).

Hafa ber í huga að lánastofnanir meta ekki aðeins tekjustigið heldur einnig nákvæmni greiðslna á fyrrverandi eða núverandi lánum. Í ljós kemur að líkur á synjun aukast verulega ef staðreyndir eru um vanskil á núverandi lánum.

Ef láni sem voru með minniháttar vanskil hjá hefur þegar verið lokað geturðu reynt að sanna fyrir bankanum að tafir á greiðslum tengdust erfiðum aðstæðum. til dæmis, getur þú lagt fram vottorð um veikindi eða fækkun.

Skilyrði 5. Nauðsynleg skjöl

Eitt mikilvægasta skilyrðið, án þess að ómögulegt sé að fá jákvæða ákvörðun, er ákvæði um heill pakki af nauðsynlegum skjölum... Þar að auki ættu þeir ekki aðeins að vera rétt ramma, en einnig vera prófaður fyrir Sanngildi.

Til dæmis fyrir skráningu veðs í Sberbank verður krafist:

umsókn um lán;
skjal sem sannar hver lántakandinn er og maki hans, börn;
hjónabandsskráningarvottorð;
vottorð eða annað opinbert skjal sem staðfestir tekjustigið;
afrit af vinnubókinni;
skjöl fyrir eignir sem munu hafa veð fyrir veði.

Í flestum bönkum er skjalalistinn um það bil sá sami.

Skilyrði 6. Tilvist útborgunar

Fjárhæð eigin fjár, sem þarf að greiða fyrir íbúðina til að fá veð, er mismunandi í mismunandi bönkum.

Þú ættir að vitaað innan ramma einnar lánastofnunar geta verið nokkur veðlánaprógramm sem fela í sér mismunandi upphæð upphafsgreiðslunnar.

Í bankum er að jafnaði stig útborgunar 15-30%. Hins vegar í Sberbank aðstæður eru tryggari. Svo samkvæmt áætluninni „Ung fjölskylda“ útborgun er veitt í upphæðinni 10%. Fyrir barnafjölskyldur minnkar það allt að 5%... Við ræddum nánar um veð án útborgunar í síðasta tölublaði.

Skilyrði 7. Lánstími veðsins

Hugtakið sem veðlánið verður gefið út fyrir er samið milli lántaka og bankans. Á þessum tíma verða allar greiðslur af láninu að vera að fullu.

Nokkrir þættir hafa áhrif á hugtakið:

tekjustig lántaka;
krafist lánsfjárhæðar;
aldur viðskiptavinar.

Hámarkstími, sem þú getur fengið veð fyrir, í Sberbank er 30 ár. Sumar lánastofnanir eru sammála um að gefa út slíkt lán fyrir 50 ár.

Lágmarks kjörtímabil jafnan jafnan 10 ár. Mun sjaldgæfari eru forrit sem veita fulla endurgreiðslu innan fimm ára.

Þeir lántakendur sem þurfa fjármuni í skemmri tíma er hægt að ráðleggja að taka neytendalán í stað veðs.

Skilyrði 8. Vextir af veði

Í rússneskum bönkum eru vextir að meðaltali 12-14% á ári.

Tryggari skilyrði gilda fyrir venjulega viðskiptavini bankans sem og fyrir þá sem sækja um veð í félagsleg forrit.

Viðskiptavinir ættu að vera á varðbergi gagnvart þeim bönkum sem bjóða veðlán á lægri vöxtum. Oft, í þessum tilvikum, starfa óhófleg umboð.

Skilyrði 9. Greiðsluferli

Það er fræðilega 2 valkostir til að greiða mánaðarlega:

aðgreint;
lífeyrisgreiðslur.

Í fyrra tilvikinu greiðsluupphæðin er smám saman að lækka, í annarri - greiðsla fer fram að jöfnu.

Í Rússlandi er vinsælasta kerfið að nota lífeyrisgreiðslur... Það er hún sem er í boði af flestum bönkum.

Skilyrði 10. Tryggingariðgjöld

Rússneska löggjöfin kveður á um skyldu til að tryggja veðlán. En oft kynna bankar skilyrði fyrir viðbótartryggingu.

Þeir setja upp skilyrði til að tryggja inn í lánaforrit líf skjólstæðings, hann hæfni til að vinna, og veðsett eign... Í þessu tilfelli er best að velja kaskótryggingþar sem kostnaður þess verður lægri.

Þannig eru nokkur skilyrði fyrir veðlánum sem lántakinn ætti að kynna sér á stigi bankavals.

Útreikningur veðs (upphæð veðlána) með reiknivél á netinu

8. Hvernig á að reikna veð á netinu - dæmi um útreikning á upphæð veðláns 💻💸

Þegar á því stigi að taka ákvörðun um að kaupa húsnæði í húsnæðisláni spyrja lántakendur framtíðar sig hver stærð mánaðarlegra greiðslna verði og hversu mikil umframgreiðsla verður að lokum.

Flestir stóru bankarnir veita öllum tækifæri til að gera sjálfstætt alla nauðsynlega útreikninga með því að nota veðreiknivél í ham á netinu... Hins vegar koma oft upp ákveðnir erfiðleikar.

Það virðist sem allt sé einfalt - sláðu bara inn:

hlutfallið fyrir valið forrit í prósentum;
greiðslumáti;
lánstími (venjulega í mánuðum);
kostnaður við íbúðina;
upphæð fyrstu afborgunar.

Þegar allar upplýsingar hafa verið slegnar inn reiknar reiknivélin fjárhæð greiðslna og ofgreiðslur.

Til dæmis eru eftirfarandi breytur stilltar:

íbúðarkostnaður - 3 milljón rúblur;
lánstími - tuttugu ár eða 240 mánuðum;
hlutfall 13%;
það er engin útborgun;
lífeyri greiðslukerfi.

Fyrir vikið kemur í ljós að stærð mánaðarlegrar greiðslu verður 35 147 rúblur. Ofgreiðsla verður meiri 5,4 milljón rúblur, það er um 180%... Aðeins lántakinn sjálfur getur ákveðið hvort það er ásættanlegt eða ekki.

Hafa ber í huga að þegar reiknað er með því að nota veðreiknivél er oft ekki tekið með í reikninginn þóknun og tryggingagreiðslur.

Enn erfiðara er að gera áreiðanlega útreikninga þegar viðskiptavinurinn leggur reglulega fram upphæðir umfram greiðslu til að greiða skuldina snemma að hluta.

Af breytunum sem eru færðar inn í reiknivél veðsins má sjá að stærð greiðslna og ofgreiðslna er undir áhrifum frá forritastærðum sem hver banki hefur sett sjálfur.

Til að auðvelda val á ákjósanlegum aðstæðum leggjum við fram töflu yfir veðskilyrði í boði rússneskra banka:

Lánasamtök	Nafn forritsins	Vextir,% á ári	Fyrsta afborgun, í%	Hámark kjörtímabil	Hámark lánsupphæð, milljón rúblur
*Raiffeisenbank*	Íbúðir í nýbyggingum	11	10	25 ár	15
Gazprombank	Veðlán með ríkisstuðningi	11,75	20	30 ár	20
Sberbank	Með stuðningi stjórnvalda	12	20	20 ár	8-15
Unicredit	Veðið er að hringja	12	20	30 ár	—
VTB 24	Að kaupa hús á aðal- eða eftirmarkaði	13-15	15	15 ár	8-75

9. Snemma endurgreiðsla veðsins (veðlán) - arðbært eða ekki? ⚖

Flestir lántakendur reyna að greiða af húsnæðisláni sínu sem fyrst. Þetta skýrist af gífurlegum ofgreiðslum.

Það er auðvelt að reikna það að hafa keypt íbúð á veði fyrir 20 ár greiðir lántakinn 2 sinnum meira en hann tekur úr bankanum. Og þetta eru ekki mörkin, ef ekki er um neina útborgun að ræða, þá er hlutfallið yfir meðallagi og hugtakið er hámark, ofgreiðsla verður miklu meira.

Sumir halda því fram að verðbólga muni éta upp of mikið af ofgreiðslu meðan á greiðslum stendur. Samt sem áður, þrátt fyrir allt, er það risastórt samt.

Æfingarsýningarað margir viðskiptavinir banka, þegar þeir komast að magni of umframgreiðslna, neita að sækja um veð. Þeir sem engu að síður ákváðu að gera slíka skyldu reyna að losna við hana eins fljótt og auðið er.

Ekki gleyma því að í Rússlandi er það oftast notað lífeyriskerfi að greiða, sem felur í sér mjög hæga endurgreiðslu höfuðstóls. Fyrstu mánuðina og jafnvel árin eru greiddir vextir af láninu.

Aðalskuldin sjálf lækkar mjög hægt. Þetta ástand hentar ekki lántakendum og því fara þeir að framleiða snemma endurgreiðsla, þar sem skuldamagnið lækkar mun meira áberandi.

En slíkar ákvarðanir eru óarðbærar fyrir banka, því að í þessu tilfelli tapa þeir miklum hagnaði. Þess vegna leggja þeir sig fram um að lántakendur neiti að greiða snemma.

Í þessum tilgangi er venjulega beitt eftirfarandi ráðstöfunum:

greiðslustöðvun fyrir snemma endurgreiðslu leggur til bann við slíkum greiðslum í nokkur ár;
umboð eru kynnt til að flýta fyrir endurgreiðslu höfuðstólsskuldar;
fastur snemmgreiðslur;
málsmeðferð við skuldaniðurfellingu flækist - oftast þarftu að skrifa samsvarandi yfirlýsingu á tilteknum degi og koma þá til nýrrar endurgreiðsluáætlunar.

Sérfræðingar mæla með því að flýta sér ekki með snemma endurgreiðslu. Best er að gera ítarlega greiningu á árangri slíkra aðgerða áður en þú framkvæmir þær.

Ekki gleyma því að í dag er tiltekin upphæð meiri en hún mun hafa á morgun, að teknu tilliti til verðbólgu.

10. TOP-5 bankar með bestu skilyrði veðlána 🔔

Í dag bjóða næstum allir bankar upp á nokkur veðlánaprógramm. Margir þeirra einkennast af mjög hagstæðum aðstæðum. Við skrifuðum áður um hvar hagkvæmara er að taka veð í einni af greinum okkar.

Hins vegar mun það taka gífurlegan tíma að finna hið fullkomna forrit á eigin spýtur. Frábær kostur er að nota bankamat sem sérfræðingar hafa tekið saman.

Ein af þessum einkunnum er sett fram hér að neðan í formi töflu:

№	Lánasamtök	Heiti lánaforrits	Hámarks lánsfjárhæð, milljón rúblur	Hámarkstími	Gengi
1.	*Lánabanki í Moskvu*	Veðlán með stuðningi ríkisins	8,0	20 ár	7-12%
2.	Primsotsbank	Settu veðmál þitt	20,0	27 ár	10%
3.	*Sberbank*	Kaup á fullunnu húsnæði fyrir ungar fjölskyldur	8,0	30 ár	11%
4.	VTB 24	Fleiri metrar - minna hlutfall (kaup á stórum íbúðum)	60,0	30 ár	11,5%
5.	*Rosselkhozbank*	Fyrir áreiðanlega viðskiptavini	20,0	30 ár	12,50%

11. Fagleg aðstoð við að fá og fá veð mortgage

Það er erfitt og langt ferli að sækja um veðlán. Það veldur sérstökum erfiðleikum fyrir þá sem ekki eru með lögfræðilega eða fjármálalega menntun.

Slíka flokka borgara er hægt að ráðleggja til að spara tíma, fyrirhöfn og peninga að leita til fagfólks sem kallað er til veðmiðlari... Þeir hjálpa til við að finna veðlánaprógramm, sem mun gagnast best við sérstakar aðstæður.

Flestar stórar fasteignasölur eru með veðmiðlara á sínum snærum og stundum heila deild. Að auki eru sérhæfð fyrirtækifyrir þá sem aðstoð við öflun lána er aðalstarfsemi þeirra. Einnig, með hjálp þeirra, getur þú tekið lán með slæma lánasögu án tekjuskírteina og ábyrgðarmanna.

Í Moskvu eru leiðtogar slíkra fyrirtækja:

1) Frelsi

Frelsi lofar viðskiptavini sínum að fá bankana til að lækka vexti að hámarki um 1%.

Að auki gerir samstarf við þennan miðlara þér kleift að losa þig við umboð vegna útgáfu veðs.

2) Val á húsnæðislánum

Fyrirtækið ábyrgist að umsóknir sem sendar eru í gegnum það til Moskvubanka verði samþykktar nákvæmlega.

Miðlarinn hefur starfað á markaðnum síðan 2012 og veitt bæði lögaðilum og einstaklingum aðstoð.

3) ABC húsnæðismála

Azbuka Zhilya er ein stærsta fasteignasala Moskvu sem hóf störf árið 1997.

Á þessum tíma hafa 8 útibú verið opnuð um alla höfuðborgina.

4) Capital fasteignir

Fasteignir fjármagns hjálpa til við að skipuleggja veð sem fyrst og veita lágmarks skjöl.

Mörg miðlunarfyrirtæki eru að þróa útibúanet yfir Rússland og fara út fyrir höfuðborgina. Í öllu falli er alltaf hægt að finna áreiðanlegan veðmiðlara á nokkuð stórum höfuðborgarsvæðum.

12. Algengar spurningar (FAQ) um veðlán 📣

Meðan á rannsókninni stendur á öflun veðlána standa framtíðarlántakendur óhjákvæmilega frammi fyrir miklum fjölda spurninga. Að finna svör við þeim tekur talsverðan tíma og fyrirhöfn.

Þess vegna ákváðum við að auðvelda lesendum okkar lífið - þurfa ekki lengur að leita svara við vinsælustu spurningunum um húsnæðislán á Netinu. Við höfum skráð þau í lok þessarar færslu.

Spurning 1. Hvernig á að reikna rétt veð á netinu með lánareiknivél?

Metið helstu breytur veðláns í ham á netinu leyfa sérstakt reiknivélar... Í þessu tilfelli er hægt að nota bæði þær sem birtar eru á vefsíðu tiltekins banka og þær sem eru á vefsíðu okkar. Þú getur reiknað veðið í gegnum reiknivélina okkar.

Með því að nota slík forrit er hægt að reikna út:

fjárhæð mánaðarlegrar greiðslu;
heildarupphæð allra greiðslna fyrir allan lánstímann;
magn umframgreiðslna.

Til að ákvarða nafngreind gildi þarftu að slá inn í reiknivellina:

lánsfjárhæð eða kostnaður við íbúðina og upphæð útborgunar;
lánstími - venjulega tilgreindur í mánuðum;
vextir fyrir valið forrit;
greiðslukerfi.

Það eru 2 tegundir greiðslukerfa:

lífeyri;
aðgreint.

Ef þú velur lífeyrisgreiðslur, þú verður að borga sömu upphæð í hverjum mánuði. Í þessu tilfelli er aðeins samsetning þeirra frábrugðin. Í fyrstu taka vextir meginhluta greiðslunnar, smám saman minnkar innihald hennar og endurgreiðsla höfuðstólsskulda eykst.

Fyrir mismunakerfi greiðslur hið gagnstæða er dæmigert - greiðsluupphæðin er mismunandi í hverjum mánuði, hún lækkar smám saman... Í þessu tilfelli eru áfallnir vextir greiddir upp og höfuðstóllinn greiddur með jöfnum hlutum.

Í Rússlandi nota flestir bankar lífeyrisgreiðslur... Sérfræðingar vara hins vegar við því að þeir einkennist af miklu ofgreiði. Því í þeim tilvikum þar sem lántakandi er veittur réttur til að velja er betra að kjósa mismunadrifshringrás.

Þegar öll gögn í reiknivélinni eru slegin inn er eftir að ýta á hnappinn reikna.

Í grunninn virka allir reiknivélar á svipaðan hátt. Hins vegar birta bankar á vefsíðum sínum þá sem þegar eru stilltir á eigin veðskilmála.

Það er einnig mikilvægt að huga að möguleikanum á að taka með í útreikninginn upphæð þóknunar og tryggingagreiðslur, þar sem þau hafa veruleg áhrif á magn umframgreiðslna.

Spurning 2. Ætti ég að taka veð í erlendri mynt?

Sumir lántakendur telja að það sé ávinningur af því að fá veð í erlendri mynt.

Flestir bankar bjóða vexti samkvæmt svipuðum forritum og lágmark 3-4% lægrien með rúblaláni... Það virðist sem í mörg ár sem slík lán eru gefin út fyrir gerir þetta þér kleift að spara verulegar upphæðir.

Hins vegar má ekki gleyma því að í dag breytist gengið hratt og ekki alltaf fyrirsjáanlega. Slík stökk geta leitt til umtalsverðrar hækkunar á greiðslumagni í rúbluskilmálum og stundum til þess að lántakandi geti ekki staðið við skuldbindingar sínar.

Slíkar aðstæður leiða óhjákvæmilega til þess að framtíðar lántakendur velta fyrir sér hvort gengislán séu örugg í dag.

Hafa ber í huga að með útgáfu veðs í erlendri mynt gerir lántakandi ráð fyrir ekki aðeins lánsfé, heldur einnig gjaldeyrisáhætta.

Þetta fannst lántakendur að fullu taka lán í heildarmyntinni 3-4 fyrir mörgum árum. Síðan þá hefur hlutfallið vaxið um það bil 2 sinnum.

Fyrir vikið lentu margir lántakendur í erlendri mynt í þeim aðstæðum að fjármunirnir sem þeir græddu urðu ófullnægjandi til að greiða mánaðarlegar greiðslur. Og það eru engar tryggingar fyrir því að gengishækkanir verði ekki endurteknar í framtíðinni.

Það kemur í ljós að meirihluti lántakenda finnst hagkvæmt að raða veðlánum í rúblum. Eina fólkið sem getur notið góðs af veði í erlendri mynt eru ríkisborgarar, en laun þeirra eru reiknuð og greidd í erlendri mynt. Þeir munu geta sparað viðskiptakostnað.

Þeir sem þegar hafa tekið veð í erlendri mynt hafa áhyggjur af því ef ástandið með miklu stökki í markaðsvirði endurtaki sig. Í þessu sambandi eru þeir að reyna að ákveða hvort breyta eigi láninu í rúblur.

Sérfræðingar mæla með að prófa endurfjármagna veð... Það getur þó verið mun arðbærara vaxtalaust lán í lágmarkstíma með vinum. Þessa fjármuni ætti að nota til að greiða veðið.

Eftir að þunginn hefur verið fjarlægður af fasteigninni, ættir þú að gefa út rúblulán með veði í því og greiða niður skuldina. En jafnvel hér eru erfiðleikar - ekki allir eiga vini sem eru tilbúnir til að fá lánaðar svona háar fjárhæðir. Við ræddum þegar um hvar þú getur lánað peninga brýn í síðasta tölublaði.

Að auki er engin trygging fyrir því að þegar þú reynir að fá lán tryggt með fasteignum verði engin synjun frá bankanum.

Spurning 3. Hvernig get ég fengið styrk til að greiða af húsnæðisláninu mínu?

Fyrir marga er veð eina leiðin til að verða eigandi að eigin húsnæði. En til þess að fá það þarftu að staðfesta nægilega háar og stöðugar tekjur.

Það er alveg eðlilegt að ekki allir hafi slíkt tækifæri. Fyrir efnaminni aðstoð ríkisins við að fá lánkallað niðurgreiðsla.

Styrkjum er úthlutað bæði fyrir sambandsríkiog áfram svæðisstig... Þú getur fengið ítarlegar upplýsingar um möguleika á að fá ríkisaðstoð frá sveitarfélögum þínum.

Áður 2020 ár eru eftirfarandi gjaldgengir í styrkinn:

stórar fjölskyldurþað er að segja þau þar sem fleiri en tvö börn eru alin upp við veðlánið;
ungar fjölskyldurþar sem bæði hjónin hafa ekki náð 35 ára aldri;
fjölskyldur einstæðra foreldraþar sem makinn er yngri en 35 ára;
fjölskyldur opinberra starfsmanna.

Ákvörðunin um möguleika á að veita ungri fjölskyldu veðstyrki var falin deildinni vegna æskulýðsstarfs sem mynduð var undir stjórn borgarinnar.

Til að fá ríkisstyrk þarftu að fara í gegnum nokkur stig:

Gakktu úr skugga um að viðkomandi fjölskylda sé gjaldgeng fyrir styrkinn;
Skýrðu með æskulýðsnefndinni hvaða skjalapakka ætti að útvega í sérstökum aðstæðum. Listinn er ákvarðaður af breytum hverrar einstakrar fjölskyldu, svo og eignum sem eignast;
Safnaðu öllum nauðsynlegum skjölum og leggðu þau fyrir deildina til að vinna með unglingum.

Eftir það er enn að bíða þangað til það verður samþykkt ákvörðun um að taka með í styrkjaáætlunina... Það er skjalfest skjalfest. Í framhaldi af því er það þetta blað sem kann að vera nauðsynlegt til að fara fyrir dómstóla og önnur dæmi.

Þrátt fyrir að pakkinn með nauðsynlegum skjölum sé einstaklingsbundinn fyrir hvert sérstakt mál, það er venjulegur pakki sem inniheldur:

Skjal sem staðfestir ákvörðun húsnæðismálanefndar um nauðsyn þess að bæta kjör tiltekinnar fjölskyldu;
Afrit af skjölum (vegabréf) beggja hjóna. Þú gætir líka þurft persónuskilríki frá öðrum fjölskyldumeðlimum sem búa hjá makunum.
Afrit af fæðingarvottorði hvers barns.
Afrit af hjúskaparvottorði. Fyrir ófullkomna fjölskyldu - vottorð um slit á hjónabandi.
Ófullnægjandi fjölskylda krefst einnig skjals sem staðfestir lögmæti þess að finna börn hjá öðru foreldranna.
Fyrir bæði hjónin - skjöl sem staðfesta tekjur (2-NDFL vottorð, frá lífeyrissjóðnum), svo og ráðning (afrit af vinnubókinni eða vottorð frá vinnumiðluninni).

Fjölskyldur sem sækja um styrk ættu að vera viðbúnar því að það sé nægilegt ferli að fá það. langt og erfitt.

Í fyrsta lagi tekur ferlið við að undirbúa öll nauðsynleg skjöl mikinn tíma og fyrirhöfn. Þar að auki eru ríkisstofnanir í flestum tilvikum ekki að flýta sér að taka ákvörðun. Þeir kanna framlögð skjöl af mikilli varfærni.

Þrátt fyrir alla erfiðleikana er raunverulegt tækifæri til að fá styrk. Fyrir marga verður það alvöru fjárhagsaðstoð við kaup á eigin íbúð. Þess vegna ættir þú ekki að vera hræddur, það er mikilvægt að fara örugglega í átt að markmiði þínu.

Spurning 4. Veðlán í krafti laga og í krafti samnings - hvað er það?

Löglega veð er loforð um fasteignir. Megintilgangur þess er að tryggja lánaáhættu.

Það er, í þeim tilvikum þar sem lántakandi hættir að uppfylla skyldur sínar af einhverjum ástæðum hefur lánveitandinn rétt til að selja eignina og nota andvirðið til að greiða skuldina.

Í samræmi við núverandi rússneska löggjöf er það tvö tegund af forsendum sem leiða til tilkomu veðs:

1) Veðlán í krafti laga er kveðið á um hvenær það gerist ekki þegar aðilar loforðsviðskiptanna ná samkomulagi heldur þegar staðreyndir sem koma fram í lögunum birtast. Þetta veð er einnig kallað löglegur.

Það getur komið fram í eftirfarandi tilvikum:

kaup á fasteignahlut - hús, land eða íbúð, með lánum peningum;
bygging húsnæðis með fjármunum að láni;
þegar lán eða afborgunaráætlun er afhent af seljanda fasteigna til kaupanda.

Í öllum þessum tilvikum er veðformið formfest með samningi um sölu og kaup á fasteignarhlut á kostnað lánsfjár. Slíkur samningur er háð skráningu ríkisins.

Að henni lokinni er lántakinn opinberlega viðurkenndur sem eigandi yfirtekinnar fasteignar. Hins vegar er hann í raun veðsettur af lánastofnun. Þetta er skráð í dálkinum „Takmarkanir“ eignarskírteini „veði í krafti laga“.

2) Veðlán í krafti samningsins... Stendur upp vegna niðurstöðu fasteignaveðlánasamningi... Þessi samningur er ekki sérstök skuldbinding, hann er viðbót við lánssamninginn.

Sérkenni veðs í krafti samningsins er flutningur eigna til lánveitanda sem veð, sem þegar er eign lántaka.

til dæmis, borgarinn á fasteignir, og hann vill fá lán fyrir háa upphæð. Í þessu tilfelli, samhliða lánasamningnum, er gerður veðarsamningur, veð myndast í krafti samningsins.

Þannig er aðal munurinn á tvenns konar veðlánum markmið notkun lánasjóða:

Veðlán í krafti laga á sér stað við skráningu miðuð lánsem eingöngu er hægt að nota til kaupa á eign.
Öfugt við gerð veðlán í krafti samnings útgefið lán ekki er miðað... Þess vegna hefur lántakinn rétt til að eyða fjármunum að eigin geðþótta.

Í Rússlandi nota lántakendur oftast veð sérstaklega til að kaupa eign sem verður skráð í banka til tryggingar. Þess vegna eru húsnæðislán í krafti laganna mun algengari.

Spurning 5. Hver er lágmarksupphæð veðláns og hvernig er það reiknað?

Hefð er fyrir því að stærð veðláns sé reiknuð út frá verðmæti hinnar keyptu eignar. Hámarkið sem þú getur fengið 100% af þessari upphæð. Lágmarksstærð er einnig takmörkuð - venjulega ætti hún ekki að vera minni 30% kostnaður við íbúðina.

Það ætti að skilja að verðið sem seljandi setur er ekki tekið sem verð fasteignarinnar við veðlán.

Skylt er að kanna úthlutað húsnæðiskostnað. Það er framkvæmt matsmaður, sem skoðar eignina og gefur sína skoðun á lögmæti verðsins.

Æfing sýnir það Mikill fjöldi þátta hefur áhrif á stærð veðlánsins:

stærð markaðarins, svo og matsverð fasteignarinnar;
aldur lántaka;
upphæð fyrstu greiðslu;
tekjustig.

Fyrst af öllu skulum við íhuga hvernig stig launa lántakans hefur áhrif á stærð veðlánsins.

Takmörkun er löglega sett - mánaðarlegar greiðslur ættu ekki að fara yfir helming tekna skuldara. Slík regla er gagnleg fyrir lántakann sjálfan, þar sem með öðru hlutfalli verður mjög erfitt að uppfylla þær skuldbindingar sem gerðar eru.

En við útreikning á mögulegri greiðslu er ekki aðeins tekið tillit til þeirra launa sem berast. Bankastarfsmenn reikna hreinar mánaðarlegar tekjur lántakans.

Í þessu sambandi eru lögboðin útgjöld mikilvæg, sem hafa bein áhrif á frjálsa fjármagnið í fjárhagsáætlun lántakanda. Bankastarfsmenn eru sérstaklega gaum að svokölluðu félagslegar greiðslur - framfærsla, veitukostnaður, skattar og aðrir.

Ekki gleymaað byrðin á fjárhagsáætlun fjölskyldunnar þegar sótt er um veðlán er ekki aðeins mánaðarlegar greiðslur, heldur einnig tryggingargreiðslur. Einnig ætti að taka tillit til þeirra.

Ef tekjurnar sem fást við útreikningana eru ekki nægar til að fá veðlán fyrir viðkomandi upphæð, getur þú notað tækifærið til að laða að meðlántakendur... Í þessu tilfelli er þegar tekið tillit til tekna nokkurra manna, en hver þeirra verður að safna venjulegum skjalapakka og fara í gegnum alla sannprófunarferlið.

Reyndar ættir þú að taka ekki aðeins tillit til áætlaðs verðmætis eignar. Í þeim tilvikum þar sem upphæðin í höndum hugsanlegs lántaka er meiri 70% af íbúðaverði er skynsamlegt að huga að öðrum lánamöguleikum.

Þú getur reynt að fá ekki veð, heldur neytendalán... Í þessu tilfelli er hægt að spara peninga. Þó vextir af ómerktum lánum kunni að vera hærri ættu menn að taka tillit til þeirra skortur á flestum umboðum, og tryggingariðgjöld.

Þannig er veð fyrir marga eina leiðin til að verða eigandi að eigin íbúð.

Mikilvægt fyrirfram rannsaka alla þætti útlána, bera saman núverandi forrit á markaðnum. Í þessu tilfelli getur þú treyst því að kaup á fasteignum fari fram með sem mestum ávinningi fyrir lántakann.

Að lokum ráðleggjum við þér að horfa á myndband um hvað veð og veðlán eru, sem og hver er aðferðin til að fá slíkt lán frá bönkum:

Við óskum þér góðs gengis í fjármálum þínum svo að veðlánið verði endurgreitt sem fyrst!

Kæru lesendur veftímaritsins „Hugmyndir um lífið“, við verðum mjög ánægð ef þú deilir athugasemdum þínum varðandi útgáfuefnið hér að neðan. Þar til næst!

Send